王 昌 林 近年来，随着《农民专业合作社法》的颁布实施，农民专业合作社的发展环境得到了有效改善，发展成果日益凸现，目前已经成为推进新农村建设重要的新兴力量，显示出旺盛发展的勃勃生机。但从发展中遇到的问题来看，资金供给问题是制约其发展的主要瓶颈。农民专业合作社发展资金除自筹以外，主要来源于两方面：一是财政补贴。二是银行信贷资金。农民专业合作社要做大做强，必须依靠金融机构的信贷支持。农村金融机构必须承担起为农民专业合作社提供资金保障这一重任，但是，又不能在信贷支持上一贷了之，要充分发挥金融优势从各个方面给予引导支持，在支持发展中找准正确的角色定位。 创新服务支持合作社发展。服务机制创新。增加对农民专业合作社法人及一般成员的授信贷款额度，探索农民专业合作社加成员的捆绑授信新模式。积极与保险公司对接，探索新的保险服务品种，创新开展“保险+信贷”的联合服务模式。探索为合作社项目产前、产中、产后跟踪服务的流程，明确不同阶段的服务重点。通过服务方式的创新推动传统优势产业健康发展，鼓励和引导农村能人、专业大户和从事农业生产经营的组织领头兴办合作社，加快提高农业产业化经营水平和农民的组织化程度。 金融产品的创新。农民专业合作社有其典型的行业特点，对应的金融产品要力求做到一群（客户）一“品”、一行（行业）一“品”，要充分考虑到农民专业合作社的项目运作周期和资金需求特点。如泗洪农合行针对当地温氏养猪“统一供苗，统一饲料，统一销售，统一防疫”的生产经营方式，创新“2+N”信贷产品，采取“公司承诺，合行承贷，农户联保，财政担保”的运作模式，即专业合作社承诺加强资金监管并代扣留存利润还贷，财政担保公司承担风险担保责任，养猪成员户作为贷款主体，合行提供信贷资金，这一方式的实施，有效促进了当地养猪业的蓬勃发展。 担保方式创新。目前农民专业合作社注册资本少、抵押资产缺乏，各地农村合作金融机构要结合实际，帮助构建符合当地实情、行之有效的担保体系，形成国家、社会、合作社成员与农户多主体分担农业风险的担保机制，当地政府设立担保专项基金或专业担保公司，有效解决农民专业合作社“担保难”问题。金融机构要创新组合式的贷款担保模式，完善适合农民专业合作社特点的信贷抵押，如动产抵押、保单和仓单质押，土地承包经营权、农民自住房、温室大棚等的抵押。 风险补偿创新。建议有关部门建立专业合作社的风险补偿机制，设立专项风险补偿基金。引导和鼓励合作社成员自身通过留存一定比例补贴资金和经营利润，或者按照出资比例单独筹集适量资金，设立风险补偿基金。同时，鼓励合作社成员开展互助保险业务，增强风险抵御能力。 发挥自身优势做好服务高参。支持合作社遵循市场规律发展。农村合作金融机构利用点多面广、信息获取渠道较宽的优势，广泛搜集信息，分析市场，对农民专业社的发展有一个准确的判断，并及时提供可行的参考建议，为农民专业合作社的发展做好参谋。对于不按市场规律发展的经营方式要及时提醒，屡不整改的实施必要的信贷调控措施。引导其切实发挥合作社规模经营的优势，提高市场化组织程度，统一模式管理、采购原料、生产流程、销售产品，有效增加社员收入，使原本分散的种养业通过合作经营的方式实现更大的效益。 帮助合作社保持技术领先优势。鼓励合作社积极参加适合自身发展的技术培训，协调专业部门开展有针对性的技术服务，对及时引进和推广新技术、新品种，加快科技成果推广运用，有技术含量和市场竞争力的产品，给予信贷倾斜政策。 扶持合作社做优做强品牌。引导农民专业合作社参加农产品质量标准制订与认证，有效提高产品品质，以便在市场竞争中获得更大的收益。 掌握政策法规督促规范发展。中国银监会、农业部2009年初联合印发《关于做好农民专业合作社金融服务工作的意见》，明确了系统的金融服务要求，使金融机构对农民专业合作社服务的思路更加清晰。农村合作金融机构是农村金融的主力军，应发挥优势，以信贷为纽带，对农民专业合作社法及其配套法规深入宣传，同时宣传税收、财政、金融等相关优惠政策，让社会各个阶层对农民专业合作社的发展前景有更为深入的了解，有针对性地组织培训，加强诚信教育，引导农民专业合作社严守信用，走上健康发展轨道。对有规模但不规范的合作社，要督促其健全组织管理架构，完善财务制度，实行独立决策、自负盈亏、利益共享、共担风险，严格按照法人体系运作；对有身份无股份的合作社，要督促其真正建立起合作运营体系，宣传吸纳社员，明确社员的权利和义务，明晰产权关系，建立科学的利益分配机制，规范有序运作，不断提高经营管理水平；对有能力无实力的合作社，要引导其与规模型合作社或龙头企业联姻，建立市场带动，资金互助的合作体系。 | 
