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会赚钱，更要有花钱的智慧
从起床后的早餐，到如厕用的卫生纸，有多少产品在涨价？
如果CPI(消费者物价指数)年增率超过3%的物价指数年增率，将会怎么样？
具体来说，如果计划30年后要退休，现在每个月3000元的生活质量，30年后，必需要7300元才能达到相同水平！
现在退休 每个月应准备3,000元
10年后退休 每个月应准备4,317元
20年后退休 每个月应准备5，418元
30年后退休 每个月应准备7，282元
你需要理财智慧
因美国人过度消费，缺乏退休规划，早在2002年时平均每10户就有1户破产，成为国家负担。为此，美国国会立法成立倡导财金智慧的专责单位。
财金智慧(Financial Literacy)，是由美国吹起的理财技能学习风潮。
在这个什么都涨的年代，世界各国政府纷纷跟进，提出财金智慧概念，为的就是要教育民众正确的理财观念。
会赚钱，并不表示能有智慧的花钱
过去，人们一直学着如何赚更多的钱，却忘了基本功：如何花钱。财金智慧的第一课，就是看重一百元的威力。
或者有人会怀疑100元有什么用，但如果我们每周能省下一杯100元的烟、咖啡，或者少搭一趟出租车的钱，算一算，30年后，你能拥有多少额外的钱？！
为什么？爱因斯坦的名言：「世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！」说明了一切。
有钱人深谙复利的力量，因此，连一块钱都要管理，并且让那一块钱在未来赚更多的钱。
但穷人只知道努力工作，把钱花光，再继续努力工作。赚越多、花越多，最后财富还是无法增加。
未来，会花钱将比会省钱更受重视。我们必须重新学习如何聪明花钱，花得既不痛苦，还能把钱花在刀口上。
花一元要有三元的效益
怎么样聪明花钱？驾驭钱不是要锱铢必较，而是要学会精打细算。
一块钱，要发挥三块钱的效益。花钱之前，问问自己：花这笔钱的目的在哪？我能享受多久？
制作你的收支明细，纪录下每一笔花费，让自己清楚每一分钱的归属。一旦养成精算习惯，会让你把资源放在真的喜爱的地方；管理金钱，反而会增加你的自由。
懂得储蓄未来财
把收入减掉支出才去做储蓄，你可能会花到未来的钱而不自知。避免花掉未来的财富，可以运用321法则。
每个月，先扣掉「未来」的两等份后再开始支配其余四等份；没花完的，就继续移入「未来」的账户。
分清「想要」和「必要」
除了花钱要有纪律，对于钱，还要有「加值」的渴望。
价格是付出的，价值才是你得到的。懂得区分，洞悉自我的欲望，不盲目被价格所引导，是有钱人与穷人的重要分界点。
区分出欲望的种类后，还要将自己的欲望排列出先后，才能照着顺序聪明花钱。
打破心理账户迷思 远离消费陷阱
我们总以为自己是理性消费，但常不自觉地踏入消费陷阱！
陷阱1 意外获得一笔奖金就把这笔钱拿来花掉，犒赏自己
每个人心中会自然的把钱分成很多账户，意外之财、旅游花费、买菜钱、购屋基金…但其实钱就是钱，不该因为放在意外之财的账户，价值就被贬低而轻易花掉。
陷阱2 美国买维他命很便宜、百货公司大特卖，先买再说！
简单的说就是贪小便宜。看到维他命与台湾的价格出现价差就大买，却忘了评量维他命的价格与你的需求是否相关，是否真正划算？
陷阱3 买把葱杀价10元很爽，买台3000元电视杀价10元很丢脸？
一把葱20元杀到10元，你感觉等于打了5折，买电视要求降到2990元，折数可怜到，根本不够看？
两边少的价格都是10元，你因为把眼睛放在折扣幅度上，常常会让小钱花得很谨慎，大钱花得太松散。
陷阱4 电视购物有免费7天试用期，那先买，再退货好了！
原赋效应的研究发现，人通常对拥有的东西会赋予高价值，所以不太愿意做决策失去它，也就是当货物送到你家后，你再把它退还的机率是很低的。
陷阱5 我的品味与时并进，所以衣服越买越贵
大脑对于物质的适应性很快，当你买下漂亮衣服或是好车后，会立刻适应，所以快乐感不会维持很久。
如果你的快乐都是来自于物质，你会很自然的想去买更好、更贵的东西，以得到刺激感。这会造成你的一生都要追着钱跑。
陷阱6 我总是花很多时间逛街，但衣橱总少一件衣服！
商人总会给你很多选择，而控制欲会让你习惯找寻最好的，但却忘记要寻找最适合你的。结果，买回家的洋装很美，却总高挂在衣橱，连吊牌都没剪。
陷阱7 买了一件不适合的衣服，下次再买一个腰带来搭配，看能否让它变得漂亮点。
只把眼光放在已经付出的成本，为了它还要花更多钱补救，但最后的结果不一定满意，还可能赔上好心情。
你不但没有挽回已沉没的成本，还招致更大的浪费。
养成管理金钱的习惯
珍惜100元的力量、有储蓄未来财的概念区分出欲望的类别后，就要开始计算成本效益，作出抉择，然后「反覆练习」，这是要成为有钱人的最后一个步骤。
很多人会嫌计算很烦，而败在「习惯」这一关。但管理金钱的习惯，实在比我们所拥有的钱财数目更重要。
反覆练习计算，会帮助我们回避很多冲动型的消费。
要当穷人，还是有钱人？
如果你要变有钱人，必须建立起钱之间的连结感。从认识金钱，到花钱、存钱，最后投资获利，这都是环环相扣。
如何聪明购物？花钱前，请先自我对话一下！
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