五大行净利润均滑至1%以下从高得不好意思到触零

richard_168 2016-01-07

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来源:新快报|2015-12-28 05:52:17

五大行净利润均滑至1%以下从高得不好意思到触零

2015年接近尾声了,对于银行业来说,今年是抹上悲壮色彩的一年。经济结构调整,改革阵痛持续显现,作为典型的“顺周期”行业,银行业面临的压力同样有增无减,盈利能力呈断崖直下,曾经的银行“大跃进”时代无可挽回地结束了,国有大行净利润增幅几近“触零”。

随影而行的是不良资产的飙升,这又遏制了银行连续几年的利润增长。死守利润增长的底线,还要面临打资产质量的攻坚战,年内的五次降息,更让银行业难上加难。无论如何,大时代的脉搏,连接着平凡人的小日子,平凡人更关注小确幸——元旦后,五次降息带来的月供下降福利开始显现,然而,存款利息也下降了。银行,居然开始转账不要钱了。

■新快报记者黎华联

歉收之年遇上宽松大潮

利润从“高得不好意思”到“触零”

五大行净利润均滑至1%以下

经济下行、金融脱媒加速及汇率、利率市场化深入推进背景下,银行面临着来自不同方面的挑战。 2015年伊始,便有银行陆续公布年报,不出意料是银行的歉收之年。

16家上市银行2014年年报显示,仅平安、华夏、浦发、北京、兴业、宁波、南京7家银行净利保持两位数增长,其他9家商业银行净利增速均跌至个位数。进入2015年,商业银行的资产质量依然有恶化的迹象。截至2015年9月末,16家上市银行的三季报显示,不良贷款余额为9080亿元,比2014年末增长了近三成,接近2014年全年的增量。不良贷款率全线反弹,创金融危机后增幅新高。

为不良贷款所计提的拨备损失增加也拖累了银行的净利润增速。截至2015年三季度末,商业银行当年累计实现净利润12925亿元,同比增长2.21%。 16家上市银行实现净利润1.03万亿元,同比增速2.1%,其中相对较低是五大行,均在1%以内,全部下滑至1%以下,进入“零”时代。 “预计2015年年报出来后,整体依旧是双升局面。”一家股份制银行信贷部人士说。银行净利润零增长或将在2016年出现。

但恐慌还将继续蔓延,复苏之路漫漫。不到五年时间,中国银行业就从“利润高得不好意思”到了接近于零。

房贷降了但存款利息也少了

调整利率、存款准备金常有,只是今年尤其多。2015年已经进行了五次降息和三次降准,降息成为2015年利率政策的主基调。一年内,利率下调1.25个百分点,这幅度在近年利率政策中前所未有。

对于“房奴”来说,从元旦开始,将可享受到降息带来的减负。若以2015年前购房者贷款50万元、期限20年,按5次降息前的房贷利率从6.15%降至 4.9%算,等额本息的还款方式,购房者每月月供将减少354元。但多次降息也让存款收益大幅下降了。在2014年11月22日前,一年期存款基准利率是 3.15%,那时银行普遍执行上浮10%的利率优惠,即为3.465%,存10万元,一年的利息为3465元;而目前,基准利率是1.5%,中小银行执行上浮40%的利率优惠,即为2.1%,10万元存一年利息是2100元。

福祸相依。存款利率上浮的天花板终于打开了,利率市场化才基本实现。自1996年利率市场化进程启动开始,直至2015年10月24日,银行对存贷款利率拥有了自主定价权。这意味着银行一直以来的依靠吃存贷息差、“躺着赚钱”的日子结束了。三季报显示,上市银行三季度息差继续环比下降3个基点。对银行来说,生存在息差的窄缝中,如果不求思变,寒意将越来越浓。为寻求非息收入的增长,银行的大资管时代也来临。自6月份开始,已有10家银行拿到了私募基金管理人资格。此外,多家银行也在研究成立理财业务子公司。

特写

不要买路钱进入转账免费时代

年中《非银行支付机构网络支付业务管理办法 (征求意见稿 )》结束公开征求意见,意见稿中“办理支付账户向银行借记账户转账的,转入账户应仅限于客户预先指定的一个本人同名银行借记账户”的规定,让不少市民开始担心跨行转账收费将提高。而今年9月,招商银行宣布网上转账汇款全免费,宁波银行等银行业机构也紧随其后。江苏银行、上海银行也分别在10月份、11月份开始实施个人网银及手机银行转账零费率政策。上周,中信银行宣布正式取消个人网银境内转账手续费;浙商银行更宣布自12月5日零时起,网上银行、手机银行、自助转账机、ATM等所有电子渠道都将跨行转账免费。记者近日梳理发现,有十余家银行对网银转账汇款实施免收费政策。在市场竞争中,未来银行给予“免费”的空间将越来越大,取消网银转账收费或是大势所趋。

他们说:

知名财经金融评论家余丰慧:

传统银行开始大踏步开发使用网络支付,包括手机等移动互联网支付工具,只不过来得有点晚了。即使与支付宝钱包、微信支付等在一个场景平台下竞争,也要拿出彻底让利的实招,否则,只能眼睁睁看着客户存款流失,只能被动挨打。

招商银行同业金融总部高级分析师刘东亮:

2015年4季度后,市场降息无用论抬头,但继续降息的迫切性并没有降低。2016年经济仍将继续下行,突然停止降息会加大经济下行压力。降低社会融资成本的目标并未完全实现,仍需基准利率的持续引导。

大事记

1 5月1日起《存款保险条例》施行,规定存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。

2 5月末,第一批试点的5家民营银行,即深圳前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行获批开业。

3 6月2日,《大额存单管理暂行办法》发布并正式实施,业内称为“解除存款利率管制前推出的最后一个产品”。

4 6月16日,交通银行宣布深化改革方案已获国务院批准。交行行长牛锡明表示,混改方案共12条措施,主要集中在完善股权结构、引入民营资本等方面。

5 6月29日,齐鲁银行股份有限公司成为在新三板上首家成功挂牌的城商行。

6 9月,招商银行、宁波银行等多家银行宣布,所有个人客户通过网银、手机银行App进行转账全部免手续费。