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> 知识科普 > 柜面风险防控，从细节开始 柜面风险防控，从细节开始 lbndy 3个月前 (09-15) 382℃ 0评论 当前金融风险形势严竣，特别继工商银行、农业银行等多家银行被爆出柜台业务风险案件频发，个案涉及金额巨大，无不警示着我们柜面风险防范的重要性，必须高度重视，从细节做起，做好风控工作。而柜面风险往往主要产生于操作风险、道德风险，在平时工作中我们要切实做好以下防范要点。 一、柜台业务流程控制。在办理业务时，须严格执行业务流程，不能将授权流于形式，很多时候，只要多留一个心眼，风险就可以被有效的制止住，很多内外勾结的案例的发生就是因为授权柜员没有仔细的审核，用信任代替了制度，才给不法分子留下了漏洞，得以一而再，再而三地屡屡得逞。因而在授权之时，我们必须严格执行到位，认真核实顾客身份，授权时须与顾客确认业务，比如大额取款时，问他取款金额是多少；涉及大额转账之时，问他转账金额以及汇款的对方户名，并提醒顾客收款方是否是认识的人，有无诈骗的可疑之处。很多时候因为操作失误也会造成风险的存在，比如一字之差，也许就相差十万八千里，而授权既能防止顾客的资金被盗用的风险，同时还可以防止同事因为操作风险给其带来的不必要的麻烦，因为如果一旦在操作执行之前没有发现差错，待盘库之时发现短款，将会是一件特棘手的事。因而我们必须严格规范执行授权流程。 二、开户管理。现在网络上有很多银行卡的买卖，甚至于有很多的黑客盗取了顾客信息，在网上出售假身份证的比比皆是，这就要求我们临柜人员在办理开户时，严格地进行身份识别，切实做好身份联网核查工作，不给不法分子留任何的余地。特别对公开户，对于开户资料以及法定代表人授权经办人的身份的核实，更是要火眼金睛，严格执行对公开户的相关规定。 三、对账管理。及时做好对账工作，对账人员不得与原记账人员、相关客户经理混岗；对账单收回率须达到100%，只有这样我们才能更好的防范并及时发现有没有因为不法分子的盗用而造成对公账户银企对账不符。 四、会计专印章及印模卡管理。印、证必须实行分管分用制度，并严格交接手续。而且在日常工作中印章的保管要做到“人在章在，人离章收”，切实保管好印章。印模卡须专人保管，不得让其他人轻易可以进行复制，因为就有过因为内部客户经理一手经办印鉴挂失，而造成顾客资金盗用的案例，这些都无不提醒我们，在合规面前，容不得半点的情面，情面不能代替制度。 总而言之，作为一线柜员，我们面临着最各式各样的顾客，风险也离我们最近，在防卸风险时， 我们必须熟练撑握业务知识，了解各项风险点。其次，必须熟知各项合规和相关法制，不给不法分子有任何的可趁之机。再者，不能以信任取代制度。风险无处不在，关键在于我们如何去更好的应对，风险防范从细节开始，从心开始，做好每一项风险防控点的控制，以便能更好的将风险扼杀于萌牙之中。 吴巍巍 转载请注明：农信金网,农信人自己的网站！ ? 柜面风险防控，从细节开始 喜欢 (1)or分享 (0) 关于对不良信用客户反制措施的法律思考青春之花，扎根信合沃土 经济新常态下，农村信用社小微金融业务的喜与忧 经济新常态下，农村信用社小微金融业务的喜与忧 浅谈如何提高四扫工作的成效 浅谈如何提高四扫工作的成效 一张“土豪金”的自述 一张“土豪金”的自述 角 度 角 度 经济新常态下，农村信用社小微金融业务的喜与忧 浅谈如何提高四扫工作的成效 一张“土豪金”的自述 角 度 最速曲线给农金服务的启示 掌握三个技巧，严防农户替贷！ 一名基层柜员的心路历程 ——成长的蜕变 关于农商行微信营销的思考（以临泉为例） 扫下方二维码关注微信rcbank 社交账号登录: 微信 微博 QQ 人人 更多? 发布 最新最早最热 3 校花来袭啦 校花来袭啦 [生闷气] 10月21日回复顶转发举报 我舌头很卷 我舌头很卷 爱情永远比婚姻圣洁，婚姻永远比爱情实惠。 10月20日回复顶转发举报 我有胸器哦 我有胸器哦 [招财] 10月5日回复顶转发举报 农信金网,农信人自己的网站！正在使用多说 农信金网 版权所有，保留一切权利 ·冀ICP备15000046号-1 站点地图 · 基于WordPress ? 2014 · 农信金网，农信人自己的网站，农信员工的家 投稿邮箱2645005266@qq.com 管理员入口 |
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