只要一个公式 轻松算出借钱的真实利率

本文系融360专栏作者“越女读财”原创作品，仅代表作者个人观点，不代表融360官方立场。

年末了，每个家庭的主题是什么？

剁剁剁剁剁?

双11、双12、圣诞元旦+黑五，又到了剁手的季节。

现在剁手，还有很多人热情的给你递刀子。各种借钱提前消费、促销不断，一不小心就花多了。

为防这种现象，我们要了解下借钱的真实利率。之前我介绍过，一个公式可以解决。

但还是有人觉得略复杂，问我有没有更直观的办法。

其实，用IRR也是可以的。

接下来的文字，看不太明白的同学，可以多看两遍。

牵着我的手，相信我，三遍之内一定能看懂。

(我应该去追女生了，我觉得我有这个天赋...)

一、

IRR，又叫内部收益率，名字不用知道那么细，了解它能用来算借钱的真实成本，就行了。

举个栗子，前段时间我办了一个12.8万元的信用卡现金分期，以后每个月我要还给银行11200元，分12个月还清。

打开EXCEL，这样输入数字：

在Excel的第一列输入借款时间，从1-12，代表12个月。然后第二列分别输入银行给我的128000元，和每一期的月供11200元。

因为11200元是我还给银行的，我手上的现金流变少了，所以用负数-11200来表达。

然后如上图，在旁边的空白单元格里，输入 ：

=IRR（按时间顺序选中所有金额）*12

就得到IRR，借款实际利率啦。为什么要*12呢？因为借了12个月。

最后得出的结论是，我这笔信用卡现金分期的利率是9.1%，挺低的，蛮划算。

不仅是信用卡分期，IRR还可以用来计算房贷、车贷、花呗、借呗、白条、网贷借款、基金、P2P等等，很多产品的真实利率。

前提是，你得学会EXCEL，这个不难哟。

二、

IRR还有各种变体，比如说，有的贷款先收手续费，每个月还本，利息怎么算。

很简单，举个栗子，我借5万元，借6个月，提前付手续费3000，以后每个月还8333元。

这就相当于，我一开始借到手的现金流，不是5万，而是50000-3000=47000元。

那IRR就是：

如果是每个月先还本，最后一个月再付息呢；如果是每个月先付利息，最后一个月还本呢？

万变不离其宗哈。

只要知道，刚开始拿到手多少钱，以及每个月要还多少钱，最后在旁边输入IRR公式。

就真相大白了。

作者：越女读财 微信公众号：越女读财

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