担保业务操作流程

担保业务操作流程

 

企业申请(或银行推荐)

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业务受理(主办人初步了解情况)

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资信调查评估

业务调查评价

风险调查论证

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保审会审议（集体讨论、股东意见）

↓

填报担保业务审批表（明确意见）

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总经理、监事会、董事长审核审批

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收取担保费 建立信用档案

签订保证合同签订补充协议

签反担保合同完善抵押登记

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通知银行放款（书面盖章）

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定期财务 核查备案

定期运营 核查备案

定期风险 核查备案

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督促还款（提前通知）

 

融资担保流程：

 

     公司业务范围　重点对科技型、就业型、资源综合利用型、出口创汇型、农业产业化龙头型等成长型中小企业的信贷融资、履约信用、票据信用等提供担保，对中小企业融资咨询提供服务.

　　融资业务流程 企业咨询 → 提出申请→ 项目初审 → 协调银行→ 受理担保 → 项目考察 → 董事会审议 → 签订合同 → 保后跟踪 → 如期还贷
　　运行准则　公司担保以社会性、合法性和安全性为基本准则，以管理制度化、规范化和科学化为运营原则。实行制度约束和政策激励相结合，为中小企业提供高效优质服务。
办理担保须知
一、受理担保有哪些条件？
　　1、申请担保企业为产权明晰、独立核算、具有法人资格的民营中小企业；
　　2、企业生产经营符合国家产业政策；产品有市场、有效益、有发展前景、有利于增加就业机会、能带动地方经济发展；
　  企业讲诚信、经营管理好、资金回笼快，还贷能力强；
　　3、每笔贷款担保金额原则上不低于20万，不高于1500万；
　　4、一般只提供一年期限以内的短期流动资金贷款担保和临时周转贷款担保。
　　5、企业能落实反担保条件。
二、怎样获得担保贷款？
　　第一步企业直接向合作银行或信用社提出贷款申请，合作银行或信用社经过对该企业了解同意贷款后向担保公司推荐担保客户；或者，企业向担保公司提出担保申请，担保公司经过了解同意担保后向银行或信用社推荐贷款客户；
　　第二步 担保公司对银行或信用社的客户，经过初步了解，判断是否同意为其担保，如果不同意担保，将给企业一个回复；
 　 如果同意担保，进入第三步；
　　第三步 企业提出书面申请，并提供以下资料：
　1、填写完善的《企业申请担保书》（担保公司提供格式）
　2、《营业执照》复印件
　3、《企业法人代码证》复印件
　4、《验资报告书》复印件
　5、《税务登记证》复印件
　6、《贷款证》及《贷款卡》复印件
　7、前三年度审计报告及上月财务报表复印件
　8、已有的《资信等级证书》复印件
　9、已有的《资产评估报告》复印件
　10、企业或项目的其他重要证明材料（如：买卖合同、生产经营许可证、进出口许可证等复印件）
　　　　11、《法定代表人证明书》，法定代表人身份证复印件；财务主管身份证复印件；如公司委托非法定代表人办理相关事项，尚需有《法人授权委托书》及代理人身份证复印件
　　　　12、企业法定代表人、总经理、财务负责人个人简历
　　　　13、商业计划书（内容：企业及法定代表人简介、今后两年发展规划、本次借款用途和还款计划等）
　　　　14、反担保措施的有关材料
　　　　15、企业本年度银行对帐单复印件
　　　　16、担保公司要求提供的其他材料
　　第四步 担保公司的业务员根据对企业的调查了解和所收集的资料写出评估报告，报经理办公会或董事会评审；
　　第五步 企业经过评审通过后，签订相关合同
　　　　1、与银行或信用社签订《借款合同》
　　　　2、与担保公司签订《保证委托合同》和《反担保合同》
　　第六步 担保公司与合作银行或信用社共同监督企业资金运用状况。

四、受保企业有哪些义务？
　　1、受保企业必须按规定使用贷款资金，不许挪作它用；
　　2、受保企业每月向担保公司报送财务报表；
　　3、担保公司对保后企业进行跟踪监测过程中，受保企业必须积极配合；
　　4、受保企业发生下列情形之一，应及时通告担保公司：
　　　　（1）经营机制变化；
　　　　（2）涉及重大经济纠纷诉讼；
　　　　（3）抵押权利发生争议；
　　　　（4）破产、歇业、解散、被停业整顿、被吊销营业执照等。

 

 

 

 

 

 

 

企业申请—担保受理—担保评审与审批—担保收费及签定合同—发放贷款—正式承保
一、企业申请

1、企业申请担保需填写《企业信用担保项目申报书》，同时应提供以下文件资料，并保证其真实性：
（1）法人营业执照（年检）及法人代码证；*
（2）法定代表人证明（委托）书和法定代表人（或委托人）身份证；*
（3）注册资本验资报告；*

（4）贷款卡回执单；*
（5）资信证明；
（6）公司合同；
（7）公司章程；
（8）申请借款和担保的董事会决议

（9）当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等；*

（10）项目可行性研究报告及主管部门批件；
（11）生产经营状况说明，包括购销合同和合作协议等；
（12）主要存货、长期投资、固定资产、借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债表；

（13）反担保有关资料（见明细）；

（14）其他有关材料。
注：
1）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验

2）所提供资料要加盖单位公章
3）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权 
 2、抵押或质押反担保应提供的材料：

（1）抵押物、质押物清单；

（2）抵押物、质押物权力凭证；

（3）抵押物、质押物评估资料；

（4）保险单；
（5）抵押物、质押物为共有的，提供全体共有人同意抵（质）押声明；
（6）董事会同意抵（质）押决议；
（7）需提供的主管部门或国有资产管理部门同意抵（质）押批复证明；

（8）抵押物、质押物为海关监管的，提供海关同意抵（质）押证明；

（9）其他有关材料。

 

 

 

3、第三人保证反担保应提供以下文件资料，并保证其真实性：
（1）法人营业执照（年检）及法人代码证；* 
（2）法定代表人证明（委托）书和法定代表人（或委托人）身份证；*

（3）注册资本验资报告；*
（4）贷款卡回执单；*

（5）资信证明；

（6）公司合同；
（7）公司章程；

（8）对外提供担保的董事会决议
（9）当期的财务报表（月报）和经合法中介机构验证的近两年度的财务报表（附审计报告），主要包括资产负债表、损益表和现金流量表等；*
（10）财产抵、质押情况，对外提供担保情况；

（11）主要存货、长期投资、固定资产、借款明细表、应收账款账龄分析表和或有负债表；
（12）其他有关材料。
注

1）带*号材料除复印件外，应同时提供原件备验
2）所提供资料要加盖单位公章 # O; Z% q4 K5 T
3）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权

二、担保受理
被担保企业一般应符合下列指标规定：
（1）被担保企业的累计在保额不超过1000万元；
（2）对于工商企业短期流动资金贷款，申请担保额不超过该企业有效净资产的70%。有效净资产指扣除存货及应收帐款中的呆坏帐、待摊费用、本公司无法确认的无形资产、递延资产等后的企业净资产；

（3）被担保企业资产负债率不超过70%。

 

 公司担保部指定专人负责项目受理，经初审后，对正式受理的担保项目委派一名项目经理和一名助理对担保项目做审保调查。

三、担保评审与审批

公司受理担保项目后，即开展项目初审，初审内容主要包括：
（1）企业基本情况；

（2）项目基本情况；
（3）项目及后续产品的技术分析；
（4）企业财务状况；
（5）市场预测及销售分析；

（6）企业资金及还款来源；

（7）安全保证措施；
（8）基本风险度评估；

（9）其他需要说明的问题；

（10）结论。

 

公司就上述情况进行查询或实地调查。初审过程中若发现企业出具虚假资料、重大经济决策失误、违法乱纪问题，或者因企业主动要求撤回担保申请时，可终止初审；若因企业要求暂缓处理或不能提供某些重要资料等，以致影响初审工作的，可暂缓进行初审。

初审工作完成后，公司内部开展项目的详细评审，包括担保部内部评审和审保委员会评审。

担保审核通过后，按程序报公司决策机构审批。 )

公司从受理项目起，一般在10—20个银行工作日内通知企业办理担保手续（或做出不予担保的答复）。通知应包括如下内容：

（1）公司同意承担企业担保的批复；

（2）交纳担保费用的金额、付款期限和方式； 6 Q. B) b7 R) n2 r
（3）办理担保手续应备资料；

（4）通知的有效期（三个月）；

（5）其它事项。
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四、担保收费及签定合同

担保费原则上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过1 000万元，并且担保时间超过二年的可以分年度收费。若逾期支付，按日万分之五加收滞纳金。 ! X' e4 G' n& S5 H! d: i& J
费用收取标准：
担保额度在500万元以下（含500万元），担保费率为2%； 2 n: ^3 a- V$ x8 ?: l
担保额度在500万元以上、1 000万元以下（含1 000万元）的部分，担保费率为1.5%；

担保额度在1 000万元以上的部分，担保费率为1%； ' Q; o4 `0 \: d5 a0 G5 p
每宗担保收费按上述费率计算低于2 000元时，应按不低于2 000元收取。

企业签署《担保费认缴单》后，公司在与企业签订反担保合同（抵押合同或质押合同或保证反担保合同）基础上，与银行签定保证合同。

五、发放贷款
上述合同签定后，贷款银行对借款人正式办理贷款发放审批手续，担保公司向贷款银行签发《担保贷款业务联系单》，同时贷款银行向担保公司送交放款通知。

 

六、正式承保 $ Y1 {  s1 P% ^
公司收到放款通知后，按合同约定对借款人正式履行保证责任。