正规军” P2P网贷平台成交额劲增【编者按】降息带来的影响正在发酵，不仅让股市大幅飙涨，也开始蔓延至野蛮生长的P2P网贷行业。据记者了解，部分知名PE及上市公司背景的网贷平台，最近成交额迅猛上升，多家平台单周成交额就超过千万元，迅速跻身P2P网贷的第一梯队，而随着降息影响的深入，网贷平台内部也将加速分化，“正规军”平台优势将进一步凸显。
“正规军”平台成交额劲升 野蛮生长的P2P网贷行业，今年迎来了加速发展。最新统计数据显示，11月份，网贷平台成交额高达313亿元，比10月份大幅增长16.7%。网贷之家预计，整个网络贷款平台，2014年全年成交量有望突破2500亿元。 值得注意的是，多家上市公司背景的网络贷款平台，依靠良好的隐形信用担保，上线以来表现抢眼，成交量大幅攀升，迅速跻身国内网络贷款平台第一梯队。 数据显示，熊猫烟花旗下的银湖网，今年7月初上线以来，累计成交额高达3.3亿元；绵世股份旗下的隆隆网；11月6日上线以来，累计成交6100多万元；万好万家旗下的黄河金融， 6月份上线至今成交8700多万元；用友软件旗下的友金所，自10月份上线以来，成交4000余万元；由深圳高新投领衔天源迪科、沃尔核材、科陆电子、海能达、兴森科技等22家公司成立的鹏金所，11月份上线以来，累计成交额也突破2000万元。 据了解，P2P借贷行业利润丰厚，平台费用往往占成交额的4%左右，部分平台收取6%甚至更高。如果成交量达到10亿元乃至更多，就会成为真正的“现金奶牛”了，也吸引众多资金纷纷抢滩该行业。绵世股份公告显示，下属融资租赁业务投放金额1.13亿元，就实现净利润467.41万元，印证了该行业的高利润。 沪上某网贷平台从业人士，P2P网贷理论上是最具有互联网精神的金融业态，借贷双方去中介化，使得借款利率最接近市场真实利率水平，由于社会上资金使用实际成本普遍较高，使得网络贷款的高回报以及网络平台的高利润均非无源之水，这也是知名PE和上市公司纷纷抢滩该行业的原因所在。
降息利好“正规军”平台 11月22日，央行宣布降息，在部分P2P网络贷款业内人士看来，降息对网络借贷行业形成明显利好，让部分银行流出来的资金进入网贷行业；但是，降息也将加剧行业分化，品牌知名度低、依靠高利息吸引投资者的平台将逐步边缘化，而背景实力强、有品牌优势的公司将脱颖而出。从上述几家上市公司背景平台看，最近一段时间成交量呈加速上升迹象，有的平台一天就有上千万。 业内人士表示，央行降息让存款利率下降，使得部分银行理财产品也有所下降，从银行流出来的资金，部分流入了最近火爆的股市，对于风险承受能力较低的投资者来说，靠谱的P2P平台成了他们的选择。“从我们平台的投资数据看，最近我们平台上的投资者，就是银行理财产品到期后过来的”，某网络贷款平台负责人表示。 在沪上某互联网金融研究人士看来，降息降低了整个社会的融资成本，对于仅仅依靠高利率吸引投资者的中小P2P平台来说，同样加大了运营风险，“中小网贷平台品牌差，往往依靠高利率吸引投资者，在社会整体融资成本降低的情况下，相应的风险也随之提高了，如果降低收益率，对投资者的吸引力就会下降，这将促使部分平台加速退出。” 相对而言，具有知名PE和上市公司背景的平台，凭借良好的信用担保，可以用较低的利率吸引投资者，以平安集团旗下的陆金所为例，8%甚至更低的收益率就会遭哄抢，而提供了隐形担保的上市公司背景平台，风险相对可控、收益率也较高，绵世股份旗下的隆隆网还完全承诺回购，加上债券转让等增加流动性等措施，使得竞争优势更为凸显。 以熊猫烟花旗下的银湖网为例，7月份推出时目标是今年成交额两亿元，结果5个月就超过3亿元，超预期也让该公司信心大增，最近抛出了千万年薪招聘CEO计划，并定下明年百亿元的成交额目标。 【问题频发】11月P2P问题平台39家 浙江、广东成重灾区
网贷之家研究院最新统计数据显示，今年11月，我国新上线的网贷平台有105家。截至2014年11月30日，目前全国正在运营的网贷平台共计达1540家，环比上月增加4.48%。预计到今年底，网贷平台数量将达到1600家。数据同时显示，11月问题平台达39家，再创单月历史新高。（中国证券网）>>>点击阅读全文 【如何识别靠谱P2P平台】 第一，看平台的配资对象。金融是充满风险的行业，对于平台方面而言，一个良好的生态链是规避风险的前提。 第二，看平台的风控。因为P2P平台和传统金融机构服务目标的差异，导致传统金融机构的风控体系在P2P行业并不适用，因此拥有独特的、适合平台配资群体的风控体系至关重要。 第三，看平台的背景。一个好的平台不一定是很有背景的平台，但是很有背景的平台一定是靠谱的平台。一个可靠的背景能帮助平台在发展上少走很多弯路，减少不必要的风险。 第四，看运营团队。没有金刚钻，不揽瓷器活，专业的人士做专业的事。平台专业与否要从多方面考量：风控团队、营销团队、技术团队、市场团队。（互联网） 【业内提醒】乱象横生的P2P网贷：这些平台千万别碰！ 坚决不碰年化收益率超过24%的平台 一些敢于吃螃蟹的P2P网贷投资者，只盯着“年化收益率”，却忘记了巴菲特的三条投资原则：第一条：保住本金;第二条：保住本金;第三条：牢记第一条和第二条。一个小小的P2P网贷平台，不像“百发”有百度那么一个好爹，可以贴钱给你玩儿。在面对畸形高收益的时候，务必警醒：这是馅饼，还是陷阱。 坚决不碰秒标 “某些P2P网贷平台的‘秒标’可能就是庞氏骗局，给投资者以诱饵，利用新投资者的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造赚钱的假象，进而骗取更多投资。”人人聚财创始合伙人、CEO许建文说，“秒标”其实是P2P网站虚构的借款，根本没有真正的借款人，网站通过“秒标”送利息的方式吸引眼球、提高知名度。 坚决不碰不专业的团队运营的平台 对于P2P网贷投资者，我想说，你在一家平台投标之前，请认真研究一下，他们的创业团队，有无金融行业从业经验?他们的风控团队，有无线下小贷从业经验?P2P网贷虽然暂无准入门槛，但是笔者负责任地告诉大家：这是一个技术活，而且技术含量相当高。而且特别提醒大家，了解公司信息，不能只从该公司官网获取——不要太迷信“广告”啊。 坚决不碰有自融嫌疑的平台 P2P网贷的一个重要特征就是项目和资金的高度匹配、透明，作为P2P网贷投资人，一定要深入了解项目资金的匹配情况，如果这笔钱，你不知道是干吗的，只看到高额回报率，建议放弃;另外，如果P2P网贷平台实际控制人，同时还在经营其他企业，尤其需要谨慎。 坚决不碰超短期项目过多的平台 有近两年实战经验的人人聚财CEO许建文也说，对于成熟的、规矩的P2P网贷平台来说，收益一定是往下走的，一定会在融资方、投资方、担保方和平台方四个方面寻求一个最佳结合点。对于投资方——理财用户来说，投资12个月的项目收益，一定高于3个月、6个月的收益，投资24个月的项目收益，一定高于12个月的收益。 坚决不碰单个项目融资金额巨大的平台 其实大家可以想一想，什么样的企业，需要融资如此巨大，而又不走、或者是走不了银行渠道;更应该想一想，一个小小P2P网贷平台，把“宝”都压在一家企业、一个人身上，万一出现预期或坏账，平台有兜底的实力吗?平台有兜底的意愿吗?平台投资者的资金安全还有保障吗 自营项目过多的平台尽量回避 我抛出几个问题，各位看官自个儿思考吧：1.现在很多P2P网贷平台的创始团队、核心创始人都是80后，单靠这样的团队，抗风险的能力如何?2.专业的事情本来就应该交给专业的人做，是概念中的“大数据”，还是在市场上摸爬滚打若干年的专业小贷公司、担保公司更善于做风控?3.一家比如是北京的P2P网贷公司去某省某市甚至某县开设一家分支机构(业内叫分行)，和本来就在某省某市甚至某县摸爬滚打若干年活下来了、而且活得很好的小贷公司、担保公司，谁更了解当地的小贷市场? 刚上线的平台尽量回避 纵观那些已经“结束”了的平台有一个共同的特点，那就是运营的时间基本都没有超过半年，其中冠军非“福翔创投”莫属——仅三天。这些平台中，有运营不善倒闭的;有出娘胎就是为了圈钱倒闭的;更有甚者就是来诈骗的——如果不让时间去检验，天南海北的你，怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是人还是一只狗?怎么可能知道运营这家P2P网贷平台的是好人还是坏人、是能人还是庸人?怎么可能知道这家P2P网贷平台的运营者，是抱着什么样的心思在运营平台? 如果你实在抵挡不住新平台超高年化收益率、秒标、投标奖励的诱惑，笔者还是要给你提个醒，在做任何投资之前，不能只考虑会赚多少钱，还要反复多问自己几次，输得起吗?赔得起吗?（人人聚财刘侠风）>>>点击阅读全文 【相关阅读】P2P为何急于融资？推广“烧掉”六成钱 最近一家去年才上线的P2P现正在进行C轮融资，如果该消息落定，那这家平台几乎在一年的时间里完成了三轮融资。这样快速高效的“吸金力”着实令很多行业望尘莫及。（中国证券网综合）>>>点击阅读全文 |
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