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苹果在最新版本的iPhone6开始正式推出Apple Pay, 一项基于近场通信（NFC）技术的触碰式付费功能。很多人笃定，以苹果一贯的行为风格，它不会随意性的支持一项功能，除非这项功能的生态系统已经成熟，或者苹果已经下定决心，要推动这个生态系统的成熟。 那么，移动支付在喧嚣多年之后，会因为苹果的介入，成为下一个风口吗？在笔者看来，尽管还存在一些影响爆发的阻碍因素没有去除，但是毫无疑问的是，移动支付将成为下一个信息消费中的重要风口之一。 Apple Pay将成为移动支付爆发增长的关键力量 苹果公司与任何其他人都不同，具有拯救一个产业的力量和能力。 安全始终是移动支付爆发的瓶颈之一。苹果首次采用生物身份识别技术——Touch ID指纹识别为用户提供安全的保障；同时苹果还承诺与支付有关的信息是存储在本地的，而不会上传到云端。 考虑到生物身份伪造和篡改的难度以及苹果公司对整个IOS系统封闭性的掌控能力，当然，还有苹果公司的信用历史，公众实在是没有理由不认为Apple Pay将是安全可靠的。更为重要的是，还具有便捷性和良好的体验。 跟随者的举动，其实也可以证明行业的趋势。 据信，三星的下一代智能手表功能包括移动支付，让移动支付更加安全的指纹扫描仪。最早将在 2015年2月的MWC上亮相。 而三星电子与中国银联宣布签署合作协议，推出NFC手机支付服务。 作为智能终端领域始终占据绝对优势的两大厂商，开始以竞争性的姿态介入这个市场，将具有极强的示范效应。 此外，伴随Apple Pay推出的，还有苹果与产业链上下游的合作。包括Visa、MasterCard等信用卡公司，美国运通、摩根大通、花旗银行等知名银行，还有全美22万家零售店都将支持Apple Pay。 在商业模式上，苹果采取的是向银行收取费用，这主要是因为在美国地区银行业之间激烈的竞争所致。这对于其他地区来说，也是具有示范性的意义。 因此，我们可以看到，苹果已经在技术、产业链、商业模式上，都已经为整个移动支付行业的新出发做了充分的准备和示范。 对于终端厂商、商户、银行、移动互联网应用开发者和用户而言，剩下的就是如何在此基础上进行“微创新”，去适应本地的情况。 其实，整体的移动支付消费环境的变化才是更为重要的，用来判断移动支付将成为下一个风口的要因。 用户消费行为习惯已经发生转折，为移动支付爆发创造了良好环境 移动支付之所以能够出现并获得发展的关键原因在于：解决用户随时随地随身的支付困境，包括安全、交易交互、便利。 而随时、随地、随时的交易场景已经开始呈现爆发增长的态势，从与ICT密切相关的行业，向传统行业快速渗透。 在线上来看，移动支付已经成为移动互联网里面的具有基础设施性质的关键产业节点，利益相关方产生了极高的积极性，推动移动支付的成熟和发展。 一份来自中国社科院金融所和社科文献出版社发布的《支付清算蓝皮书：中国支付清算发展报告2014》显示，在2013年第三方移动支付市场交易规模达12197.4亿元人民币，同比增速达707%。 在高速增长的背后，是互联网巨头对移动电子商务和传统行业互联网化的加速布局。移动支付成为信息流、资金流、物流中，掌控资金流的关键一环。 腾讯的微信支付、百度的百度钱包、阿里的支付宝，在进入2013年开始，都加快了市场拓展的节奏和步伐。尤其是以支付宝和拉卡拉为代表的传统第三方支付厂商通过价格杠杆将客户引向移动端，推动了移动支付市场的发展。 在线下看，传统行业的互联网化，也将给移动支付的爆发带来新的市场机遇。 众所周知，微信已经成为移动互联网最大的入口，同时也是最大的平台。按照腾讯公开的战略诉求，连接人与服务将是微信发展的关键性方向。 显然，除了电商作为成熟的线上交易之外，为传统行业提供连接能力的案例，进入2013开始，我们可以发现，开始呈现爆发性的增长的态势。 王府井百货、海底捞、深圳市供电局等等传统行业都开始接入微信，同时微信支付，作为与NFC近场支付不同的另外一种移动支付技术，也自然随着微信进入传统行业在移动场景的交易环节。 或许新的移动互联网创业者们在对传统行业的移动互联网化的改造过程中，对移动支付应用的推广和选择，更能够说明问题。 以滴滴打车和快的打车在出租行业的竞争为例，2014年上半年开始的补贴大战，在很大程度上普及了移动支付的应用，对市场和用户的教育价值加大。 一个数字更能够直观的说明问题：来自易观国际发布的《2014年第二季度中国打车APP市场季度监测报告》数据显示，截至2014年6月，中国打车APP累计账户规模达1.3亿。其中快的打车覆盖306个城市，滴滴打车覆盖178个城市。 网上销售基金、理财产品等业务的开展将带来基于互联网的财富管理模式创新，也为第三方支付机构带来跨越式发展新机遇。 从用户教育的角度看，理财产品余额宝的出现，对于移动支付的普及起到了极大的作用。最开始极高的收益率使得用户快速增长，随后阿里对支付宝客户端的大规模推广补贴，尤其是在餐饮、零售、出租等移动支付需求情景较为刚性的大规模推广，为用户养成移动支付的习惯作用极大。 按照支付宝公司发布的数据，截止到2013年底，超过１亿的手机支付用户在过去一年完成了２７．８亿笔、金额超过９０００亿元的支付。 多方力量加大投入，将进一步缩短爆发的时间窗口 从中国市场来看，由于传统信用卡支付环境并不如欧美发达，用户的习惯也并没被固化，因此，移动支付在中国或许更有爆发和发展的可能。 因此，产业链各方的动作也在一定程度上，昭示这移动支付春天的到来。 中国银联是这个环节最为重要的力量之一。在过去的几年，经过与运营商系的曲折争斗，取得了话语主导权的银联利用自己的政策垄断优势，加进了在移动支付的布局。 尤其是在安全环节，中国银联与360公司合作，宣布在风险信息共享、风险事件联动处置、安全产品研发等方面开展深度合作，在当前移动互联网支付用户快速增长的情况下，双方将共同为用户提供安全放心的移动支付环境。 而与苹果公司的技术对接，也已经有消息出现在市场上，如果能够谈成，显然对于整个移动支付的环境来说，都是极大的产业利好。 在运营商这个层面，中国移动为普及NFC终端，宣布每台NFC智能手机，中国移动总部会给30元的补贴。同时，在移动4G时代，中国移动将加大对NFC的应用投入，中移动确定4G卡默认要绑定NFC-SIM卡。 中国电信的翼支付经过三年的发展，在今年起账户数已经超过1亿，按照中国电信翼支付公司的规划，未来将加强线上和线下互动，在金融领域做进一步布局。 中国联通则与广发银行、拉卡拉、七乐康等金融机构与行业客户，共同开拓移动支付业务，加紧布局。 多方力量共同发力，必将能够刺激产业在移动支付上的投入积极性。 结束语：互联网公司将成为主导力量 对企业市场，随着O2O概念的火爆，互联网公司显然增加了投入，开始深度接入企业信息化市场。 百度推出的百度直达号、微信继订阅号和服务号之后，新推企业号，在阿里之外，腾讯和百度对企业市场的发力，显然将给移动支付的爆发提供强大的驱动力。 苹果与互联网公司将成为主导的力量，下一个风口，必将是移动支付。 |
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