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一、对发展银行表外业务的认识 银行表外业务，是指商业银行从事的按照现行的会计准则不计入资产负债表内不形成现实资产负债但有可能引起损益变动的业务。表外融资主要有委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票。2013年全国范围这三项合计5.17万亿元，比上一年多1.55万亿元；占同期社会融资规模的29.9%，比上一年高7个百分点。其中，委托贷款和信托贷款分别增加2.55万亿元和1.84万亿元，都是年度历史最高水平。2013年我国金融机构的表外业务占整个社会融资规模的30%左右，人民币贷款占社会融资规模的比重是51.4%，这显示表外融资发挥着非常大的作用，对实体经济的资金支持力度不断加大，对社会经济发展的贡献度不可低估。但是，在看到表外业务融资作用的同时，也要看到由于商业银行表外业务对表内贷款替代效应不断增强，股份制商业银行倾向于积极开发差异性金融服务及产品，并把表外业务作为主要的盈利增长点，规模不断扩大，需要进一步关注其风险。 二、发展银行表外业务的建议及措施 健康推动表外业务发展，进一步发挥金融创新对实体经济的服务支撑作用，培育新的经济增长点，对我省实现有质量的稳定增长、可持续的全面发展具有重要意义。要把握政策机遇，充分集聚资源，营造良好的金融创新环境，支持商业银行运用好表外业务，进一步促进我省经济社会发展。 一是挖掘金融市场需求,推动表外业务健康发展。近年来，金融需求正由简单的银行信贷资金需求向综合金融服务需求转变，金融供给也由信贷供给为主体向多元化的供给转变。2013年陕西省融资规模4254亿元，其中人民币贷款2350亿元，占比55.24%，可见当前融资渠道主要依赖贷款的格局仍未改变。这就为我省加快表外业务发展，拓宽融资渠道，满足客户差异化需求提供了空间。各级政府相关部门要坚持市场化政策导向，积极为商业银行业务创新提供优良环境，加大人才引进和培养力度，鼓励商业银行在坚持防控风险和可持续发展前提下，树立多元化的经营管理理念，规范发展表外业务，实施多元化发展战略，改善财务收入结构，开辟新的收入来源，提高综合经营效益，提升自身的综合竞争力。 二是抓住陕西历史机遇，发挥表外业务功能。当前，陕西正处于转型发展的关键时期。新一轮西部大开发深入推进，《关天经济区发展规划》的深入实施，西咸新区建设、新丝绸之路经济带的加快推进，也为陕西发展提供难得的战略机遇期。实现经济的“弯道超车”必然引发融资需求的持续高涨，需要继续努力扩大社会融资总规模。这就为我省金融业带来了前所未有的发展机遇，也为商业银行加快表外业务创新，提升服务能力，拓宽服务范围提供了难得机遇。各商业银行要抓住这些难得的战略机遇，不断创新业务产品，以科学适度的表外业务为抓手，设计推出密切联系实体经济发展需求的金融产品和服务，为实体经济提供银企合作的新思路、新途径，满足多元化融资需求，助力地方经济发展。 三是建立完善表外业务的风险防范机制。2013年银监会发布《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》即“8号文”；2014年5月16日，央行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合印发《关于规范金融机构同业业务的通知》以及2014年5月8日中国银监会《关于规范商业银行同业业务治理的通知》，上述文件的陆续发布，目的是为了有效控制表外业务的风险。商业银行首先要从自身抓好表外业务经营规章制度建设。在开展表外业务时，要加强对客户信用评估调查，根据业务需要建立客户信用资料档案。对于授信类表外业务要严格规定保证措施。其次，要有效利用电子化、网络化的技术手段防范风险。再次，要强化对信用类表外业务的总量控制，对担保、保函等信用类表外业务进行严格统一的规划管理，确保表外业务的规范化经营，有效防范经营风险。 |
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