导语 一、为谁买? 一个普通的家庭一般有如下家族成员:夫妻、孩子、老人。如果配置保险,最先给谁配置呢? 1.家庭收入顶梁柱 首先应确保家庭收入不会因为意外和疾病暂停经济来源。 2.家庭顶梁柱另一半 家庭中青年要承担照顾老小的责任,大人保障优先于老人与孩子。 3.小孩和老人 健康险、医疗险。老人如果在60岁以上,要仔细查看保险条款,了解投保细则。 此外,如果有条件,建议配置教育金险,作为对未来子女教育金的强制储蓄。
二、买什么? 保险产品类型种类繁多、眼花缭乱,确定了“为谁买”之后,“买什么”更加重要。接下来按照优先级顺序为大家介绍首先配置的三种产品: 1.意外险 性价比最高的产品类型,百万级别保额只需要几百元钱。经济条件一般、工薪族家庭、普通收入家庭都尤其要作为首要配置产品,而且家庭成员建议“人手一份”。 2.重疾险 健康是世界上最无价的财富。曾经多少家庭为了筹措医疗费而一贫如洗、借遍亲戚朋友然后丧失生存希望。虽然很多在职员工有社保福利,但是确诊大病后,重疾险“确诊即赔付”的特点能为你减轻大部分经济压力,也能弥补因为生病而耽误的收入损失。 因此,配置“重疾险”,不光能延长我们的寿命,还能陪伴你,在舒适中度过生命中最糟糕的时光。 文章推荐: 3.寿险 定期寿险具有低保费、高保障的特点。尤其适合职场菜鸟、家庭经济支柱、有贷款的人等。终身寿险保“长寿”,正好与“意外险”和“重疾险”互相补充,作为退休后养老金的有效补贴,让退休后也能任性的来一场“说走就走的旅行”。 三、买多久? 这个问题主要是针对寿险和重疾险而提的。有一点需要了解“买多久”指的是保障时间,不能盲目认为时间越长越好。具体可参考以下标准: 1.个人收支能力 从经济承受力来看,若收入能力较强,可以考虑趸缴(一次性缴清),由于保险产品一辈子都需要,所以尽早缴完是一个很好的安排。从保障利益来看,选择中长期缴费更划算,减少了资金占用的成本。 2.年龄 年龄越小投保性价比越高。所以规划要提前,一切要趁早。 3.投资保障的需求 需求是根据个人环境随之变化的,所以不是购买完就一劳永逸了。每隔3-5年,必须要认真检视个人保单配置金额,确保保障金额能够100%覆盖风险发生的损失。 在这里,还有一点需要提示:购买金融产品,虽然有“买”的涵义在里面,但更深层次的意义是为了帮助我们实现自己的人生目标、以及家庭生活梦想。而保险等金融产品的真正功能,是帮助我们实现梦想规划的财富工具。 Mail:xiaohengcaifu@yeah.net 宋晓恒博士 财富管理专家 恒泰家族办公室创始合伙人 前中信银行总行投资顾问 ——与你同在—— |
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