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现在生活中处处充斥着各类银行卡。可以说，如果哪天没有了这些卡，我们的生活将变成怎样的一种混乱，简直是难以想象的。 可是当某天你在刷卡的时候，突然发现卡已经被刷爆，或者卡里现金在你不知道的情况下早已“不知去向”，或者惊奇地收到银行打来的催缴欠款的电话，更严重的可能是警察登门造访请你去协助“调查”……彼时清清白白的你将蒙受不白之冤，我们才猛然发现，原来一张小小的卡片也能蕴藏如此之大的风险。 北京某外企公司职员陆佳，经过两个月的折腾，借记卡上重复交易的850元终于回到了账上。而陆佳的这个经历要从今年8月份新马泰度假时一次刷卡消费说起。 “要不是在泰国当地就发现了问题，还真不知道怎么把钱要回来。”陆佳说，她在泰国某商场购物时，想刷某行借记卡付账，可当她在POS机输入密码后，营业员表示信号中断，没有交易成功，无法打印交易凭条，于是她只好重新输入一次密码。“当时我就有些不放心，怕会被扣款两次，没想到还真被我碰上了。” 当天晚上，当陆佳想要从借记卡中取款时发现余额比预计的要少，上网查询交易明细后发现，在下午同一时间竟然发生了两笔850元交易，“我马上给银行打电话说明情况，结果客服说因为是境外交易，要向银联申请退款，所以我又给银联打了电话，结果工作人员表示，要退款就要证明我下午只发生了一笔交易，需要向商户索要证明文件。”于是，陆佳又找到下午购物的商户，要求证明她只进行了一次850元交易，而非两次。 “整个退款过程相当麻烦，我不仅多次给商户、银联发送邮件询问进程，把相关的单据、证明传真给有关部门，而且还向泰国当地的消费者协会投诉，结果大概过了近两个月才拿回850元。”如此不愉快的刷卡经历，陆佳希望再也不要发生了。“其实我们更希望的是客户能够了解如何防止此类事件发生。”北京银行相关负责人告诉记者。 银行卡带给我们便利的同时，风险也如影随形。如何趋利避害，让风险如烟消散而让刷卡的快乐常留身边呢？ 北京银行专业人士从日常工作生活中归纳总结，现在就请您跟随记者一起进一步认识风险，防范潜在风险，使您今后的刷卡消费更加快乐无忧，而北京银行也会同您一道，共同保卫您的刷卡安全。 银行卡欺诈花样迭出 银行卡案件大多因以下原因引发：发卡机构对发卡行为管理不严，一味追求发卡数量；收单机构对于特约商户和受理终端管理松懈；持卡人风险意识不足，安全用卡知识匮乏、警惕性不高；电话、ATM等自助转账处理不严格，转出金额无限制。 针对百姓最为关注的银行卡盗刷现象，中国人民银行支付结算司司长曾经在一次访谈中指出，银行卡盗刷案频发普遍因为银行卡信息被不法分子用不法手段取得，利用这些被信息做成伪卡，通过ATM或商户POS机将卡内的资金变现。 “银行卡信息泄露有两种情况：一种是不法分子通过安装读卡器、侧录机等装置窃取银行卡信息，同时安装录像机偷窥密码；一种是客户缺乏防范意识，将自己的密码、卡号告诉了他人，或者由于自身操作不正确，为不法分子提供了可乘之机。”北京银行专业人士解释说。 中国人民银行支付结算司司长同时指出，虽然我国银行卡风险管理形势较为严峻，但银行卡风险总体上处于可控范围。我国信用卡欺诈损失率不足0.02%，明显低于Visa信用卡0.79%和万事达信用卡0.68%的欺诈损失率。中国人普遍具有量入为出的消费习惯，透支规模还很小，信用风险总体上并不高。 安全刷卡消费四步走 在十一长假来临之前，记者随机采访了很多持卡人，发现银行卡遗失、被盗是最为常见的安全问题。这些问题不仅会给持卡人带来巨大的经济损失，而且透支消费后如果还款不及时还会给持卡人留下不良信用记录。 这样的事情不久前就发生在退休阿姨夏女士的身上。一日，夏女士在超市购物时不慎遗失了自己的钱包，里面有身份证件和多张银行卡。次日夏女士正准备去银行挂失的时候，意想不到的收到银行的消费短信，她被告知其中一张遗失不到1天的信用卡已被他人透支消费6300多元。 事情还要从夏女士在某超市的服装专柜挑选衣服后不慎发现钱包丢失说起。而后她的钱包正巧被另外一个女孩小琴捡到。当时，小琴的姐姐小晨也在超市。这对姐妹试着猜测起信用卡的密码来，不巧的是，夏女士的身份证也在丢失的钱包里。 结果小晨随意报出身份证中显示生日的六位连号数字，竟然和信用卡的预设密码正好匹配。更让夏女士后悔不及的是，她当初在拿到这张信用卡时，并没有将自己的亲笔签名写在信用卡背面的签字条上。于是，小晨偷偷地将这张信用卡藏在身边，第二天用它在超市的黄金专柜购买了一条价值6300多元的金项链。 就这样，一个连同钱包丢失的身份证、一个简单的密码、一张并没有持卡人亲笔签名的信用卡，就被别人轻而易举的盗用。接下来的事情可想而知：夏女士发现信用卡被人盗刷后第一时间报警求助，最后由警方根据线索锁定刷卡人小晨。 面对这样的案例，北京银行专业人士就提醒消费者：刷卡安全消费有四步走，一设置、二签字、三留意、四确认。 一设置：卡片密码 在拿到银行卡时，第一步就要设置密码交易，并防止密码外泄。特别注意的是，如使用座机拨打银行电话，并输入卡号、密码时，应在挂机后任意拨打几个号码，避免后来者通过“重拨”键调出你所输入的卡号和密码。 “其实设置卡片密码也是有一定技巧的。”北京银行专业人士告诉记者，领卡后要及时更改初始密码，新密码避免使用生日、证件号码、电话号码这些易被猜中的简单数字作为密码。银行卡与有效身份证件应该分开存放保管，以防同时丢失。同时切忌将密码写在卡片上，“务必确保只有持卡人本人知道卡片密码”，上述人士再次提醒。确保了密码安全，就为保障刷卡消费安全提供了第一道屏障。 二加密：刷卡签名+密码模式 第二步就是要第一时间在卡片背面的签名条上亲笔签下自己的名字。此外，除国际惯用的“签名”结付模式外，北京银行专业人士建议持卡人选择“密码+签名”的模式，这一模式适用于银联POS机消费，这样一来，使用信用卡消费就拥有了双重安全保障。同时，持卡人如果变更地址或者手机号码时，应及时通知银行。 三留意：刷卡过程监控 第三步就是在刷卡时，无论何时何地要做到卡不离身。特别是在餐厅就餐时，当服务员提出需在服务台结账时，应持卡片自行前往，避免卡片被复制或盗刷，并且要时刻留意收银员的刷卡次数。 有的持卡人会遇到重复刷卡的状况，譬如收银员误以为第一笔刷卡操作没有成功，随即进行第二笔操作。在这种情况下，北京银行相关人士提醒大家，务必要求收银员当场将无效的消费签单销毁，或要求商户当场取消重复的交易，并索要取消交易的凭据，以防被重复扣账。 四确认：认真核对确认签购单 最后则是在刷卡后，要认真核对签购单上的金额以及币种信息是否正确。交易后尽量保留凭证一段时间，信用卡交易应至少持有凭证至账单日，借记卡交易应至少保留凭证至查询明细确认后。
这些都是便于核对账单，或在出现争议时作为证据提交给银行，也可防止卡号等个人资料被不法分子窃取。一旦对账目产生疑问，应第一时间与银行取得联系，并积极配合工作人员的调查。 除此之外，北京银行专业人士还特别提醒，持卡人发现卡片丢失或卡内资金被盗用时，最好先向银行挂失，挂失生效后持卡人将不再承担挂失卡因伪冒、盗用而产生的损失。不同的是，若挂失前被盗刷，持卡人将面临不同命运。如果有失卡保障服务，银行将进行核实并通过保险公司进行理赔，被盗刷资金将由保险公司承担。各银行挂失时限不同。以北京银行为例，提供失卡48小时内保障服务，大部分银行都是按照这一标准。 |
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