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文章转自:佰瑞资讯 2015年初，除了招行已组建交易银行部之外，交行、浦发、民生也提出向交易型银行转型的思路，交易银行正伴随近年智能化供应链金融的步伐而逐渐兴起。 ▎“交易银行”理念内涵 交易银行(Transaction Banking)是花旗、渣打和德意志等西方银行根据实践经验提出的经营理念，如汇丰银行、巴黎银行和德意志银行的全球交易银行（GTB）、花旗银行的全球交易服务（GTS）、渣打银行的交易银行业务（TB）等。指商业银行专注于客户的交易行为，为客户提供覆盖交易全过程的一站式综合金融方案和服务。 “交易银行”业务对象主要是商业银行的对公客户，其业务类型包括支付结算、贸易金融和现金管理等商业银行的基本业务。随着业务范围的延伸、业务对象的扩大和业务类型的拓展，“交易银行”业务可以进一步扩大到金融机构客户，并将离岸金融、资产托管等业务囊括进来。“交易银行”业务不是传统银行业务的简单组合，其包含了丰富的业务内涵及发展模式的创新，是典型的传统业务创新发展，具有很强的生命力和发展前景。 ▎交易银行业务的主要特征 1．整合银行资源，提供一站式服务 在“交易银行”理念下，商业银行借助其内外部资源，将支付结算、贸易金融、现金管理和资产托管等业务进行整合，为客户提供一站式综合服务。“交易银行”业务主要提供四个方面的一站式综合服务： 支付结算是“交易银行”的基础和起点。支付结算业务是商业银行的基础业务，它贯穿于其他业务之中，横跨贸易金融、现金管理和资产托管等业务条线或部门。 贸易金融是“交易银行”的生命线。贸易金融不仅为商业银行带来可观的中间业务收入，也是其获取大量沉淀资金的主要来源。 现金管理是“交易银行”的核心。现金管理日益成为商业银行的新型战略性业务，作为“交易银行”建设的突破口，商业银行可以围绕现金管理业务构建一体化的服务平台。 资产托管是“交易银行”的未来延伸。资产托管业务为“交易银行”业务向金融机构客户延伸提供了一条捷径，有利于商业银行增加中间业务收入和取得低成本的资金沉淀。 2．以客户为中心，注重客户体验 在营销和管理中，“交易银行”遵循以客户为中心的管理理念，提供客户交易全过程的产品和服务，注重客户体验。加快“交易银行”建设进程，商业银行需要从以下三个方面提升客户服务能力： 提升专业化服务水平。在“交易银行”建设中，商业银行需要把提升专业化水平摆在重要位置，为重点贸易区域、重点行业和重要客户群体提供定制化服务。 塑造差异化咨询服务能力。咨询服务能力需要的是客户经理对各业务条线的整体熟知程度和相互联动关系的把握。在商业银行产品和业务同质化程度较高的背景下，借助“交易银行”理念，塑造具有银行特色的差异化咨询服务能力，有利于商业银行整合内外部资源，打造业务特色，从而防止竞争对手的模仿，形成商业银行公司银行业务的核心竞争力。 提供完善的技术支撑。实现业务和条线的整合需要后台系统和技术的无缝对接，而实际上，部门和业务条线在空间上的整合容易，后台系统跨部门、跨条线的无缝对接比较困难。要解决前中后台之间难以有效对接、跨部门之间业务联动低效率问题，需要通过“交易银行”打造来提供强大的系统支撑。
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