这两天有几个网友不约而同地问到同一个问题：医保和商业保险中的重大疾病有什么不同？
先说商业保险中的重大疾病，它通常是特指的若干种疾病，保险行业协会2007年将常见的25种重大疾病统一作了定义。其中有六种是必须要有的，不管是哪家保险公司在设计重大疾病险时，必须要包含这六种，另外的十九种，是可选的。为了彰显各公司的物色，各公司还可以自己设定一些病种，比如，信诚人寿的重疾险，除了这二十五种之外，还增加了三种，总共二十八种重大疾病。（重大疾病标准定义）
商业保险的重大疾病险，在赔付时，是给付型的，也就是说，只要医院确诊的疾病，符合合同中的定义，保险公司一次性支付理赔款。客户在获得理赔后，可将此笔款项用于疾病治疗。
医保中的重大疾病险，是非强制性的保险，很多单位不会帮员工购买这个险种，如果有购买这个险种，哈，您要怀着感恩的心，感谢你的老板。
医保中的重大疾病是属于报销型的，解决的是住院期间的大额医疗费用，没有指定疾病的限制。这笔钱是在医保统筹的共付段支付后，依然没有被报销的额度。总的报销额度是15万，前10万报销90%，后5万报销95%。
但是，因为这笔钱是必须在医保统筹的共付段用完之后，才能用着的钱，而共付段的额度是随着每年平均工资的增长而递增的，所以这笔钱很难用到，真的用完这笔钱，自付的部分也会高得吓人。
举个恐怖一点的例子来看下吧。假如这个客户是广州的，在2009年的三月，因为某个重大疾病，在广州最好的医院，住院30天，花了四十万，治好了。看看医保和商业保险的重大疾病，是怎么来配合的哈。
这四十万中，其中有五万是进口药和自费药（不过分吧）。
按照目前，广州医保的报销规则：（广州市城镇居民基本医疗保险政策及操作指引）
1、自费药和进口药是不报的，要自己出5万，能在社保报的部分还有：40万-5万=35万；
2、起付线是2000元，这部分也是自己出的，还剩下：35万-2000=348000元；
3、自付段，报销80%，20%自付，封顶线是80374*2=160748元：
可获得报销金额：（160748-2000）*80%=126998.4元
需自付金额：（160748-2000）*20%=31749.6元；
4、重大疾病第一段：报销=10万*90%=9万；自付=10万*10%=1万；
5、重大疾病第二段：报销=5万*95%=4.75万；自付=5万*5%=2500元；
6、没有报完的部分：350000-160748-10万-5万=39252元。
总结一下，如果客户花了40万的费用，医保总共能报销：126998.4+90000+47500=264498.4元；
客户需要自费：5万+2000+31749.6+10000+2500+39252=135501.6元；
但是，客户要先垫付40万。
如果，客户购买了30万的商业重大疾病险，信诚的至佳搭档4万保额，住院津贴200元/天；
那么，在重大疾病确诊后，信诚会一次性给客户30万，这30万可以支付医院的费用；
出院后，客户除了社保报销外，还可以获得：
1、住院费用的报销：3万；
2、住院前后的门诊：2500元；
3、进口药和自费药：7500元；
4、住院津贴：（30-2）*200=5600元；
那么本次住院，该客户可在信诚获得：30万+3万+2500+7500+5600=345600元；
除去住院的费用，还有21万余元，可以调养身体。
因此，商业保险是医保的一个非常好的补充，一个30岁的男性，可能一天不超过30元，就能获得上述的保障。
