 “ 那些被金钱控制的人，往往是最不懂金钱的人 三公子是我在豆瓣知道的为数不多的有关注价值的人之一。以前看过她写的几篇文章，觉得是非常正能量的干货，之前看到她出书了，就立刻跑去买了一本，飞速阅读完毕，还做了笔记。 书名起的很土很俗，薄薄一本不过200多页，纸质和印刷让人不太满意，错别字也多得让人怀疑是盗版，不过内容还不错，文笔有趣，满满正能量，相对而言是比较不错的一本理财入门书。 全书内容不多，主要是讲述作者本人经历。作者年薪区区68000，却创造出了“3年理下30万”“5年理下50万元”的佳绩，让人佩服不已。她的理财之路我个人认为十分适合刚毕业参加工作的职场新鲜人。 本书就是从制订预算-合理消费-认真记账-攒下第一桶金-尝试基金-初入股市这个大多数人的理财路子讲述的作者个人做法、心得以及经验教训。内容虽然比较浅显，但因为结合了个人经历，比较有实践性，浅显易懂，适合理财小白。 然后我再强调一件事：建议每一个还没有参加工作的大学生，在拿到第一笔工资时开始，好好制订自己的消费和储蓄计划，不要跟着微博上的各种大大种草疯狂买买买！ 财务自由这四个字，不管你赞成不赞成，都是幸福人生的一个必要条件。不谈大富大贵，在自己能做的范围内，让自己和家人过得富裕一些，绝对可以提升生活幸福度。 对于理财来说，时间是个非常重要的变量，越早开始理财，在同样的年龄，你获得的财富可能是那些比你仅仅晚了两三年的人的不止一倍。所以，尽早储蓄人生的第一桶金，十分重要。  “ 为什么要储蓄？ 最近我一直在思考一件事，就是如果有一天，重要的人出现什么意外，需要我掏一大笔钱出来，那时如果我没有，是不是会留下很多遗憾?没有钱的人，真心是应对不了生活中任何意外的，脆弱至极。 除去远大的目标不谈，也不去考虑脆弱性，我也觉得在享受生活的同时合理控制消费，更理性地去买东西，在提升生活品质的同时，也能提升一个人的品味、品质和品格。 跑题了，接下来，作为一个本科毕业就参加工作的前辈，我想结合两个身边人的故事，浅薄地讨论一下我对职场新鲜人理财的一点想法。 ▼ 第一，当你学会控制自己的欲望之前，信用卡只是个可怕的无底洞，并非是个理财工具。 同学A家境贫寒，靠贷款读完大学，本人不太上进，找工作时偷懒，工作不甚理想，身为最吃香的IT员工，工作两年月薪仅4000元，且，在北京！然而花钱大手大脚，信用卡月月刷爆，口号是“早买早享受”“工资少没法理财”。 一起买东西，往往是哪怕20几块钱的东西，也让我先帮忙垫付，下个月发了工资再还我。由于手头极紧，跟周围人也特别斤斤计较，曾经创下把大学四年的两拨室友全部惹毛、工作第一年合租室友全部惹毛、公司老板惹毛的佳绩。原因很多都是，“她的电脑天天开着，凭什么跟我出一样的电费”“她凭什么拿助学金”“她的房间比我大那么一点，凭什么我的房租只比她少100块”……然而此人什么都买，相机、旅游、化妆品、护肤品，各种淘宝……呃……之后的我不想说了。 人穷可能会志短，她这个我真的不好界定啊！我只是觉得那种20几块钱的东西还要让别人先付，为了几块钱的电费跟别人撕逼的生活很可悲。所以，强烈建议，信用卡，不会用干脆别用了…… ▼ 第二，如果你对投资半点不通，那么请你先好好学习理财知识，除了货币基金和保本理财产品之外不要尝试其他高风险投资品种，比如基金股票。 同学B家境较为富裕，但个人很独立，不向父母要钱。工作不错，小有积蓄，很想赚钱，遂把目光转向股票。然而本人对股票毫无了解，只是因为“有朋友带着买”，然后就跑去入股啦。今年的股市是什么行情大家也知道，反正最后没及时跑，被套牢了。房租都出不起了。 以我个人拙见，我觉得如果是零基础小白，强烈建议先好好储蓄，如果你之前花钱大手大脚且负债不少，那就学会控制欲望、偿还欠款、好好储蓄。总之先积攒第一桶金，同时好好做好专业本职工作，有时间学习理财投资，等你有了积蓄和知识，再去做风险投资。 “空手套白狼”比较高端，who can who up。 “ 如何储蓄人生第一桶金 对，是储蓄！ 存钱不等于理财，它只是理财环节中一个小小的组成部分，但它很重要！ 存钱不仅仅是为了当下的消费，更是为了以后很长一段时间都能够自由的消费。很多理财方式都需要资金的投入，当你银行账户中没有存款，即便知道当下是一个好的投资机会也无力作为，后悔莫及。 不是说只通过存钱就可以发家致富，但可以通过这个最简单的理财方式慢慢去接触和了解‘理财’这个领域，并借助存钱重新审视自己的消费方式，发现和了解另一个理性的自我，通过不断地学习，不断地丰富财务知识，不断地尝试一些好的理财方式来完善自己的财务计划。 那么该如何储蓄人生第一桶金呢？ 三公子的方法如下，非常具有参考性。 1 明确存钱的目标 首先，要弄清楚存钱到底是为了什么？ 弄清楚动机很简单，拿一张白纸，把自己想在未来5年完成的事情记下来。其次，寻找最切实的存钱目标，找到自己当下最迫切的渴望，不要多线作战，否则有可能什么目标都完不成。  （截图来自书P13） 同时存钱目标的确立要先弄清楚自己当前的收入情况和所在城市的消费水平，并非收入越高存款目标越高，先弄清楚城市的硬性收费，然后按照上一年的工资单，估算全年的收入情况，保守预测存下工资的多少百分比的钱，能够在多久后达到这个目标存款。 另外，存钱数额既不可高不可攀，也不可少得可怜，例如月收入不超过5000元，却想用5年的时间存下100万就是不可取的，可设定为例如“人生第一个十万元”。 最后，需制定合理且清晰的规划，须分清楚当前最需要完成的目标，然后尽心尽力去做最重要的事情。如果存钱目标高于收入就需要变动收入，尽一切可能提高收入，要么选择收入高的领域重新开始，要么考虑在日常收入外兼职增加收入。当不愿意改变目标时，能做的就是改变自己。  （截图来自书P16） 三公子制定的第一个“理财五年计划”是5年30万元，可将5年拆分开，先用1~2年时间来存钱，同时不断地学习财务知识，当存款到达一定的数额，再去想如何提高收益率，如何加大存款等问题。  （截图来自书P19） 总之，不要惧怕计划的庞大身躯，也不要低估聚沙成塔的力量。 2 让存钱动起来 存钱不只是一个“目标”，更是向着目标的一步步行动。一个人想拥有什么样的生活，就可以选择什么样的“储蓄方式”。在先消费后储蓄还是先储蓄后消费间，作者强调人在面对欲望时总是很容易缴械投降，所以一定要先存钱后花钱，绝对不能本末倒置！ 作者实际执行如下： 1）先从工资的50%开始 根据每月的收入准备好三张银行卡，一张卡用于日常消费，一张卡用来存放应急资金，一张用来存放定期存款，资金分配如下表：  （截图来自书P26） 50%的工资强制定存。可在银行设定每个月工资一入账就按比例自动转入一年定期，每月反复。 20%的工资作为应急资金。如定期存款一样设定每月银行自动划走固定的金额，这笔钱可存活期，但是此笔费用为应急资金，所以也不能随便乱用。如果需要购买大件物品（例如衣物、电子产品或者金银首饰），可支取这部分资金，但是必须要应急资金存满之后才能支取，不建议提前消费。如果连续6个月备用资金都有结余可凑一个整数转为定期。 30%的工资作为日常消费，由自己规划。存钱时与欲望的一种精神对抗，吃不了大饭店就吃小饭店，不能负担饭店的消费就自己动手，不要囤货也不要没事淘宝，不要容易被各种打折促销洗脑，给每月的支付宝设置一个最高消费额度，找人监督。 作者因为不用负担房租且单位中午有餐饮补贴，所以按照这个比例制定的存钱计划，大家可根据自己的实际情况做适当调整。 工资的高低并不是决定性因素，自己是否愿意去存钱才是关键！ 收入高时，可以适当的将存款比例提高到40%~50%，而收入低时可以将比例降低到15%~20%，如果存下20%都很困难，那就存下10%！9折的生活支出和不打折的生活支出不会有很大的区别，除非这10%的留存会影响到生死存亡，否则这个底线不能突破！即使是100元也值得存，没有存不下钱的说辞，工资少，就想办法节省，节省不来就想办法提高能力换一个更高收入的工作！ 虽然钱是挣出来的，不是攒出来的，但是“挣大钱”有两个重要条件，一是“原始资金”，二是“守财有道”，只有先“有财”才能谈“理财”。 关于定存 定存有十二存单法，三十六存单法，六十存单法，阶梯存款法，四分储蓄法，组合储蓄法，接力储蓄法，可以去银行问一下大堂经理，说清楚状况，并问清楚各存款的利息比，按照自己的实际情况存。 3 合理消费 合理消费的第一步是要整理消费清单。正常的开支主要分为四类：固定支出、变动支出、季度支出、其他支出。 固定支出是指房贷、车贷、房租类的每月固定要扣除的费用。 变动支出指日常开支的生活费用，如一日三餐、通信费、学习培训费等，这部分支出往往会根据生活状态发生变化，但如果生活节奏稳定，变化幅度可以控制。 季度支出指化妆保养费、置装费等，这部分费用需要折算到每个月做估算。其他支出指每月必须缴纳的各类保险费用。  （截图来自书P41） 其中变动支出是最考验人的。大体估算日常消费，如果超过日常开支的预算，那么就要剔除一部分的不必要开支。 何为必要开支？就是那些“不花钱就生存不了，不消费就活不下去”的开支，比如柴米油盐、洗漱用品。 何为非必要开支？就是对生死存亡起不了决定性作用的费用。比如2元一斤的大米属于必要开支，20元一斤的水果就属于非必要开支！ 靠什么区分必要开支和不必要开支呢？ 记账！！！ 不要害怕记账，账单可能会很可怕，你可能会发现自己一日三餐不好好吃零食水果乱开销，可能会发现自己买了一堆书看的没有基本，可能会发现每个月的聚餐和娱乐已远远超过预算。 但是只有通过账单才能掌握自己的消费方式，并想出改善方法。现实很残酷，但得知真相后积极应对总比蒙在鼓里好，比如不去称体重结果胖的一塌糊涂！ 清楚自己的消费模式后就可以做预算了，削减不必要支出，使总体支出符合日常支出的目标，做到有的放矢。 消费预算并不是硬性指标，如果某项支出有结余也可以支援其他费用。 除了每月消费预算，应急资金可用来满足季度的大额支出，支付化妆品、护肤品、奢侈品、衣服首饰、婚礼礼金、旅行费用等。可以做全年预算，超出预期就缩减其中可以缩减的一部分非必要支出。每月初设好预算，每周末对一周消费情况做整理，提醒自己哪一项快超支了。 消费方式的改变也可能改变日常生活，例如少吃外食自己做饭让一日三餐更合理健康，可少买衣服通过搭配让一衣多穿，改变爱囤货的恶心，要求自己买的书看完才能买新的书，等等。 制定预算、控制消费、及时记账是存钱的重要组成部分！欲望大过一切的人有再多的前也不会节约一份，存钱和理财这件事，和家境没有很大的关系，只和自己当下决心有关。依靠存钱不可能变成富翁，但没有存钱的习惯更不能实现财务自由。 ▼ 金钱不一定能带来幸福，但财务上的困难和不可知的意外事件，绝对会影响独立、尊严和自由。所以，不管是金钱还是财务，都需要理性而积极的态度，了解经济的指示，明白投资的工具，会让我们对生活拥有更大的控制力，才会有更多的可能性获得幸福。 |
|
|
