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?? 北京大学金融法研究中心网址： www.finlaw.pku.edu.cn 请点击大标题下方： “北京大学金融法研究中心” 关注最新的微信公众号。 11月24日，拍拍贷宣布与招商银行达成交易资金存管服务合作协议，拍拍贷成为招行在P2P资金存管方面的首家平台。与此前信而富选择与建行和第三方支付机构协同参与资金托管业务不同，拍拍贷是直接与招行合作。这是业内首家公开宣称将客户资金与第三方支付机构逐渐脱离，直接由银行存管的P2P平台。 拍拍贷CEO张骏表示：“与招行合作将使得未来客户资金逐步脱离第三方支付公司，由招商银行提供一系列账户资金管理服务。不仅把用户资金与平台进行了隔离，用户通过投资项目付款时，还会确认每笔资金都与投资项目对应。拍拍贷用户选择投资项目后，资金将会冻结，直到项目成立，资金才会划转到融资人账户。”其实，平台与银行合作存管的进度并不快，真正接入银行存管的平台实际仅有数家。究其原因，一方面是银行对合作平台的资质有一定要求；另一方面，存管系统的开发与技术对接也需要时间。目前，P2P行业较为常见的是平台和第三方支付机构合作托管，或者由第三方支付机构在银行开设账户这两种模式。招行上海分行副行长崔家鲲表示，对于选择拍拍贷作为招行首个P2P资金存管的合作伙伴的原因，一方面是认可拍拍贷纯线上的业务模式，符合监管层要求的“信息中介”定位，合规性更强；另一方面，则是考虑到拍拍贷服务的互联网人群和消费金融巨大的市场潜力，看好平台的业务成长性。 业内人士指出，在P2P资金托管业务上，网贷平台、银行、第三方支付机构处在一种微妙的三角关系中，实力强大的平台更希望绕开第三方支付这一中介，与银行签约存管，往往成为P2P平台宣传安全投资的亮点，监管层也仅仅要求银行对P2P平台进行存管而非托管。但是银行这一强大后盾不可能为网贷平台的信用“背书”。因为所谓的资金存管，是由银行管理资金，平台管理交易，做到资金与交易的分离，使得平台无法直接接触资金，避免客户资金被直接挪用。存管不同于托管，资金托管则意味着银行要为一笔资金做背书，银行相当于对每一项业务再次进行一次风险评估，并追踪交易是否存在假标或是投资风险。所以，存管只是保证P2P平台不会挪用客户的资金，而标的本身的风险并不会因此而降低，也不能为投资者收益率作保障。 (姬莹莹 整理）
【参考资料】 和讯网：“接棒网贷平台资金托管 银行为P2P“背书”难”，http://p2p.hexun.com/2015-11-27/180859969.html  |
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