在ATM取到假钞这种“悲剧“不时见诸报端。而事件发生后，掌握大量后台数据的银行却不承担举证责任，储户维权非常艰难，往往只能自认倒霉。ATM假钞是怎么来的？国内银行主要采用哪些品牌ATM？ATM行业的竞争格局与监管又如何？ATM加钞流程是怎样的？21世纪网特别策划《ATM假钞溯源》,从多个角度为您一一揭破。
“机器也有失灵的时候，不敢保证ATM出的钞票百分百是真钞。”面对21世纪网的提问，多位ATM制造巨头的高管如是坦言。
据了解，国内某ATM制造商在近十年间为ATM假钞赔付了一万元左右。
目前银行运营的自助设备主要有两大类，一类是取款机，一类是存取款一体机，通常统称为ATM。不同种类的ATM运作原理不一样。 [详细]
| ATM类型 | 特点 | 假钞来源 |
| 取款机 | 取款钞票来自银行，ATM不验钞。 | 银行 |
| 一体机（没循环功能） | 存取款钱箱分开，存款钞票不会作存款所用； 存款、取款时ATM均对钞票进行真伪识别。 |
银行补钞时钱箱混进了假钞，出钞时ATM未能识别。 |
| 一体机（有循环功能） | 储户存进ATM的钞票可当取款钞票，循环使用； 存款、取款时ATM均对钞票进行真伪识别。 |
ATM本身辨识真伪出错，假币流入循环机； 银行补加钞时混进了假钞，ATM未能识别。 |
新闻调查
据国内某大行支行行长苏先生介绍，目前ATM加钞主要分离行式ATM加钞和在行式ATM加钞。
通常，ATM机管理员分操作管理员和钞箱管理人员。ATM操作管理员主要负责保管ATM的两把钥匙，督促配合ATM钞箱管理员盘库、加钞、对账等，同时负责ATM的日常维护以及处理吞卡等异常情况。而ATM钞箱管理员负责保管ATM机保险柜密码、ATM盘库加钞，并协助操作员清机。
原则上，这些管理人员必须经培训合格后方可上岗。大部分ATM机均设有电子柜锁、ATM机保险柜锁以及ATM机保险柜密码锁这三层保护。ATM钥匙和密码必须分管，钥匙的移交时也必须登记备案。 [详细]
储户要证明钱就是从银行ATM机取出的，则应采用“当场验证原则”，即在ATM机取款后，当场凭自身经验辨识真伪，这显然具有一定的难度，可行性也较差。显然，作为弱势群体的储户随即便会陷入举证困境。而作为拥有大量后台数据的银行方则“轻松自在”。
这种举证制度本来就不公平合理。然而在这种“强盗式”的举证制度背后还隐藏一个巨大的秘密——技术上可以准确追踪假钞的来龙去脉。
有律师认为，银行作为ATM机服务提供者，有责任也有义务保证ATM机里没有假钞，同时也应该确保采用的ATM机能辨识假钞。作为监管层，应该双管齐下，一方面要对ATM机行业进行一个有效的监管，同时也要制定相应法规约束银行行为。[详细]
| ATM供应商 | 四大行客户 | 其他银行客户 |
| 广电运通 | 农业银行、中国银行（最大客户）、建设银行 | 交通银行、浦发银行，光大银行、招商银行、华夏银行、邮储银行、深发展、花旗银行广州分行等。 |
| 御银股份 | 建设银行、农业银行 | 邮储银行（最大客户）、部分省农信社、地方商行；广发行、深发展、兴业银行等。 |
| 东方通信 | 工商银行、农业银行 | 交通银行、光大银行、邮储银行、招商银行、深发展等。 |
| NCR | 农业银行、中国银行、建设银行、工商银行 | 交通银行、邮储银行、广州银行、中信银行等。 |
| Diebold | 中国银行、工商银行、农业银行、建设银行 | 交通银行、邮储银行、招商银行、中信银行、光大银行、民生银行、深发展、兴业银行、广发行、浦东银行、华夏银行等。 |
| Wincor Nixdorf（德利多富） | 农业银行、工商银行 | 民生银行、广发行、深发展、华夏银行、交通银行、渣打（唯一供应商）。 |
| Hitachi | 工商银行、建设银行、中国银行、农业银行 | 交通银行、光大银行、中信银行、招商银行、兴业银行、渤海银行、江苏银行、深圳农商行等。 |
| 富士通 | 工商银行、农业银行、建设银行 |
ATM市场是一个寡头垄断的市场，全球主要有八到十个品牌在参与银行ATM竞标。据御银股份2011年年报显示，国外品牌ATM供应商主要有：美国NCR、Diebold，德国Wincor Nixdort、日本Hitachi、Fujitsu、OKI、韩国Hyosunq等，国内品牌有广电运通、御银股份、深圳怡化、东方通信、南天信息等。
申银万国一份研报认为，我国ATM市场还有300亿元以上空间。截至2011年底，我国在线运营的ATM机有34.9万台，较2010年底增加7.8万台，增幅28.78%。 [详细]
来源：申银万国研究报告
广电运通控股股东为广州无线电集团，实际控制人为广州市国资委。
御银股份是广州御银科技有限公司整体变更发起设立的股份有限公司，其最大股东是杨文江发行前持股85%以上，是一家完整意义上的民营企业。
一个是国企，一个是民企，两个企业的客户群体和商业模式有着非常明显的差别。
与大行的业务在广电运通主营中占比非常大，而御银股份的客户主要集中在邮储、信用社等；广电运通并不全做ATM，自动售检票系统(AFC)产品销售收入9171万元，占主营业务收入的10%以上。2011年中报数据显示，国外市场的收入已占广电运通主营收入的30.85%。而御银股份几乎全部收入来自于ATM产品，也基本未走出国门。 [详细]
谢先生说，12日他曾在水果湖一国有银行自助网点取了1000元现金，后来买烟时发现一张是假钞，于是换了一张，不料也是假的，最后，竟发现10张百元钞票全是假钞，且有多张钞票同号。”可自己的说法银行根本不信，也无法提供证据，只能自认倒霉，但至今仍耿耿于怀。 [详细]
我行所有装入自助设备的现金均经过双人至少三次在监控镜头下使用经中国人民银行认定的具有识别钞票真、伪功能的点钞设备清点。因此，放入设备内的现金不会出现假钞。且钞票放入钞箱后立即将钞箱签封，管机员携钞箱至清机现场全程均无法接触到钞箱内现金。 同时，自助存取款一体设备也具有经过中国人民银行认定的识别假币功能，能做到对存入的假币不予受理。综上所述，我行设备不会出现取出假币的情况， [详细]
“如果怀疑是ATM上取出假钞，一定不要离开ATM，马上报警或打银行客服。” [详细]
建议：应改变举证规则广东东方衡泰律师事务所陈律师表示，ATM存取款业务正是银行提供给消费者的服务产品，银行应对该项“服务”的质量问题负责。
北京维权专家王律师分析，在储户取到假币这个事情上，应该推行这样的规则：如果一个储户声称在某个取款机上取到了假币，银行应该证明在某个时刻ATM给储户吐出的全部是真币，若证明不了则要承担相应赔偿责任。 [详细]
