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2016年1月1日起正式实施，除了我们关心的养老保险、车辆保险、大病保险的改革之外，祖国的花朵们——少儿保险业有新规则。下面跟随小编来看看2016少儿保险有哪些新规定。 根据保监会文件，自2016年1月1日开始，未成年人的人身保额，可以达到 50万了! 未成年人投保设置和历次调整 ☉1999年规定未成年人身故保险金额总额不得超过5万元。 ☉2002年将北京、上海、广州、深圳四地的这一保险金额上限提至10万元。 ☉2011年将全国未成年人身故保险金限额统一上调为10万元。 ☉2016年将全国未成年人身故保险金限额分年龄提高到20万、50万! 1、对于被保险人不满10周岁的，不得超过人民币20万元。 2、对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，不得超过人民币50万元。 这有什么意义呢?小编来为大家一一分析： 家长更多重视保障 2014年9月，腾讯大渝网做的一个调查统计显示，家长们在购买儿童保险时最为看重的是保障内容和赔付金额。接近三分之一家长对此项的关注度远远抛离对其他方面的关注。确实，随着这几年来，教育支出越来越多、医疗费用越来越贵、就业情势越来越严峻，过往限定的保障金额与内容都已经无法覆盖当下养育一个孩子成本，更不用说提供相关的意外、医疗及教育储蓄保障咯。 少儿保障险 社会的需求 据了解，当初对未成年人实施限额投保，主要是为了防范投保人的道德风险，避免以伤害未成年人为目的来骗取保险金。随着生活水平的提高，未成年人参与旅游、留学、体育运动等越来越多，人身风险较以往增大，以保障为目的的需求日益增强，都要求相应提升保额。尤其对失独家庭来说，未成年人大额身故保险对缓解家庭养老问题，有一定作用。 重疾危及未成年人 以白血病为例，据统计，我国400万名白血病患者中，50%是儿童，并以2-7岁患儿居多。研究显示，环境污染和遗传易感性是高危因素。数量庞大的化工厂，与日俱增的汽车，使人类赖以生存的空气、水源受到污染，成为白血病高发的诱因。国外一项调查显示，一个城市每增加10万辆汽车，白血病发病率就增加2/10万。 以前，儿童白血病是不治之症，现在治疗水平大大提高，采用科学治疗方法，大多数患儿可以救治。目前，急淋患儿通过化疗，90%可以缓解，70%以上可以治愈。5年存活率达80%左右，低危急淋5年存活率高达90%以上。 但治疗费用很高，化疗3年费用15万—30万元，骨髓移植手术花销为20万—60万元。因重疾治疗大多是自费，亟待建立高额的少儿重大疾病保险制度。 乘着国家政策的福利，赶紧为宝宝准备高额的保险保障! 当然，父母是宝宝的保护伞，为宝宝购买保险的同时，也应该为自己准备足额保障。 对少儿保险感兴趣的家长们，小编也帮大家整理了一下少儿保险种类，供大家参考： 1、少儿教育储蓄险-------储蓄型少儿险 适用家庭：目标明确的中长期储备 特点：定期定额缴费，储蓄外有保障 Tips：由于目前不少教育型险种都将教育基金与儿童身故保障设计在一起，相比储蓄等单纯的投资渠道多了一层保障功能。 2、少儿长期重大疾病保险-------返还增值型 适用家庭：对少儿重疾医疗有保障需求的家庭 特点：保障少儿常见重大疾病 Tips：满期领取所交保费，部分产品还可领取所交保费约10%或以上的增值收益。若被保险人在保险期间内不幸身故，将返还所交保费。 3少儿健康医疗保险-------保障型少儿险 适用家庭：基础购买，只保意外伤害 特点：保费便宜，保障高，无返还 Tips：买这类保险并不意味着从此可以不用担心孩子安全问题，它只是在孩子发生意外后，可得到一定经济帮助和赔偿。 5少儿健康医疗保险-------保障型少儿险 适用家庭：基础购买，孩子体质较弱 特点：保费便宜，保障高，住院医疗险无返还，重疾险有返还也有无返还 Tips：分两类，一是住院医疗险，主要提供少儿因病住院的医疗报销;另一类是重疾险。保障少儿在保险期间内患重大疾病的保险。 给孩子投保具体建议如下： 1.为孩子买保险，先要考虑大人是否保障充足，不要本末倒置。 2.不要忽略本地的保险政策，比如，是否有一老一小医疗保障。 2.少儿保险，立足保障的基础上再谈教育金。 3.保障方面，意外、重疾、医疗，是必须要考虑的。 4.市场上的少儿险，分红、万能、投连三种，建议选择前两者。 5，保险规划，量力而行，不要脱离现实承受能力，那就不保险了。最好，能解决什么就解决什么？不要追求一步到位，逐步解决。 6.记住附加豁免！！ 6.为孩子购买保险，不要太未雨绸缪，规划一生，很不现实。理性对待，量力而行。可以设定短期、中期、长期财务目标，但是不要求全，颠倒次序，那就一塌糊涂，等于浪费钱财。 7.先要明确了解上述需求和规则，完后是挑选一个合格的代理人，这个很重要，而且非常重要，完后才是挑选保险公司。 保险的定义是通过金钱来转移财务风险的手段。因此，要不要买保险就成了要不要花钱使用这种手段的问题。那么，该通过什么标准进行判断呢？我觉得可以从以下几个方面入手： 一是是否追求财务安全； 二是如果不购买保险，那么，有没有其他手段来解决财务风险； 三是保险能够转移的风险是不是所需要的； 四是是否有钱购买保险。下面就从这四个方面进行讨论。 一、是否追求财务安全 财务安全是一个很大的概念，包括很多方面。不过，在众多方面中，有一个非常值得注意的方面就是现金流的安全。俗话说得好，“一分钱难倒英雄汉”。从这句俗语中就可以看出现金流安全的重要性。可以说，如果追求财务安全，那么，必然得追求现金流安全；如果不追求现金流安全，就不能说追求财务安全。 从保险的定义中可以知道，保险是用来转移财务风险的。如果不能很好的解决财务风险，那么这些风险就有可能严重影响财务安全。更具体的说，这些风险是通过对现金流安全产生严重影响从而威胁财务安全的。由此可知，只有追求财务安全的人才会关注现金流安全；只有关注现金流安全的人才有可能考虑如何实现现金流安全；只有考虑如何实现现金流安全的人才会思考和寻找实现现金流安全的办法进而才有可能把保险作为众多方法中的一个选项。因此，是否追求财务安全是判断要不要买保险的基础条件。如果不追求财务安全，那么，根本就没有必要买保险。 二、解决财务风险的众多手段 总体而言，解决财务风险的手段无非是分为三类：一是自行承担风险；二是和他人共同承担风险；三是第三方承担风险。下面就简要分析一下这三种解决办法的优势和劣势。 就自行承担风险而言，优势就是如果没有发生风险，可以节省费用；劣势就是如果发生风险，那么，就可能会带来收入的大幅降低和支出的大幅提高。从这里可以看出，如果想自行承担风险并且还能保证财务安全，显然，这就要求比较高了。这就要求自己的净资产规模得好几百万了，比如500万。如果是真土豪，那么，真的就可以有钱任性了，不配置保险，问题也不会太大。不过，大部分人还是普通人，还是有必要配置保险的。 就和他人共同承担风险而言，指的是自己在危急关头可以借到应急的钱。不过，这毕竟是会产生债务的，等危机过了，还是要还债的。这就是一个很大的劣势。其他的优势和劣势则与自行承担风险一样了。 就第三方承担风险而言，优势则很明显可以在风险发生后得到一大笔赔偿，既可以减小收入大幅下降带来的影响又可以减小支出大幅增加的影响，还不会带来债务问题。可以说非常完美。不过，要想让第三方承担风险，那么，就要在风险没有发生的时候向其支付一定的费用才行。这其实也就是商业保险存在的基础，也是这种方法的劣势。如果花了钱之后没有发生风险，有不少人就会认为这个钱就白花了。不过，如果换个角度想想就可以明白，这其实就是在“花钱买平安”。没有发生风险，自己的现金流就会比较安全；如果发生了风险，则会得到相应赔偿，自己的现金流同样受到的负面影响就要小的多。可以说，只要规划合理，那么，这种费用支出还是相当划算的。如果认可这种方式，那么，第三方都会提供什么样的产品呢？ 三、保险所能转移的财务风险 保险所能转移的财务风险是和保险的保障标的相关的。比如说，寿险是以生命为保障标的的；重疾险是以重大疾病为保障标的的；意外险是以意外事故为保障标的的。这三大险种在人寿保险领域中比较大的三个险种。当然，还有以医疗支出为保障标的的医疗险。不过，这个保险相对来说不如前三大险种更必须！ 那么，这三大险种都能转移什么样的财务风险呢？对于寿险来说，主要是解决收入中断的风险。举例来说，如果一个家庭的经济支柱塌了，那么，这个家庭的现金流安全和财务安全就会受到严重威胁。配置寿险则可以在很大程度上缓解这个问题。 对于重疾险而言，主要是转移收入中断和支出大幅增加的风险。得了重大疾病则意味着不能上班和需要看病，也就意味着没了工作收入和医疗支出增加。配置重疾险则可以很大程度上缓解这个问题。 对于意外险而言，主要是转移收入中断和支出增加的风险。意外事故既有可能导致无法工作从而工作收入中断，也有可能导致住院看病从而支出大幅增加。 总之，这三大险种可以满足绝大部分的保障需求。合理配置这三大险种，可以在很大程度上缓解收入中断和支出增加的问题。 四、能否买得起保险 其实这根本就不是一个问题。买保险是要花钱的。不过，正如其他商品一样，不同的人，不同的阶段，不同的财务状况等多种因素导致保险需求也是不一样的。可以说，人人都买得起保险。问题在于，需要有人能够帮助投保人合理详细的分析和规划保险组合，然后再根据实际情况动态调整才行。所以说，买保险不是一劳永逸的事情，在专业人士的帮助下构建一个在多种条件约束下的且可以动态调整的保险组合是很有必要的。当然，约束条件中自然包括保费的支出要合理。总之，只要合理规划，人人都可以买得起保险。 通过前面的分析，相信大家是可以得到自己要不要买保险的结论的。 最后，祝大家好人一生平安！ |
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