长沙4家农商（合）行考察学习心得点击数：1053 时间：2011-12-5 作者：曾光 张培新 谢先健 来源：本站原创创新服务加合规 成功经营三步曲 --省联社跟班学习人员考察调研长沙市4家农商（合）行有感 一、组织准备充分 为了组织2011届跟班学员到长沙市部分县级行社考察调研，省联社人力资源部会同长沙市联社精心筹划，提前一个月与相关行社进行了沟通衔接，确定天心农合行、星沙农商行、浏阳农商行及雨花农合行作为此次考察对象并选择每个行社最具有代表性的经营管理理念作为调研课题。其中，天心农合行调研重点是流程银行、不良资产剥离经营、扁平化管理等；星沙农商行重点调研农商行改革、网点风险等级管理等；浏阳农商行调研课题是经营管理创新、执行力建设、小额农户贷款评级授信、信用村镇建设、三方联保、员工教育培训等；雨花农合行确定合规经营、年轻干部的培养使用和精品网点建设等作为调研重点。在考察前一天，人力资源部将调研内容发给跟班学员，供大家思考，有的放矢，确保此次考察调研效果。 二、行社领导重视 4家银行高度重视省联社跟班学员此次考察调研活动,在家的领导班子成员亲自陪同调研，热情接待。天心、雨花合行董事长亲自向调研组汇报了所在行社的先进管理经验及发展目标和方向。4家银行对各自调研课题都准备了书面汇报材料，对于学员们提出的问题，行社领导仔细聆听，认真思考，耐心答疑；对于当前关注的农信社改革发展问题，亦是毫无保留，有问必答，有些甚至跳出答疑而答题，不仅活跃了现场氛围，而且切实起到了传经送宝的作用。 三、开阔视野，品味真经 仔细回味他们的成功经验，我们深感，对于当前农村信用社的经营管理来说，创新是灵魂，服务是基石，合规是保障。 （一）以创新机制为灵魂，激励和调动员工的积极性。 4家银行以人为本，大胆创新，充分调动了员工主观能动性和积极性。一是管理模式的创新。如天心合行地处城市中心通过着力打造流程银行而采用扁平化管理，合行机关负责对所有网点人员管理、业务考核，强调细分部门职责，合理调配人力资源，三年来不论经营等级还是管理能力都有很大的提升。星沙农商行推行风险等级管理，着力探索适合长沙县信用社业务发展和风险管控的最佳途径，让“红灯”亮在风险前，让“绿灯”贯穿经营中，亮点工程让 “三会一层”得到更紧密的结合，使监管与经营有机结合起来，促进稽核监督更加具体化、制度化、标准化。二是激励机制创新。天心合作银行实行利润模拟考核办法，改变原来只考核信用社的存款任务、利息任务等传统的办法，从而加强员工对企业以利润为核心新认识。雨花合作银行构建科学的薪酬激励机制，让等级管理惠及全员。坚持让薪酬分配倾斜一线，合理缩小一线员工与管理人员的收入差距，调动一线员工的积极性。针对新招员扩股增资，增强新进员工的归属感，让合行的经营成果使全员得到共享，增强每个员工的主人翁意识。浏阳农商行对员工绩效考核，强力推行按量计酬，实施了计价工资考核。不同工种有不同的计价方法，如客户经理收入，从组织存款、客户拓展数量、贷保有量和增量、利息清收、不良贷款收回与管控等四个方面进行价格量化。 （二）以服务客户为基石，培育和拓宽优质客户源。 面临竞争激烈的金融市场，农信社要想做强做大市场份额，主要通过培育基础客户，满足客户个性化融资需求、提升差别化服务竞争能力，走服务“三农”、依托地方发展之路。没有良好的服务就不能赢得优质客户，没有一大批优质客户，经营效益难以提高。一是因人制宜培育优质客户。4家银行都能很好地找准农信社的市场定位，充分发挥自身独立法人的优势。如雨花农合行针对不同客户的个性化需求，开发了“贷时捷”、“伴成长”、“N合1”联保贷款、厂商“一票通”“户户安”等30个产品，培育了长重钢材市场、高桥大市场、红星大市场等商贸流通市场中的经营商户，拓宽信贷和资金市场领域。二是因地制宜培育优质客户。浏阳农商行利用依托地方发展之路，坚持“农民朋友的贴心银行”的市场定位，秉持“小额存款最稳定，小额贷款最安全”的经营理念，着力巩固农户、商户和中小企业“三大授信”业务金字塔。塔基为小额农贷，塔身为商户贷款，塔尖为中小企业贷款，并按照“塔基做实、塔身做强、塔尖做靓”的方向，培优培强了基础客户，为企业持续发展奠定了坚实基础。 (三)以合规经营为保障，确保长治久安。 “合规就是效益，违规导致风险”。在业务经营过程中，4家银行都以绩效考核为导向，以质量效益为核心，既兼顾客户需求，又注重风险管控，确保了控险与收益协调一致。一是强化制度建设。“先立规矩后做事，立好规矩做好事”。从制度上规范员工行为，确保全员在业经营过程中有规可依、有章可循。二是培育合规文化。积极培育合规文化，开展案防警示教育、操作风险培训，着力培育合规文化，营造合规氛围。三是强化执行力度。以“执行没有借口，执行拒绝偏差”为执理念，破除“以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律”的不良文化桎梏，建立严格的责任追究制度，对不合规现象“零容忍”，对查出的问题“限期改”，对违规违纪人员“重处罚”。“重奖重罚”提高了基层员工的合规意识和责任意识。 四、拓宽思路，深受启发 （一）对农村信用社的改革发展充满信心。从4家银行发展历程就不难发现，他们能取得今天的业绩一路走来并不是一帆风顺，同样经过了许多坎坷，苦心经营所致。如星沙农商行在农商行改革前不良贷款余额9.3亿元，占比最高达40%，在近两年的时间里，对内通过开展竞赛清收2.97亿元；对外通过积极协调和主动沟通来争取政府的支持，当地政府用商用门面和土地置换不良贷款近3亿元，确保农商行改革成功。浏阳农商行上世纪九十代因乡镇企业相继倒闭，形成了大量的不良贷款，曾经一度也是举步维艰。勇敢的浏阳农信人没有“一朝被蛇咬十年怕草绳”，而是，依据当地经济发展形势，不断探索新的经营思路和经营模式，以增强“人无我有、人有我新、人新我精”的核心竞争优势，突破改革发展瓶颈。通过两次产权改革，增强了企业资本实力，积蓄了发展力量，提升了发展层次。 （二）信用社的管理模式要切合实际来制定。这4家银行在经营管理模式上既有共同点又各具特色。如天心合行倡导“机构扁平化、管理精细化、操作流程化”，努力朔造省、市联社窗口形象;星沙农商行“小机关、大作为”，作为全省农信系统最大的县级法人机构，机关25人，2010年8月启动农商行改革程序，2011年9月顺利实现了农商行挂牌开业；浏阳农商行业务覆盖面积达5008平方公里，网点遍布城乡，采用金字塔式管理，成为湖南农信的旗帜；雨花合行推出扁平化管理+金字塔式管理模式，作为全省农村信用社企业文化建设的典范。他们的经营管理都取得非常好的成效，所以在经营管理模式没有绝对的优劣之分，其他县级行社不能简单照搬搞一刀切，但可以切一刀，根据自己所处的经营环境和管理能力来制定适合自己的管理模式。 （三）打造精品网点。这4家银行有一个共同的特点，就是经营场所优美，服务环境舒适，员工举止优雅，信心百倍，完全没有“农”味。雨花合行的黎托支行不论从经营规模还是办公环境远胜我们部分县级联社，而全支行人员仅45人，个个都是业务能手，让同学们羡慕、敬佩不已。在银行同业竞争激烈的今天，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银行装饰得亮丽雅致会带给顾客一种舒适感、尊贵感和安全感，同时让客户觉得出银行的实力；员工的一言一行足以让客户评判出银行的档次，来选择自己的合作伙伴。 （曾光 张培新 谢先健） |
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