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24%年利率受法律保护意味着什么?
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wenchaocui 于 2015-8-8 10:23:32 发布在 凯迪社区 > 猫眼看人
昨天看到最高法发布司法解释(这在中国相当于法律)：民间借贷，年利率24%及以下的，法律予以承认和保护，介于24%--36%之间的，法律不否定，也不保护，借款人自动履约的，法律承认；高于36%的，法律认定为高利贷，不予承认。
看到这则新闻，让我感到了经济形势困难到了什么地步，民营企业生存得多么艰难。 一、储户到银行存款的年利率一降再降已有四次，现在降到了2%一线，谁都清楚，实际物价上涨的年率绝不止2%，官媒在鼓动大家炒股时一个重要理由就是，钱放在银行里会贬值，不如去炒股，并且每当股市需要上涨动力时，就降利率，促使居民把钱从银行里向股市搬家，确实也曾起到了效果，这一事实也证明一年2%的利息确实让居民们感到存款是吃亏的。那么，官定利率为什么与民间利率有10倍以上的差距？究竟哪个利率真实反映了货币的使用成本？ 二、银行一年期贷款利率是4%多一点，但这贷款基本上放给国企，以及很少一点特殊的私企，普通民企得不到这样优惠的贷款利率的，而民企却需要用24%的年利率借入资金，反映出国企与民企在获取资金方面的不平等达到了可怕的地步。 三、在工资、地租房租、交通和其他流通成本不断上升的情况下，民营出口企业一直在倒闭中，说明它们的利润率非常微薄，这类企业怎能承担得起24%的借款利率？这不是要它们的命吗？同样，服务业的民企也面对工资、房租、流通成本的不断上升，它们用什么办法支付24%的利率？更何况这24%还只是法律保护的部分，只要不高于36%，法律都不禁止，民企如何负担这可怕的高利率？ 四、银行业在几个月里四次降息，为什么民间借贷利率却仍然高得出奇？说明银行资金与民企之间缺乏直接的桥梁，降息的好处落实不到民企头上。 五、股市暴跌套牢了一批有钱人，据报道，因股市暴跌亏损120万的有钱人有好几万，这些人为什么不把钱借给民企，拿固定的24%的年利息？难道他们不知道股市从来就是散户的坟墓，风险极大？从来就是八赔一平一赚？也就是说，做股票赚钱只有一成可能性，那么，借钱给民企如果一年能赚24%，股市必须一年能赚240%才有吸引力。这批炒股巨亏的富人到底怎么想的？为什么不向民企放贷？ 六、对于国企来讲，今年向银行借款的动力也不如往年，因为产能过剩，难以找到有利可图的新项目，至少要向银行证明这项目可以赚钱，说服银行，于是双方难以成交。那么国企如果用借新债还旧债的名义借款，银行不会反对，国企再把这4%多一点利率借来的新钱，转手借给民企，获取不低于24%的年利息，岂不是坐着就能发财？这样悬殊的利差，能得到好处的肯定是国企。 七、24%-36%的借款利率，显然不是每家民企都能保证还本付息的，因为经济困难，民企正在倒闭着，有一部分借款民企借了钱可能还是倒闭了，放贷的人，实际收到的利息收入并不能达到24%--36%，必须先扣除本息无归的那部分损失，总算账能有多少真正利息收入。这也是富人，国企在向民企放贷时必须考虑的。但富人能富，自有原因，在社会上有一定神通，利用这种神通，是可以帮助它们了解借款者的实际经营情况，还款能力，如果它们有能力却想赖账，富人也可以利用神通，令借款人不敢赖账，而普通居民，即使手里有点闲钱，由于不具备神通，看着诱人的民间高利率，也不敢放贷。 八、民间借贷利率奇高，还说明民间的资金不足，如果普遍达到了小康，家家都有几十万存款，拿出十万八万冒险借给民企，利率这么高，试一下的动机肯定有，正因为民间的工薪族普遍没有这么多存款，资金供给不足，才导致放贷利率高得可怕。 九、银行吸收存款的利率只有2%，为什么放着24%--36%的高利率不放贷，一个原因就是民企和个人借款者如果没有可靠的抵押，它们借款数额小，人数多，信用情况不容易查清，本利落空的可能性大，银行也没有这么多的人手处理这么多的小额放款纠纷，因此不敢放贷，更重要的原因是，国家硬性规定了银行贷款利率的浮动区间，国有银行遇到这样的高利率好生意，也没权利做，只能低利率向国企放款，这才是合规合法。 十、不论造成民间借贷利率高得吓人的原因有多少，结果就是民企将被这高利率压得更加快速走向倒闭，因为根本找不到几家民企如果不借钱，正常情况下利润率能达到24%--36%的，这样高的资金成本，一定是促使民企倒闭的又一根稻草。而国企主要靠天然垄断或人为制造垄断来生存，经营费力的行业，它们做不来，费不起那个力气，大量的行业只有民企来做，并且非公企业提供了六七成的就业机会，如果几个月内四次降息的优惠根本到不了民企头上，民企继续倒闭下去，就业就将受到很大冲击，国企生产的产品主要不是消费品，而是生产性原料和设备，国企提供的服务也主要是民企和工薪族来购买，民企继续倒闭，失业增加，则很快就会让国企的产品和服务缺乏买方，国企最终也会衰落。小鱼小虾如果先死了，大鱼也就没有食物可吃，这是简单的道理。 从以上分析可知，经济有多困难，还可知道，与其不断地降准降息，不如分析一下，什么原因导致宽松的货币政策形成的实惠无法落实到民企头上。不解决这个问题，坐在上面不断增发钞票，降准降息，对经济最小最基本也最重要的细胞——民企，又有什么作用？ 这里还没有提到外企，由于货币增发导致的各项成本上升，它们的日子也同样难过，正在被迫向其他国家转移，非公企业的困难找不到有效办法解决，国企能包打天下？经济能好转？就业和出口能维持？ |
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