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很多人觉得，理财是有钱人的事，没钱理什么财，其实这种说法大错特错，没钱更应该学会理财，我们的人生会面临不同的阶段，在这些阶段中，压力、收入、经历不同，当然理财也是如此，在不同的年龄段有不同的理财策略。 出生到高中毕业的这段时间处于萌芽期。 这一阶段经济来源主要是家长给的零用钱和压岁钱。这笔钱并不多，但也可以试着做一些储蓄投资。父母们现在就可以为自己的小孩建立一个属于他们自己的账户，将小孩子从小收到的压岁钱都存起来，从小培养孩子的理财意识。 高中毕业进入大学，财务上实现半自由化的时期就是懵懂期。 第一次离开父母的保护向社会探头，懵懂的向第一次揭去面纱的世界挥手。 这个时候的我们财务上是半自由的，父母给的生活费，我们偶尔兼职挣的钱，学霸们的奖学金等，这些都是我们可以自由支配的资金。这个时候除了用这些钱投资自己，也可以考虑投资一些活期理财产品。 大学毕业，走向职场，熬过了薪资低微的实习期，然而这段时间的工资较低。 这一阶段，请一定学会规划财务结构，最重要的一点就是努力养成好的理财习惯，不要做月光族。 初入职场很容易受到身边人的影响。不要盲目追求名牌、生活品质这些东西，对自己的资金合理规划，注重于内在的提升和修炼，预留一部分应急资金，一个人在外总会碰见一些父母来不及帮忙解决的事情。养成一个良好的理财习惯是能让你受益终生的事情！ 工作了几年但还没有结婚的时期，工资高了，找到了适合自己的独立生活方式和方法，也有了一定的积蓄。 这个时期就可以开始一些投资理财了，用于理财的资金分成几个部分： 一部分买一些实用型的保险，比如意外险、补充医疗险、账户盗刷保险等；另一部分投资一些互联网理财平台、股票、基金等理财产品。日常花销部分存在各种货币基金，可以随时取现的理财产品里，善于使用信用卡的时间差和积分优惠等。 这个时期的你结婚了，开始组建家庭，你们要开始考虑很多事情，买房子？置办家具？这时，在对的时间用对的额度贷款也是一种理财手段。 公积金贷款买房可以享受极低的利率，在人民币贬值的整体走势下，虽然整体会多交很多利息但要知道钱是越来越不值钱的。相比于攒钱后再全额买房子、买车、买家具，贷款买房、分期买家具这种方式尝试一下也是不错的选择。 这个时期的你们经过一段时间的磨合后，家庭基本稳定了，你们还有了一个新的成员，孩子。这个时候你们的花销变大，养一个孩子有多费钱大家都知道！ 对于这时的投资，建议要进行风险分散，不要把钱都压在股市，或者某类理财产品上，而要分散管理。 比如，一部分用于投资股市、分级基金这种收益波动较大的产品；一部分用于投资收益稳健的货币型基金；最后一部分不要忘了买保险，特别是为家庭的收入支柱买保险必不可少！ 对于绝大多数不是特别富裕的家庭来说，这段时期都是压在我们重担最多，也是时间最长的阶段。孩子要上学、父母要赡养、职场上升期的我们需要更多的精力支出，人际圈相对完善的我们需要更多的人情支出。 建议这一阶段理财以稳定为主： 50%以上的资金储备投资银行理财、国债等收益稳定的理财产品，以备可以随时取出作为子女的教育花销、父母的医疗花销等；10%-20%的资金购买保险，一般情况下，80后、90后我们多数都是独生子女，一对夫妻要赡养4位老人，一个以上的孩子，家庭收入支柱的重要性不言而喻，每年用10%的资金去对赌意外情况发生后家人20年的生活稳定是很有必要的；余下的储备资金可以依照自己的理财习惯进行投资。 孩子大学毕业，四五十年的人生都过来了，还能不知道怎么花钱吗？ 然而，请不要被过多的经验积累迷惑了自己的眼，过于自负的投资很可能会血本无归，阅历不等于不会出错。还是那句老话，投资有风险，入市需谨慎。 终于退休了，学了半辈子，干了半辈子的你终于有了一个没有尽头的假期。子女工作也稳定了，自己终于变成了被赡养的人。钓钓鱼、跳跳广场舞悠闲的生活真是好！ 这个时期，就投资一下精神世界吧！简单点说，想旅游不？以前不是没钱就是没时间，终于两样都有了，趁着自己还能走动的时候去四处旅游、四处看看吧！去碧海蓝天寻找当年的罗曼蒂克！ 老了，不愿意动了，就喜欢静静的呆着回忆回忆人生、喜欢在小路走走享受一下自然的静谧。这个时期的你就不要研究投资了，尤其是股票那种刺激心脏的玩意。存进银行或是买点货币基金型的理财产品。消费方面，想买什么就买什么，别老想着省钱了。闲暇的时候可以做一下遗产规划，生前身后事，也不过是那么回事！ 你错过了哪个阶段呢？ |
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