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看看债权的清偿顺序，你就知道为何银行喜欢抵押物了。 清偿顺序： 担保债权——破产费用——共益债权——职工费用及保险——所欠税金——普通破产债权——优先股——普通股。 注意担保债权不属于破产债权。如果担保物变卖以后不足以清偿债务的，未清偿部分可以列入破产债权继续要求清偿。担保债权后面的，从破产费用至普通破产债权，都属于破产债权。 假设一家企业破产，我们看看模拟的过程： 1、首先是银行对担保物实行保全，也就是先把自己的猪肉占住。当然债权里面的有担保的债券，以及担保借款等也属于这一类。各家都先占住自己的猪肉。 要注意了，如果担保物灭失的，不好意思没有优先受偿权了，乖乖排队到后面去。（变成清偿次序最末的普通破产债权）。 所以你就能理解为何抵押贷款最喜欢不动产了。因为土地和房产，去国土及房产部门办理抵押登记以后，就跑不掉了。企业想卖的话要先解抵押，也就是要先跟债权人一起去办解抵押手续。贷款还清前，没有哪家银行会去先解抵押的。所以这在一定程度上保障了担保物。 如果担保物是机械设备、汽车船舶之类的，那就没有那么安全了。因为即将破产的企业，你懂的，很多东西莫名其妙就找不到了。 各家有担保的债主们，开始转卖自己的担保物，收回债权。如果转卖后除掉本息还有剩余的，要还给债务人。（主要也是用于还后面的债务）。如果变卖后不足以清偿债务的，未清偿部分变成末尾的普通破产债权。 谁也不想到后面去排队，于是在当初贷款的时候，就要求担保物的价值高于贷款额。所以你就能理解房产的“三成首付”了。 除了抵押物担保，还有两种担保，一个是责任人担保（（一般是母公司担保、担保公司担保，好基友的公司担保，放在小微就是互保、联保），一个是质押担保。 质押与抵押的区别，质押的东西是在债权人手里的，而抵押则不是。比如说你拿汽车去典当行质押，那你的汽车是被典当行保管的。 至于互保联保嘛，最大的风险就是一倒倒一片，多米诺骨牌。 2、接着破产费用——共益债权——职工费用及保险——所欠税金——普通破产债权，进行依次清偿。在满足前一个优先级别的债权后，再满足后一个债权。 比如，破产清算所得只能还破产费用的，那么后面的都不用还了。如果不够还破产费用的，则等比例还。 也就是说，先还完前一个级别，再进行下一个级别。再哪个级别开始不够了，那么这个级别就等比例还，下一个级别就没戏了。 共益债权解释一下，共益债务是指在破产程序中为了全体债权人的共同利益而发生的各种债务，包括履行双务合同所产生的债务;债务人财产受无因管理所产生的债务;由债务人财产取得不当得利所产生的债务。 一家企业应付员工薪酬、递延税负债多的，后面的普通破产债权就危险。 末尾的普通破产债权，包括无担保的银行贷款、民间借款等债务，应付账款等。 到这里你就可以看到，其实一家企业的应收账款，对应的是最末的一个清偿债权。实际上应收账款的风险远超银行贷款。如果一家公司的应收账款多，要小心下游企业出现萧条。 低风险的投资者们要注意，无担保的债券，清偿顺序是归在最后面的普通破产债权哦。 有担保的债务未清偿部分，划到普通破产债权这里。如果猪肉还能分到这一步的话，大家按比例清偿吧。 3、优先股、普通股。 这俩货还能分到猪肉吗？ 4、担保物变卖的时候，债务人已经挂了。 这个应该是捡篓子了，不清楚怎么处理。 某银行曾经5亿多的债务，收了些股票，几年后卖出赚了几十亿，全部进自己腰包了。[笑] 所以嘛，下行的时候，抵押贷款和质押贷款比例高的银行，让人放心些。 信用贷款多半是贷给大企业的，或者有背景还款能力的。 其实最让人不放心的是联保贷款。 |
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