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增强意识、强化手段，以创新推动保险资产管理的改革发展——吴小平副主席在保险资产管理产品创新国际研讨会上的讲话
2005-12-12 （2005年10月27日）
女士们、先生们： 上午好！ 今
天，我们在上海举办“保险资产管理产品创新国际研讨会”，大家将在今年前四期国际研讨会，广泛研究保险资产管理的制度创新、机制创新、技术创新和方法创新
的基础上，对保险资产管理产品创新问题进行深入的探讨，这对借鉴国际资产管理发展先进经验，促进中国保险资产管理健康发展将会发挥积极的作用。 2005
年是中国保险资产管理发展的重要一年，保险资产管理制度建设不断加强，体制改革不断深入，保险资金治理有所改善，专业管理能力有所增强，风险管理得到强
化，运营风险基本得到控制，改革和调整取得了重要进展。目前，保险业已经成立5家资产管理公司，批筹4家资产管理公司，进一步拓展投资领域，增加投资工
具，制定股票、债券、外汇等投资规章，拟定公司治理和信用风险管理制度，逐步加强监管制度、机构和体系建设，改进监管方式和手段，推动保险资产管理工作朝
着预期的目标发展。 中
国保险资产管理仍处在发展的初级阶段，无论与国际同行相比，还是与发展目标相比，都还存在较大的差距。学习借鉴国际先进经验，结合当前发展实际，走专业
化、规范化、市场化、国际化的路子，是中国保险资产管理发展的必由之路。我们要稳步改革保险资金管理的基本模式与运作方式，实现由粗放型向集约型、规模型
向效益型、内部管理型向市场竞争型的转变，逐步建立以产品为龙头、账户为基础、匹配管理为前提、提高效益为目标的全新的资产管理模式。 大
家知道，改革保险资金管理体制，创新资金管理模式，必须把握产品创新这个核心，进一步明确保险公司和保险资产管理公司的基本职责，发挥各自的创新潜力，增
强产品创新的合力和引力，并以此带动经营理念、运作机制、销售方法、盈利模式的变革。保险公司作为委托人，首先要管好负债资产，厘清负债资产的期限、结
构、成本以及现金流需求，为资产配置和负债资金匹配管理提供基础情况和数据要求。要认真分析市场发展趋势，研究制定资产配置策略和具体方案，按照有关规定
和投资业绩，科学选择受托人并有效监督其投资运作行为和履行职责情况，切实维护受托资产的安全完整和保值增值。保险资产管理公司作为受托人，要提高服务质
量，按照委托资产负债管理的需求，设计投资组合，开发投资产品，并在有效防范风险的前提下，充分发挥投资业务专长，及时调整投资计划，稳步提高投资收益。 创
新是与时俱进、落实科学发展观的具体体现，是金融机构拓展生存空间的内在要求，也是企业持续发展的不竭动力。近年来，我国金融业综合经营趋势明显、发展迅
速，为了实现保险业稳定持续健康快速发展，中国保监会批准设立了保险资产管理公司，这是解决影响保险业当前发展的重大问题、促进保险业长远发展的战略安
排。与证券公司、基金管理公司、信托公司和有关金融机构相比，保险资产管理公司的经营范围、服务内容和管理方式，有着鲜明的个性特征。提高创新能力是强化
核心竞争力的根本措施，各公司要坚持以人为本的重要思想，服务发展和谐保险的总体目标，研究促进全面协调和可持续发展的政策措施，准确把握国内外金融业发
展的主流趋势，树立创新理念，运用创新思维，采取创新手段，加大创新力度，实现创新突破。要用开阔的视野和可行的办法，制定明确的战略和长远的规划，脚踏
实地的做好有关工作，开创保险资金管理新的发展道路。保险资产管理的未来发展立足于创新，取决于创新，我们要实施制度、机制、产品和服务创新计划，找准突
破口，发现新的生长点，进一步抓住发展机会，拓展发展空间。 中 国保监会高度重视产品创新工作，吴定富主席多次强调产品创新对保险业发展的重要意义。目前，保险资产管理发展正处在重要关口，百尺竿头更进一步，必须从创 新做起。保险公司和保险资产管理公司要在推进管理体制和运行机制改革的同时，积极制订产品创新规划，加大产品创新力度，不断激发自身活力，发挥创新潜力， 提高竞争能力。这里，我从倡导产品创新，鼓励产品创新，探索产品创新，发展产品创新的角度，就保险机构加强市场合作，转换经营模式，创新服务内容、改进服 务方式、提高服务质量问题，提几点意见。 一
要树立创新意识。创新是一种思想，是知识积累的升华，也是勇于探索的结果。各公司要更新创新观念，培养创新意识，努力将创新活动贯穿到公司管理和员工运作
的行为之中，体现在制度、机制、人才管理和业务培训等各个方面，真正使创新成为一种思想意识、一种自觉行动和一种企业文化。 二
要建立创新机制。良好机制是确保企业正常运行的重要措施。首先，保险资产管理产品创新，必须建立在保险资产负债匹配管理的基础上，各公司要逐步推行以保险
产品建立独立资金账户，以账户资产配置投资产品的管理模式，逐步进行各方面的配套改革，再造管理制度、运作流程和技术支持系统，构建适合自身发展和市场需
要的保险资金管理体制和产品创新机制。其次，保险资产管理人员要主动参与保险产品设计和销售策划工作，切实做到“先定投资回报，再定负债承诺”，积极推动
保险产品定价机制由负债主导型向资产主导型的转变。各公司要以保险产品定价为切入点和突破点，建立创新机制，推动保险资产管理的改革发展。第三，管理规
范、业绩良好的保险资产管理公司可以根据自身特点，在风险可控、可测和可以承受的前提下，努力进行组织创新、业务创新和经营方式创新，为保险资产管理产品
创新创造更好的环境，寻求更多的发展空间，不断满足投资者的服务需求，实现自身的良性发展。 三
要营造创新氛围。创新既是一种独立的活动，也是团队智慧的结晶。保险资产管理产品创新，需要各公司特别是委托人、受托人的有机合作和共同参与。保险公司只
有厘清负债情况，确定投资需求，保险资产管理公司才能有针对性地实行匹配管理，设计投资组合，开发投资产品，支持保险产品研发，防止保险负债资产与投资产
品的错配，减少保险管理运营的风险。保险公司要加强存量和新增负债资金管理，根据保险产品设立资金账户，按照不同负债情况提出投资需求，忠实履行委托人的
基本职责。保险资产管理公司要真正将工作重点放到为委托人提供良好服务上来，通过产品创新提供更多、更新、更有盈利性能的金融工具，大力支持保险业务的快
速发展。 四
要增强创新手段。创新需要先进的技术支持。国际金融市场创新的实践证明，科学的数学计量模型、先进的信息处理技术和合理的专业知识结构是产品创新的必要条
件，我们在这些方面存在很大差距，还需要做很多工作。各公司要下大决心，花大力气，增加投入，引进技术，尽快改变现状，提升创新能力，为产品创新创造更为
有利的条件。 同 志们，朋友们，保险资产管理是一项新兴的金融业务，有着十分广阔的增长潜力和发展空间。保监会将不断改革监管制度，健全有关政策，为保险资产管理产品创新 营造宽松的环境。我相信，只要立足实际，面向未来，虚心学习，科学借鉴，勇于探索，不断进取，我们就一定能够迎来中国保险资产管理产品创新的春天，结出丰 硕的成果。 |
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