基本情况:林女士打算明年结婚,但令她头疼的是,目前的新房还没有着落。 林女士今年26岁,工作4年了,做文秘工作,月收入大约2500元;未婚夫比她大2岁,月收入有3500元。林女士住在家里,不用交生活费,开支主要是交际应酬、通信交通、购衣等;未婚夫在单位附近租房子,每月租金850元。 两人都不是很精打细算,每月只能存下1000元左右。两人年底都有一点年终奖,加起来有2.5万元。 理财目标:林女士算了一下,她和未婚夫两人加起来的存款大概在15万元,双方家长也能支持一点,但不多。林女士说,在南宁买一套位置稍好、80~100平方米左右的房子,首付加上装修、家具家电,需要35万元左右,而她至少还缺8万元。她想请教理财师,像她这样的准新人,如何实现婚内购房的目标? 理财师凌锋建议:林女士现有资金15万元,每年节余3.7万元,目前的资金缺口在8万元左右。 1.中国的家庭往往是靠工作收入积攒家庭消费的资金,而国外家庭则会运用积攒的资金产生理财收入,然后进行消费。林女士不妨在闲暇的时间学习一些理财知识,从保本稳健型理财产品,及风险低的债券型基金,抗通货膨胀的黄金投资等入手,适当定投股票型基金,有兴趣的话可自己投资些优质企业和有发展潜力的股票。 2.两人可先留出一部分流动备用金,以两人2~3个月的支出,大约1万元为宜。建议活期存款5000元,三个月定期存款5000元。其余的资产配置可按5:3:2的比例投资银行自主研发的理财产品以及代理发行的债券型基金、股票型基金。一年后将投资本息收益用作购房的首付,贷款可采用公积金贷款。由于是购房资金,必须保障本金的安全,因此建议现有资金5万购买1年内短期固定收益理财产品。年终奖可以按月定投平衡型基金和股票型基金。 3.省吃俭用,多储蓄,每月存款应在3000元以上。 具体资产配置如下: 资产配置品种 金额 期限 预期收益率 到期收益 理财产品 5万 1年 5% 2500 债券基金 5万 1年 8% 4000 股票基金 5万 1年 8% 4000 黄金 10万 1年 15% 15000 每月存款 3000 1年 36000 合计 25万 61500 这样,加上每年的节余,一年后基本可以满足购房需要。 |
|