[干货]巨实用的2017财务任务清单（上）

宜盛宝理财攻略：

很多人都希望在新的一年里让财务状况保持良好，但是随着时间点推移，自己的目标很容易被手头大大小小的事情所淹没。为了避免失败，专注第三方理财宜盛宝理财师推荐最好的方法就是分阶段解决自己的目标。不断实现一个个短期目标，并保持你的方向，最终就能实现更大的目标。

一月

一年之计在于春，看看自己在做什么：是否准备开始实现自己的财务目标了？如果你仍然处于积累模式，请回顾一下去年储蓄与投资的目标实现与否。

找到最好的投资回报：最成功的投资者会全面地考虑问题，不仅包括投资机会，还包括债务偿还。您是否将资金部署到最有机会获得回报的项目上？如果你负有高利率的信用卡债务，恐怕就很难通过投资市场赚取利润。

提高存款或者投资率以适应新的局势：如果你的收入和奖金都不错，请确保自己不要陷入太麻烦的问题，那么提高储蓄率或者增加投资，将有利于你的长期投资结果。

二月

对投资进行审查：如果你在2016年年底已经进行过投资组合审查，那就不必再做一遍了。但如果还没有，那么这是一个好时机。

三月

为个人退休储蓄添砖加瓦：存多少？怎么存？宜盛宝理财师认为，经过前两个月的“合计”各位心里应该有数了。

为医疗储蓄账户添砖加瓦：随着年龄的增大，除了退休，人们另一个非常关心的问题就是医疗了，所以这两个的储蓄计划往往是并行的。社保之外一个良好的辅助储蓄机制，能让我们的退休生活更有保障。

四月

知道留下什么、粉碎什么：如果你还留着10年前的老报表、招股说明书以及水电账单，是时候做一些取舍工作了。请根据自己的实际情况，销毁一些没用的单据、凭证，有些单据、凭证则可以用电子形式保存下来。

无纸化：你的金融服务提供者，比如说投资的融资方可能已经给你发了很多年的电子报告。毕竟，通过邮寄的每一份财务文件都会使你面临更大的金融欺诈风险；可能还需要为纸件文档交付支付额外的费用。不过在无纸化之前，请确保你的电脑或手机达到了很高的安全性。

创建专门档案：每个家庭都需要一个概述财务账户的基本文档，提供相关的名称、账号、网址、以及任何有关个人的名字，比如说投资项目为宜盛鑫，可以记录下投资日期、到期日、收益率、官方网站等各种信息。可以创建一个简单的电子表格，便于记录、查找。另外提醒一下，请用密码保护好你的文档。

五月

评估你的应急资金：无论你的生活阶段如何，意外的开支都可能会出现，除了长期的退休资产外，必须持有流动性储备来为这些意外“埋单”。

评估流动资产：退休的人想要持有更多的现金，以防收入来源因某种原因而意外中断带来的生活困难。短期收入需求与长期投资组合相结合有助于摆脱不稳定的生活状况。

六月

创建或审查投资策略：在没有投资策略的情况下，运行你的投资组合有点类似于尝试建造一座没有任何蓝图的房子。投资策略不需要复杂，但它应该传达要实现的基础：财务目标预期的持续/完成时间。请确保投资策略与你的当前情况同步，并反映你的信念和投资方法。

创建退休计划：退休人士可能还需要制作一份解决其支出细节问题的计划。目标收入是多少？其中有多少将由养老金和社会保障分担？支出率为多少？及其随时间可能变化的程度为多少？很多问题都需要详细计划一番。

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