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很多生活中的初体验给你留下了愉快的记忆第一次蹦迪、第一次亲吻、第一次看iMax电影……对理财而言，大多数人的初体验恐怕并不那么愉悦。毕竟，理财的不愉快，往往还伴随着财富缩水。然而，怎么可能第一次出手就是高手呢？再出众的投资家也有失误的时候，“股神”巴菲特每年的致股东信都会有一两句道歉。理财就像是一场不断修炼的财富旅行，让我们从初次理财的朋友身上，火速获得经验值吧！ 文/晓慧 漫画/汪磊 盘点上半年理财:谁是宠儿谁是"绞肉机"下的冤魂 让小钱变大钱 细数三个工薪家庭三种理财规划 五类农民理财观：不会打理 钱也能变“废纸” 通胀难遏投资市场不景气 教你简单实用理财88招 新手易犯错误：以为外资银行会把你当上帝 人物：Gloria 年龄：27岁 理财类型：澳元理财产品 2008年，Gloria接到渣打银行的一个电话，说邀请她加入渣打银行卓越客户计划，可以享受完美的理财服务。Gloria此前没有接触过外资行，只是觉得那是高端客户的理财场所。 一次周末，Gloria好奇地跑到渣打银行新天地分行探一究竟。接待她的是一个很职业的理财经理。Gloria闹了半天才知道，所谓卓越客户计划，就是要在账户上放10万资金，让渣打银行理财经理给你配置产品。Gloria第一次享受这种贵宾待遇，受宠若惊，便把自己的积蓄都放到了渣打银行，成为卓越理财会员。 此后她电话不断，经理推荐她购买澳元挂钩产品，理由是此前涨得都不错。Gloria没想到买了之后，澳元挂钩产品一路下跌。但她签的是一年期，所以动也没法动，叫苦不迭。 Tips：其实，外资行是有很好的服务，但不会对账户里10万水平的客户提供优质服务。而且，很多银行理财经理实则就是销售员，只对过往产品业绩有了解，自己缺乏深入研究，所以不幸买到一买就跌的澳元产品、银行零利率产品司空见惯。 新手易犯错误：看不到收益就马上赎回 人物：Candy 年龄：25岁 理财类型：基金 Candy很少关心理财，她有天忽然心血来潮，打算买基金。 那时，正好是2008年年底，富国基金推出一款增强型指数基金。Candy听取了银行理财师的建议，直接申购了5万元。 煎熬地等待了1个月封闭期后，Candy终于可以每天看到基金净值了，她觉得还挺新鲜。然而，这个指数基金业绩似乎差强人意，她算了下，一个月后竟然连手续费都没赚回来，感觉有些不快，她打电话给基金公司，基金公司客服人员的解释是：“基金还处在建仓期，无法与指数同步。” 2009年2月，对Candy而言恐怕是最煎熬的日子。本来Candy的账户在2月开始小有盈利，然而，2月17日，上证指数一下子跌了2.28%，Candy的账户只盈利几百元了，在2月24日，大盘暴跌4.56%。Candy再也忍不住了，她用最快的速度打电话给富国基金，申请赎回。 她清楚地记得，因为该新基金属于封转开，她申购的“5万”并不是5万份整数，她痛苦地在语音操作系统上还输入了小数点，终于把自己的份额赎清，她查了一下账户，一共赚了200元左右。她吁了一口气，幸好没亏。 她万万没想到的是，市场指数一路飙升，该基金明显实现了快速建仓，到了2009年年中，该基金已经实现50%收益，如果她还放在账户上，半年就能赚2.5万元。 Tips：投资基金很容易出现的失误就是，第一次买基金，一旦发现业绩不好，就马上赎回，却忽视了基金的长期利益。有些第一次进行基金定投的投资者也很容易快速赎回，其实，基金定投更是需要通过长期投资，实现超额收益。 新手易犯错误：太容易相信高收益 人物：Pie 年龄：26岁 理财类型：民间理财 Pie是基金公司的一个职员。她在2010年的理财博览会上，看到有人在发投资产品的传单。她看到该产品介绍后，眼前一亮，因为宣传单介绍说，这款理财产品年收益20%，包括在经济低迷的2008年，同样实现了15%的收益。 Pie在基金公司多年，深知基金公司的近年的收益率远远低于该理财产品。她心想，自己有些金融知识，便在当天参加了该理财产品的讲座。 理财产品的主讲人是公司的营销经理，讲到了这款理财产品的原理全球宏观，即通过在香港投资，配置全球原油、期货、黄金等，实现20%以上收益。 Pie知道索罗斯基金也属于这一类型，便觉得这款全球宏观基金实现这样的收益还算靠谱。在与工作人员交流之后，她了解到该公司已运作10年。于是，她很快就投资了3万元。她唯一觉得奇怪的是，工作人员让她在外资行开账户，直接将金额放到一个账户。工作人员解释说，这是为了方便海外投资。Pie想基金公司海外投资都有额度，便放心地将资金打入账户。 没想，不到一个月，Pie接到派出所邮件，通知她该公司因非法集资而被查处，且此前账户亏损达50%以上。Pie后悔莫及，只好协助警方完成笔录。3万元归还希望渺茫。 Tips：“股神”巴菲特这么多年下来，年收益是22%。如果有人自称收益惊人，千万别太当真，尤其是缺少监控的产品，你或许会遇上世界上很多好事，但这种替你白赚钱的好事“伤不起”。 新手易犯错误：没结合自身需求错选理财方式 人物：Jojo 年龄：30岁 理财类型：房贷 有一定积蓄的Jojo在2009年年初的时候决心购买一套140万元左右的市中心房子。她手头有60万元，其余80万元需要贷款。这是她第一次贷款。 贷款前她正好听说有一款个人贷款产品十分火热，叫做“气球贷”，被称为是市场现行最省息的房贷产品，便产生了兴趣。 Jojo跑到该银行房贷部。房贷专员给她作了详细介绍。她了解到，气球贷就是选择一个较短的贷款期限，但以较长的期限来计算月供。这样，每月还款压力自然减少。 房贷专员说：“以你80万贷款来算，按市场上通用的等额本息还款法，借10年，每个月要还8000多，办气球贷， 10年借80万， 每个月还7513元。“竟然有这等好事。”Jojo当即就办了气球贷手续。 然而到了2011年，Jojo发现股市行情很一般，手上闲余资金也没多大用处，便考虑提前还贷。然而，她发现，她还款2年，剩余本金竟然还有68万。原来，气球贷之所以每期便宜，是因为此前的还款期数，利息部分较大。所以，气球贷对投资型的客户最有优势，比如房子只持有3-5年转手，那么剩余的本金就可转嫁到下家。气球贷就相当于把压力都往后期推。还适用的一类客户是手头比较紧，希望少还钱的贷款者。 Tips：很多理财方式，都要结合自己的实际情况。这种情况有时还会出现在收藏品投资，看别人买入的收藏品轻松翻倍，但你不适合这类投资，别人再怎么赚钱也与你无关。 |
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