|
近日，国务院开放银行卡清算市场准入，引起业界一片震动，尤其引起银联的惊慌。 为什么呢？因为这是个要革银联命的举措。 银行卡清算市场（编辑注：简单来说，银行清算就是个跨行交易的集中地）这个市场之所以存在，因为各个银行的卡的存在。卡是个人结算账户外加多个储蓄账户的凭证，银联卡清算的垄断地位来自于其发卡的垄断地位。 假设大家用的都是存折，那么也会有一个存折组织跳出来说：只要加入我这个组织，我帮大家清算，大家在各个银行柜台都可以取钱！ 当然这个平台现在有好多，几乎每家银行都有叫做柜面通的业务，做的就是这样的事情，但是为什么至今都没有一个类似 “存折联盟”这样的组织出现呢？因为没有一个组织能够摆平所有的银行，每个银行都一定是希望别人的柜台给自己用，自己的柜台不给别人用，赚到的才会做，世界就是这么现实噢耶。 我说这个的意思就是，银联的牛逼之处在于他受命与央行，妈妈摆平了下面的儿子们，强制各个银行的网点的卡都可以互相存取。这个是市场不可能完成任务，因为这样的安排相当于网点 ATM 资源越多的银行越不划算，越少的银行越划算（不怎么开网点的银联成员银行爽歪歪，相当于别人建立取现的网点给我用嘛！），四大行一定是第一个不同意的。从这一点来说，银联的作用是伟大的，但是这伟大的垄断却是不可复制的。 所以在我看来，就算开放银行卡清算市场，线下方面，我觉得也不可能出现另一个卡清算组织能够代替银联，怎么可能代替呢？目前网点最多下沉最深的农行工行跳出来说，来来来，我来给你们清算卡，大家都用我发的卡吧！别的银行要加入了是脑残么？ 至于呼声很高的支付宝其实已经是一个清算的角色了。例如一个天猫，买家给卖家支付，从一个贷记卡转到另一个借记卡，阿里就在里面做了清算，这时候阿里已经实质上是一家线上的清算机构了，并没有必要弄一个卡清算，弄到了目前看来也没有任何的意义。虽然银联非常无赖的声称自己拥有所有 62 开头卡 bin 号的卡的使用权，但是从阿里的角度来说，他完全可以跳过银联，绑定的卡背后的清算账户，其实本质来说，卡不过是一个支付结算的工具而已，真正的需要抓住的还是用户的结算账户。 所以就目前看来，这项政策就是推开了，暂时也不会有太多人会作出实质性的举动，抢一个牌照在手里以防万一可能性是比较大的。 另外，银联真正应该感到恐怖的还应该是腾讯和阿里两家企业。这两家的产品目标都十分明确，希望造出一整个生态圈子把全中国的人都围在里面。从打车应用的角力开始，两家都意识到了未来谁能把住线上支付结算的工具，谁就将是全中国金融零售业务的王者。 阿里主要进攻点是消费领域，支付宝从发力缴水电开始，前段时间的淘点点送券，目标就是让人们以后吃饭订酒店看电影所有的支付都走阿里支付宝。 腾讯借助微信平台，主要发力社交，微信转账，微信红包，滴滴红包，AA 付账，都是一流的产品，目标就是在不断的让大家注意到微信这个支付结算工具，希望能把大家转账汇款等基础功能从各个网上银行移到微信上。 前两天一个朋友说，现在打麻将大家都不带钱了，一人一台手机放桌上，直接微信转账清算，效果可见一斑。 两方各自借自己的优势平台，希望占据战场的制高点。 大家想一想，未来五年后，当网络建设成熟，手机支付流行起来，叫车手机一点直接到，吃饭手机直接点，看电影一刷手机直接进影院，购物直接刷条形码付款，默认走阿里银行的贷记卡，还款日最后手机付一笔。银行卡银联有什么用，卡的本质不过就是一个支付结算的工具，苹果这次也出了安全支付的技术，当一个人的指纹虹膜人脸就是支付结算的凭证的时候，银行卡银联有什么用？当年有娘来帮银联叫停移动出的 RF-SIM 卡支付，现在移动支付的浪潮已经势不可当，中国银联还能扛得住么？ 所以在这样的趋势之下，卡清算，在我看来根本已经是一个鸡肋了，食之无味。中国支付结算市场的大战号角已经响起，大风将至，现在是腾讯阿里先行，未来各大银行，银联，移动联通，百度，各大三方支付平台，都将逐鹿中原，争夺这块价值数千亿，而且将决定全中国未来消费习惯的大蛋糕。而最终胜出的，加冕为王，将会成为中国实质上的新银联，坐享全中国货币流通高速列车的巨大红利。 |
|
|
