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黄震：做好互联网金融要用气态产业思维
今日之中国，互联网金融创新可谓日新月异。2013年被称为互联网金融创新元年，2014年又被称为互联网金融监管元年。但总的来说，互联网金融的商业模式远远还没有定型，却被一些人固化为三种模式或五、六种模式，甚至十种模式。总结永远跟不上变化。大家熟知，互联网金融最大的特点是变化，不断迭代升级，如果我们固守所谓三种或六种模式，其实已经背离互联网金融的精神，违背了气态产业思维，不能真正理解互联网的创新活动甚至互联网金融本质特征。 什么是气态思维，如何用气态产业思维做好做强做大互联网金融。答案是互联网金融要用气态产业思维，尤其是当云端、无线互联无处不在的时候，我们就应该觉察到互联网金融不是传统上所理解的固体的东西，而是看不见摸不着，随时随地存在着的东西，它的交互、流转，可以在无形中进行，而不是非要在有形中进行，这点要用新思维理解。应该说已有互联网金融的创新，无论是虚拟货币、网络支付、P2P借贷等等已经有了很大的创新。但是一旦要跳出来，也是比较狭隘的，是仅属于传统货币金融领域的。 真正的金融只要跟我们的价值管理、价格发现等有关都可以算作金融的话，那么从货币金融到信贷金融，然后到资本金融、消费金融，再到社交金融、产业金融直至资产金融，我觉得我们的认识框架可以进一步打开。最近我在读罗伯特所著的《金融与好社会》这本书，在书中他讲到，要打破传统的思维框架，让金融更深的涉及到社会中间，比如把社会保障金，残疾人福利金等全部放在金融事业中去等。我们过去没有把这些放在金融事业里。所以我们要打开思维框架，否则我们理解金融就有问题，总说金融是富人玩的游戏，难道我们确认每个人就都没有金融的需求吗？难道就不应该满足大家的这种需吗？所以我们应该用新的思维来理解当前互联网金融创新，这样才能看到、涉猎到更多的领域。 马云曾说“对于新生事物，很多人第一是看不见，第二是看不起，第三是看不懂，最后是来不及”，而互联网金融十年前出现在中国。第三方支付出现没有人觉得是新型事物，同时也看不起，就是今天互联网金融像P2P领域顶多1千亿交易量算什么，一个小银行的信贷就可以超过它。确实它还很小，让人看不起，甚至看不懂，很多人对互联网金融，去年到今年吵吵嚷嚷各种声音，但是到底是什么，我们今天还很难说得清楚。有人说互联网金融到现在没有定义，所以不存在互联网金融，或者说定义不适合解释今天的现状，所以他们看不懂，最后就导致不管你喜不喜欢互联网金融，但它已经来了；不管你接不接受，它已经影响我们的生活了；不管你用不用它，它已经让所有的人在感受到它带来的改变，和必须接受它带来的改变！ 所以对于互联网金融到底有什么创新的领域，我觉得以融资租赁行业，特别是屈老师讲的租网合一为例，引起的大资产管理变革，跟互联网金融相结合的领域，叫做A2P、A2C等模式。大家都可以畅想，为什么一定要用P2P和众筹呢？所以融资租赁也是新型领域，新的领域有很多的政策优势，或者说后发优势。现在中国已经沉淀的融资租赁债权超过2万亿，因为把液态产业投到固态产业就失去流动性。怎么样解决流动性的问题，如果继续守着固态思维，等到期然后再结束债权，然后再收回债权等，那基本就是死路一条。 如何在期限内让他像空气一样充分的流转起来啦？我觉得当前互联网金融已经有了一些基础和模式，比如拾财贷的融资租赁债权的转让。这种平台借助互联网技术，让更多的人可以参与。当然这种平台现在借助移动互联技术，几乎是润物细无声的渗透到很多人的手机里，不仅仅是固态、液态，而且已经是涉及到气态产业了。当然，这种模式有可能不断更新升级，要试错，纠错，但是我觉得找到方向是非常重要的。 我最近在研读国务院新国九条，比如说他讲到要支持各类资产管理机构，利用网络信息技术、创新产品、业务和交易方式。就是利用了网络信息技术创新产品业务和交易方式，让有条件的互联网企业参与资本市场，促进互联网金融扩大资本市场服务的覆盖面，那才可能说服务到我们的对象。或者说我们用液态思维拓展渠道，用现在的气态思维覆盖WIFI以及数据流量可以到达的地方，这是非常大的改变。 在证监会落实文件里讲到支持互联网金融发展和拓展非标业务。过去我们认为互联网金融发展，发挥标准化产品，可以不断重复复制，之后才能大规模发展。但实际上互联网金融以用户为中心，以个性化的体验为特点，以大数据为支持，以各种交互工具为基础，可以开拓出更多非标的产品。 |
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