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俞瑶：让孩子从错误当中去学习，这样孩子也会觉得，我从这个过程当中有一种成就感，有一种探索的乐趣。不要试图用钱去操控孩子，比如说你不怎么、怎么着，下个月就没有零花钱了；再比如说，你不按时回家，我下个月就不给你零花钱了。所以，这种做法也不太理想，因为你是在想办法用钱去操控孩子，有可能导致孩子对于金钱产生一种不正确的观念，认为钱好像是万能的那种。家庭里面一定要一致，不要父母都做的很好，但是隔代的（比如说爷爷辈或者是外公外婆）又在那边去给他钱，这样的话效果又会打折扣。另外就是想告诉大家，这种叫“延迟满足”。这种延迟满足使孩子在得到的时候会更加珍惜。我们建议大家一定要让孩子去经常地感受这种感觉，就是让他经过努力和耐心之后，去获得这个成果，这是一种必须的成长的历程，一种非常有意的成长体验。理财是一种课堂，我们自己和我们的孩子都可以从这个课堂中学会未来怎么样过得更好。 郝奇志（家庭教育专家）：知识是怎么来的？知识不是你告诉他的，而是探寻过来的。知识不是掌握的，知识是触摸的，是一个触摸的过程。孩子学习知识是由近而远，由己推外，玩儿跟学之间没有巨大的鸿沟不可逾越，学中间没有知识是玩儿不起来的，而在玩儿当中一定会给你伸出无数的触角，让你能够触摸知识，探寻知识。职场是一个紧张的战场，孩子是我们一个轻松的课堂，我们可以在陪伴孩子的过程当中放松自己，也让孩子玩儿出知识。谢谢！ 张文强（搜狐人力资源部）：各位同学，各位朋友，大家好！ 观众：好！（掌声） 张文强：听君一言，胜读十年。欢迎大家关注《搜狐职场一言堂》，我是张文强。 “六·一”节马上就要到了。我们经常说一句话，叫做“家和万事兴”，其实家庭是对于我们职场当中打拼的各位同学，非常重要的一个基础以及我们工作的一个最终目标之一。刚才提到的“六·一”节，对于我们所有职场当中的朋友来讲是非常关键的，因为它是儿童的节日，应该说对于我们“祖国的花朵”来讲，是属于未来的一个节日，非常之关键。在这个过程当中，我们将安排一系列非常精彩的专题，跟大家介绍有关和谐家庭、亲子教育，如何让我们的子女能够快乐健康的成长等一系列的专题。 首先我们要给大家带来的是大家都非常感兴趣的一个话题，就是少儿如何做好财商方面的管理？家长如何培养孩子的财商？下面我用热烈的掌声欢迎俞瑶老师向大家介绍。（掌声） 俞瑶：非常感谢张总的介绍，对我的这篇内容已经给了大家一个很高的期望值。我觉得身为搜狐的员工是非常幸福的，因为我们的人事部非常关心大家的工作，也非常关心大家的生活，对于大家职场上的每一个进步都有很多的帮助。通过“一言堂”这个形式，今天在这里我给大家带来的就是《家长如何从小培养孩子的财商》这个话题。其实对于“财商”这个词，有些人可能很熟悉，有些人不一定特别了解。我能问一下在座各位，知道财商是什么意思吗？大家可能知道情商和智商，比较熟悉是吧？ 观众：AQ吧？ 俞瑶：其实哪个Q都无所谓，咱们就说说财商大概是什么意思？ 观众：就是指对财富的理念吧，对待财富的一个理念。 俞瑶：说得非常好，这确实是财商的一个重要的内容。那我在这里给大家把财商的概念先熟悉一下。财商的英文，我们一般用FQ来简单的代替，就是Financial Quotient,它其实是一个人在财务方面的智力，是一种理财的智慧。它也是一个人在现实生活当中最需要的能力，但是往往被我们大家所忽略。它其实包括了两方面的能力，刚才这位女士说了其中的一个能力，就是对于金钱规律的一种认知的能力，即认识的能力。而另外一方面是应用的能力。其实第一方面我认为更重要，就是培养孩子的一个正确的金钱观念的，而下面的那个应用，其实就是一种技能，我们在这个过程当中既会讲到怎么样去培养正确的金钱观念，也会去给大家一些办法，帮助大家怎么样去提高孩子的技能。当然提高财商的最主要的目的是改善财务状况，也帮助孩子将来可以很幸福、富足的去生活，那么我们为什么要进行财商的培养呢？ 我们先来看一下家长们的一些顾虑，大家也知道财商培养很重要，但是家长往往有下面三个方面的顾虑：第一个是会不会让孩子变得势力、拜金、唯利是图？第二个是说学习阶段学习更重要，其他的事情等他长大了再说吧。还有一方面，特别是一些企业家、成功人士的父母，他往往会说：“我小时候也没有受过财商教育，但是我不照样在商业上很成功，获得了很多财富吗？”这些一般是家长的几个比较典型的顾虑。 但是我们来看一下，如果不进行财商培养的话，会有哪些后果：第一，一个3岁的孩子，在父母的口袋里面，把一把钱（花花绿绿的纸）拿出来了，开始在阳台上玩天女散花，结果楼下的行人经过之后特别高兴，觉得天上掉钱了，纷纷上去拥抢，结果大概损失了几千块钱。这个其实还不算是很大的事情，因为小孩儿大了自然就知道钱很重要了。但其实在3岁这个阶段的时候，孩子应该已经要开始认识到钱是一个可以换来他需要的物品的这样一个东西了，说明中国的财商教育确实是开始得比较晚，一般3岁的孩子都还不是很理解。还有一个更加普遍一些的情况，就是不懂父母的辛苦，任意挥霍、高消费、拜金。这个主要是由于他们往往从小要什么，父母就给他什么，如果父母不给他玩具他就在那边哭啊、闹啊，在地上耍赖、不走，逐渐、逐渐地，父母就因为他的一苦一闹，再加上平时自己可能也特忙，觉得自己没有特别好的照顾到孩子，心理有一种愧疚，他因此就说：“我赶紧满足你的需求吧，你要买什么玩具我就买给你，就别哭别闹了。”为了这个就把它当作一种“速效镇静剂”了，所以这也是逐渐会导致孩子的这种任意挥霍、高消费、拜金的情况。还有一种是不懂储蓄，不愿意储蓄。这个比较严重的一个后果就是变成“月光族”，更严重的后果就成了“败家子”了，这也是从小没有培养财商的一个后果。还有一种也是在中国很普遍，而在西方国家相对来说少很多，中国的很多孩子是依赖思想父母的，不能断奶、不愿意上班，就成为了“啃老族”，这个在中国是比较普遍的，也是因为从小没有进行好的财商教育的后果。还有一种是比较富裕的家庭的孩子容易有的一个问题，就是自我感觉高人一等，因为家里条件比较好，往往拥有比其他孩子更多、更好的玩具，往往有时候就自我感觉找不着北了，等到参加工作以后，就经常跟人家（来自不同阶层的其他年轻人）难以合作，导致自己难以在商业上获得成功。因为他不理解别人的思维方式，不理解别人的一些想法，所以导致合作出现困难。 我们说培养正确的金钱观念，真的是比技巧更重要，因为技巧你可以在他长大一点之后再去培养，而且也是来得及的。但是金钱观念的话，如果不是从小培养，比如说等到他已经读大学了，你说：“我从现在开始培养你正确的金钱观念。”那个时候可能为时已晚，至少也是事倍功半，因为那个时候你对他的影响力已经很小了，那时候已经是他的同学和朋友对他的影响力更大。在中国很多家庭其实都没有进行特别多的财商教育，所以这种影响不一定是好的影响，往往会起到一个不太有利的作用。 接下来我们要花很多的时间讲一下怎么样培养孩子的财商。大家自己在平时，比如说你要教育他：“你要懂得储蓄，你要勤俭节约。”在这些事情上面的时候，你们一般是怎么去处理呢？怎么样去让他学会这一点？这位女士你有这方面的经验吗？ 观众：基本上就是说教。 俞瑶：就是说教是吧？那你觉得说教的效果好吗？ 观众：也是讲道理。在他不胡闹、不无理取闹的时候，他是听的。可在他耍起赖来，也是没有办法的。 俞瑶：您的孩子多大了？ 观众：3岁3个月。 俞瑶：男孩？女孩？ 观众：男孩。 俞瑶：理解。一般小孩不爱听大道理，当你说服教育的时候他听不进去，所以我们要用一些更有效的办法，去想办法让他明白这些道理，待会儿我会告诉大家。确实现在很多家长用的一些办法，第一个是说服教育，效果差，孩子接受度也比较多，而且容易产生逆反心理，还有什么办法大家还想过吗？ 观众：举个例子，举生活中的一些小的事情。 俞瑶：对，这个也是，这个有点像讲故事。或者举自己亲身经历的，这是一个比较好的办法，因为这有点像讲故事，孩子爱听故事嘛，你把小时候亲身经历的一些故事，栩栩如生地讲给他听的话，往往效果也会比较好。我们知道有一些家长，他会想：“我就让孩子报一个理财培训班吧。”有些家长会这么想：“让你去上个理财培训班，你不就会了吗？”事实上，第一，对于小孩儿没有这种适合小孩儿上的理财培训班，市场上基本没有，而且他们一般教的只是技能，而这种技能小孩儿可能一时也不太可能学得会，他这个教法，又不太教对金钱的正确认识，所以效果对于我们来说不是特别有用。事实上，培养孩子的财商，就像你刚才说的这种身教以及用自己生活当中的例子来给孩子讲故事，其实效果会更好一些。所以找个理财培训班，我们认为在这个阶段并不合适。 还有很多家长会说：“那我给孩子开个银行账户吧。”这个也是很多家长会想到的一个办法，开个银行账户确实有一定的作用，帮助孩子去培养一个储蓄的习惯，但是这个银行账户只是一个辅助手段，并不能起到一个主导的作用。 我们来看一下，我们建议大家采用的一些正确的方法。一种是游戏，这个待会儿郝老师还会给大家讲到一些怎么样从玩儿当中学知识，所以我觉得游戏对孩子来说是非常有用的一种方式。还有就是讲故事和亲身经历，身教和从生活当中去实践，这些方法是我们推荐给大家的，对孩子进行财商教育的一个总括性的概括。之后我们会非常具体的给大家分成几段，一个是3岁到6岁的孩子，还有一个是6岁到12岁的孩子，分别用什么样的游戏？讲什么样的故事？怎么样去身教？怎么样从生活中实践？每一样都会给大家细细地来讲一遍。 首先我们来看一下，3岁到6岁的孩子。我们刚才说了那个3岁的孩子还撒钱玩儿，所以我们的目的：第一，让他学会认钱；第二，让他了解钱的来源。以前我们做过一个调查，就是问小孩儿：“你知道这个钱是从哪儿来的吗？”小孩的回答是千奇百怪，想象力有时候非常丰富，大部分孩子的回答是说：“钱是从爸爸妈妈的兜里掏出来的。”这是最典型的回答。甚至有些孩子说：“钱是从树上长出来的。”这其实是父母没有对孩子进行一个正确的财商教育的结果，因为他不了解钱到底是怎么一个来源。那么我们可以具体采用的一些方式，比如说身教，身教的做法是什么呢？举个例子，在这个家庭里面，爸爸看到一个家用电器坏了，比如说一个吹风机坏了，他并不是说把吹风机扔了，然后买一个新的就完了，而是要尝试去修理这个吹风机，如果修好了还能再接着用。这就是一种身教，因为孩子看在眼里，说：“唉，爸爸勤俭节约，这个东西虽然坏了，但是修一修又可以用。”这就是一种身教。还有妈妈跟孩子说：“这个纸你单面用完了之后，反过来还能用，咱们又环保，又可以节约纸张。”这也是一种身教。还有包括教他洗脸的时候，不要把水一直开着之类的，点点滴滴的一些平时生活当中的做法，当然自己要更加带头，不能你自己让水“哗哗”地流着，让小孩儿去节水，这也是身教。另外比如说你家里很多废报纸或者是旧的杂志，你带着孩子一块，“我们去废品回收站，把这个给卖了吧，还能够换一些钱来呢！”孩子也会知道可以废物利用。还有一个更有意思的办法，就是教孩子一块儿做玩具，用这些废旧物品来做一些小玩具，一方面自己动手做玩具的乐趣其实是远远大于去买一个新玩具的，孩子也比较容易接受，你跟他说：“咱们自己回家做吧！”他会觉得更高兴，同时还可以废物利用，把一些牛奶罐儿、可乐罐儿之类的做成小玩具，这同样是身教。 接下来我们还会说到游戏，游戏有哪几种呢？我们这儿给大家推荐了，比如说像开一个小杂货店甚至可以开一个小银行，这些都是可以玩儿的一些比较好玩儿的游戏，而且可以反复地玩儿，当然每次玩儿的时候，你都要有一些变化，不能一成不变。 还有一些就是讲故事，除了讲自己的亲身经历之外，还可以讲一些寓言故事，包括讲钱的来历，这个我们待会儿都会给大家举两个例子。外面也有一些理财童话集，大家可以去买来之后，给孩子一边看着图，一边讲故事，这也是一个比较好的办法。还有实践活动，3岁到6岁的孩子可以做的实践活动，就是你带着他，一起去超市购物，他也会看到你在购物时候如何“货比三家”、“讨价还价”之类的，有时候不一定是在超市，还会在商场里面。这个也是一种技能的培养。还有一个就是目标储蓄罐，让他为了一个目标而储蓄。 这些3岁到6岁的孩子，我们在玩儿的时候，在教他的时候，也有一些注意事项。第一个就是希望大家尽量减少说教，因为说教的效果确实不是很理想，容易让孩子产生逆反心理。 第二，身教重于言教。身教其实比言教要重要，特别是刚才张老师也提到，一定要言行一致，这是最重要的。如果孩子看到父母教我不要去买奢侈品，说这个东西特别贵，但是自己却跑去名牌店里，一会儿买了一个“LV”，一会儿又去买了一个名牌的话，就会在他小小的心里面形成一种意识，他也会去崇拜名牌了。言行不一致，也会导致他一个价值观的混乱。 第三，你的时间和注意力是最重要的。咱们不要把迅速满足孩子的需要，当作一剂“速效镇静剂”。接下来我们给大家具体地讲一下这个游戏怎么来做。这是第一个游戏，因为是小孩儿，肯定要有一些小道具，比如说你让他来扮一个警察或者你下一次游戏的时候让他扮一个老师，再下一次让他扮一个医生之类的，让他来扮演不同的角色，一方面让他打扮的时候就有一个比如说护士帽什么的，让他去想想这个职业一般会去做哪些事情，这个挺有意思的。等他比如说扮演交通警察，指挥完交通之后，作为爸爸妈妈，就会付给他一些工资（即一些纸币和硬币），说：“你辛苦了，这是你这个月的工资。”通过这个方法，孩子就学到了，这个钱是我辛勤工作的一个酬劳，只有工作才会挣到钱，不工作的人是没有钱的，他长大的以后也要靠自己工作来挣钱，所以这样就给了他一个正确的对于钱的来源的一个认识。我们还要有意识地启发孩子，比如说医生的工资是相对高一点的，而售货员的工资相对少一些，老板的工资是更高一些。这样也让他有一个感性的认识，不同的角色、不同的职业是有不同的收入的，但是这种收入的差异，你也要告诉他，其实它是来自工作机遇的不同，并不代表钱多的人就是好人，钱少的人就是没用的人。这个时候你也要培养他，让他知道钱的多少并不代表这个人价值的多少。 接下来还有一个游戏，就是对于3岁到6岁的孩子比较合适的，就是教他去认识人民币，咱们可以准备一些道具，比如说几个苹果、一个铅笔盒之类的，在上面贴一个标签，标签上面写上金额，然后跟他说：“这个铅笔盒（比如）15.36元，你把相应的钱给我。”你让他自己找找看哪一个是10块钱的、哪一个是5块钱的，这样他逐渐、逐渐就会对各种纸币和硬币有概念了，用这个方法可以训练他去学习元、角、分的等量关系。 还有一个游戏，这个是非常有意思的一个游戏，可以经常做，也可以从差不多6、7岁做到10岁都没有问题的。这个游戏就是让他了解钱可以换回货物，并且提高他的计算能力。关键就是大家要和孩子一块儿建立一个充满童趣的小卖部。有些东西可以自己画出来，既锻造了绘画的能力，同时又有一个很漂亮的小卖部搭建出来了，孩子就会有兴趣。让孩子扮成这个小店的老板，父母来扮顾客。作为父母，你可以到小店里，比如说：“我要买个纸巾。”然后孩子就报一个价格给你。你说：“多少钱呀？”孩子说：“10块钱。”你就给他10块钱，他就把纸巾给你，这就完成了一个交换的过程。但这是最基本、最简单的一种做法，等到孩子逐渐、逐渐地对于这些交换比较熟悉，计算也比较熟悉之后，你可以增加难度，比如说，你等到孩子开始学乘法的时候，你可以跟他说：“我现在要买5包纸巾了。”本来一包是10块钱，然后让他算一算，10元乘5等于50元。但这个还是比较简单的。有时候你可以扮成店主，让小孩儿来扮成顾客，你可以给他一些比较复杂的数字，比如说，这个是3.6元，让他买12包之类的，让他在这个当中去好好计算，逐渐也可以加进除法的概念，比如一包纸巾是12块钱，但是我只要其中的2包，你就把它拆出来卖给我，这样的他就把除法也学了。如果在他很小的时候，就开始对他有这种训练的话，他在数学方面就会比较强一些，往往比同龄人会计算得更快，这就打了一个很好的基础，我们除了模拟小卖部之外，还可以模拟刚才说的银行，也可以模拟药店、饭馆之类的不同的地方，去收钱、找钱的，这样他就逐渐对这些数字会比较有概念。 我们接下来看这些财商游戏有哪些注意事项。第一，我们不要把我们的目的告诉孩子。因为如果孩子感觉你做游戏是有其他目的的话，有可能失去游戏的兴趣。如果是游戏的话，那就是纯粹的玩儿，咱们就不要有其他的功利的色彩在里面，这是第一个希望大家注意的。 第二，说教。因为有时候孩子报出来的价格会很离谱，比如咱们刚才说买一个纸巾他给你报100块钱，那咱们也不要训斥他说：“你怎么瞎报价格，这个根本就不可能，外面才卖2块钱，你怎么报100块钱？你懂不懂啊？”小孩被你这样训斥，就会很紧张，以后就有可能不敢再去尝试了。我们关键就是让他抱着纯粹的玩儿的心态，你甚至可以说：“别的地方都是卖2块钱，你这儿卖100块钱，是不是有什么原因啊？”随后你让他自己编一个理由也行，或者他自己也意识到这个价格报得贵了，他肯定就会自己调整了。始终要保护他的兴趣，这个很重要。 第三，就是循序渐进，不要让太难的计算去干扰乐趣。因为如果一开始他不懂乘法的时候你就让他算乘法，他有可能会觉得太难了算不出来，兴趣就会降低，所以我们要适当配合他的进度，从加减法逐渐地等到他也开始学乘法了之后，咱们再把乘法加进去，可以配合孩子的数学学习的进度。 第四，不要强迫孩子玩儿，孩子如果想玩儿的时候，就一块儿玩儿，你可以招呼他说：“咱们来玩儿小卖部游戏吧！”如果孩子自己没有兴趣玩儿，或者正好在忙别的事儿，忙着玩儿别的东西的时候，咱们不用强迫他，因为强迫了之后，他的兴趣会下降。 最后，是尽量用真钱。因为真钱给孩子的感觉更加逼真，更加玩儿得尽兴，所以咱们尽量用真钱。 好，接下去我们来看一下，给孩子可以讲哪些故事。第一，可以讲钱的起源，你可以跟他说：“很久以前，咱们人还没有用货币的时候，是用东西来换东西交易的。比如说一个种菜的人，他想要猪肉的话，他就会用自己种的菜去跟养猪的人换，但是养猪的人又希望用猪来换一只鸡。”讲到这里的时候，咱们可以先停一下，然后看孩子有没有办法，如果孩子回答说：“那就再找一个养鸡的人吧。”这时我们就表扬他说：“宝贝你真聪明！”如果他答不出来，那咱们接着讲就好了，“他们两个人想了很久之后，终于想到了一个办法，就是找一个养鸡的人，那么种菜的人把菜给他，再把拿来的鸡跟养猪的人换。但是麻烦又来了，这个养鸡的人，他不想要这些东西，他想要牛肉，于是他们又去找养牛的人，但是养牛的人又不想要他们的这些东西，又想要面包，最后找了十几个人，还是满足不了大家的需要。”这个时候，你可以再问一问他：“那咱们怎么办呢？”这时孩子可能回答不上来了，你就告诉他：“最后一个最最聪明的人，终于想出办法，就是拿贝壳来交换其他的东西，这个贝壳就成为了最早的钱。再过了很久很久，大家又想出了一个更好的办法——钱，就是你现在看到的这个钱。”所以这样解释的话，孩子就会明白，这个钱是用来交换东西的，这是一个可以讲的故事。 另外一个故事可能更有意思一些，就是《鹅和金蛋》的故事，这个《鹅和金蛋》的故事是伊索寓言里面的一个挺有名的故事，大家可以仔细地记一下。这个故事说的是从前有一个农夫，他每天的愿望就是从鹅笼中拣一只鹅蛋来当早饭，有一天他居然在鹅笼里面发现了一只金蛋，他就想这是不是有人在恶作剧捉弄我？于是他把这只金蛋拿到金匠那儿去，让他去检查，金匠跟他说：“这个肯定是真金白银的，如假包换。”那个小伙子特别的高兴，把金蛋卖了，大大地庆祝了一下。第二天他到鹅笼里面又发现一只金蛋，而且连续几天都有一只金蛋在里面，由于这个农夫是一个贪婪的人，他想：这个鹅为什么不告诉我，它为什么会有金蛋？它也不跟我解释。每天生一个金蛋太慢了，它应该每天生两个蛋才行，这样我就能换更多的钱了，而且他想：这个鹅的身体里面肯定有很多的金蛋，我就把它杀了，然后剖开来，我就把所有的金蛋都拿到手了。于是他就把这只鹅揪出了笼子，然后把它给杀了，结果一看里面什么蛋也没有，这只鹅被他杀死了。讲完这个故事之后，你就问你的孩子：“你觉得你从这个故事当中学会了什么？你觉得你会怎么做？”你的孩子肯定会说：“这个农夫太笨了！我不会像他这么做的。”然后你可以跟他说：“我相信你不会杀死你的鹅的。”你继续跟孩子说：“我讲这个故事的目的，就是想告诉你不要杀死你的鹅，这个钱就是咱们的鹅，这个钱是会生利息的，这个利息就是金蛋。如果咱们把鹅杀死了，就不会有金蛋了，也就不会有利息了，钱就不会生出钱来了。” 我给了大家一个比较完整版的解释，大家看一下，如果你讲这个故事的话，你后面可以这样去跟孩子沟通，说这个钱怎么生钱，从这里开始：鹅，代表你的钱，如果你存钱你就会得到利息，利息就相当于金蛋，如果你有三万块钱，能得到10%的利息的话，那每年就能有三千块钱，那孩子肯定觉得三千块钱很多，每个月都有250块钱呢，我都不需要动用我的三万块钱。所以三万块钱就是你的鹅，你是不会杀它的。但是孩子可能会说：“但如果我的钱全部存起来的话，那我可能想要去做某件事情的愿望就没办法实现了。”这个时候你可以告诉他说：“你现在必须作出选择，你可以马上拿出你的钱用在任何一个地方，但是那样的话你就把你的鹅杀死了。你也可以选择把一部分钱存起来，这样过一段时间之后，就靠每年的利息你就可以去干嘛、干嘛了。”但是孩子可能还是会觉得挺舍不得的，说：“我要这样做一个选择好难啊！”你可以跟他说：“你其实可以不用放弃任何一个，两件事情是可以同时进行的，比如说你挣了100块钱，你可以分配一下这个钱，把其中的大部分存到银行里，然后把一部分放到你的梦想储蓄罐里，剩下的当作零花钱。”可能孩子会说：“那我怎么去分配呢？”这个时候你可以跟他说：“要根据你的目标来决定，如果你总是把10%的钱变成‘鹅’，你也会慢慢变富，但如果你想真的非常有钱的话，你存的比例还得再高一些。我自己的习惯是把收入的50%变成我的‘鹅’。”那么小孩儿可能就想：那我也要把50%变成我的‘鹅’，40%放到我的梦想储蓄罐里，10%的钱拿来零花。”然后他可能还会说：“你既然刚才说10%的钱就能变富，为什么还有很多人好像还是很缺钱的样子呢？”这是因为他们从来没有考虑过这个问题，当然这个问题也有可能他不问，你可以自己告诉他：“虽然10%就能变得富有，但还是有很多人在为钱操心，因为他们从来没有考虑过这个问题，应该要从很小的时候就开始做这件事，这样就很容易成为一种理所当然的习惯，你最好立刻开始做这件事情。”其实这个目的就是为了让大家教会自己的孩子，一定要让他学会储蓄，让他知道“钱生钱”的道理。 接下去来看一下我们推荐的实践活动——商场购物。在商场购物当中可以学到很多的技巧，比如说“货比三家”或者是看商品标签、保质期、选择性价比高的商品等等，利用商家打折或促销的机会，学习一些讨价还价的技巧。还有一点比较重要，小孩儿特别容易被广告吸引，广告当中花花绿绿的特别亮丽的东西，他往往会缠着你买广告当中的东西，我们可以通过在商场里面的购物的经历，让他正确的理解：你看，这个东西并不像广告里面说的那么的眩目。这样让他正确的理解商家的广告，避免以后还是被广告误导，还有我们要让他知道有些东西是质量更重要，钱多少差一点点不是最重要的，而有些东西应该是价格最重要，比如说食品是质量更重要，这是实践活动之一。 再接下去我会给大家分享7岁到12岁的孩子如何去培养他们的财商。我想问一下在座的各位，有7到12岁孩子的家长吗？只有张老师的孩子是吧？其他的都是在7岁以下是吗？那我们来看一下，7岁到12岁的孩子怎么样来培养？虽然现在孩子还比较小，但其实有些东西你都是可以先学起来、了解起来之后，逐渐从孩子4、5岁就可以开始逐渐地给他实践一下。 第一，给大家介绍的就是成功日记。其实成功日记是非常好的一种做法。日记可以写得非常简单，里面可能就只有一句话，但是它对于孩子自信的培养是至关重要的。其实自信心的建立对于孩子未来的这种工作、生活的影响，他是不是能够比较成功是至关重要的。在这个成功日记里面，记录的事项可能包括我今天在全班同学面前成功地做了一次演讲，或者说我今天用自己攒的零花钱，买了一个篮球。哪怕是很小的、点点滴滴的事情，都可以让他记在自己的成功日记里，因为他以后可能会去翻看，比如对待一件事情，他觉得没有信心去做的时候，去翻看自己的成功日记，会帮助他提高自己的自信。 第二，非常、非常重要的就是给他零花钱，而且要求他记账。对于给零花钱，其实现在有很多的家长已经开始给了，给零花钱是一种艺术，有很多细节问题是需要注意的。我想先问一下，在座各位有给孩子零花钱的吗？给多少？怎么给法？ 郝奇志：一个月10块钱，如果他这个月节省的钱超过给他的零花钱的一半，下个月他就能得到20块钱。 俞瑶：恩，您这个做法其实是非常有道理的。在座的其他家长有没有用一些比较类似的方式呢？（停顿片刻）您的孩子多大了？ 郝奇志：17岁。 俞瑶：每个月10块钱？ 郝奇志：对。 俞瑶：那您要求得比较严格。 郝奇志：但是他现在一个月能拿到50块钱。 俞瑶：就是因为逐渐累加的上去了？ 郝奇志：因为10块钱不是从现在才开始的，是小的时候就开始的，从3块钱加到5块钱，再加到10块钱。一开始他拿3块钱的时候，他的同学会说：“我比你幸福多了，我一周就能拿到10块钱，你一个月才能拿到3块钱。”但是他现在一个月能拿到50块钱了。 俞瑶：谢谢！我们再看一下，因为零花钱这块，待会儿我们会非常具体地给大家讲零花钱当中有哪些要做到的以及有哪些你要避免的情况。那么7岁到12岁的孩子，比如说让孩子做家庭大件物品的购物决策以及让孩子来当一个月的家长，其实很多这些做法都是让孩子在探索当中去学习，甚至有些时候是“识错”，你让他从“识错”当中去成长，这个是非常、非常重要的一步。因为很多人、很多父母，特别是现在家庭条件也比较好了，甚至有保姆了，从小就怕孩子受伤，一点都不敢让他去尝试，哪怕滑滑梯都得有个人陪着，咱们小时候哪有这样的时候？哪有让父母一刻不离地守候在身边的？都不会这样。其实就是现在的孩子为什么经常依赖父母、不能断奶？往往跟自己父母从小一点都不放手很有关系。所以像我们的教育方式，也都是鼓励让孩子在探索当中去学习和成长，我们让孩子去做这样家庭大件物品购物的决策，让他当一个月的家长，这些都是在让他从这个过程当中去学习，这样会帮助他将来变得更加成功。 还有一个阅读理财书籍。像这本《小狗芊芊》是一个德国的理财专家写的，它里面的女主人公是一个12岁的小女孩，她无意当中拣到了一条小狗，这条小狗是一个理财专家丢失的小狗，这条小狗会说法，逐渐、逐渐地引导她怎么样去学习这种财务方面的知识，让她正确地认识到金钱的观念，让她从很小就开始学习打工，挣自己的零花钱。这本《小狗芊芊》可以帮助孩子提高自己的自立能力，所以我也建议大家可以去买这本书，这本书其实是全球都很畅销的一本书籍，已经有中文版了，而且很早就有中文版了。 对于7岁到12岁的孩子来说，包括压岁钱和零花钱都开始有了，所以确实是可以开立银行账户了。我们之前也说过，银行账户是一种手段，它确实能帮助孩子学习储蓄和利率知识，并且实践。但它只是其中的一种手段之一。对于一些特别富裕的家庭，其实参与一些慈善活动，有助于帮他认识到不同阶层的人们的生活，让他去理解这个社会上还有很多生活条件不好的人，或者不太幸福、不太幸运的人，这些人是需要他去帮助的，他的钱是应该花在一些更加有意义的事情上面的。很多小孩可能把自己的零花钱随便的挥霍掉了，如果这个时候父母能够告诉他，你的钱应该花在更加有意义的事情上的话，这个孩子有可能就不乱花这些钱了。而且还有一个情况，就是很多富裕家庭的孩子，他往往自己缺乏这种上进心，他往往觉得：我的钱已经足够多的了，我父母的钱都够我用一辈子的了，我为什么还要这么辛苦？这个时候慈善活动也是有助于让他去认识到这个世界上还有许多需要帮助的人，如果你去好好的工作，好好的挣更多的钱的话，那么你的钱能够花得更有意义。 我们接下来具体地讲讲给孩子零花钱要怎么给。第一，是什么时候开始给？我们建议，从孩子会加减法，认识了纸币和硬币，会数钱了、会自己买东西之后，就可以给了。一般可能是6、7岁，如果这个小孩很早就已经会了的话，那从他会的那一刻开始就可以给了，可能4、5岁的时候就已经可以开始给了。第二，是咱们要定时给。其实除了定时，还是定量。定时、定量地给，其实非常重要。因为这是帮助孩子自己去管理、规划，对于提高这些能力，都需要你定时、定量地给，才能比较有利于培养。如果你是很随意、很率性地给，今天想起来给50块钱，然后接下去两个月都不给了，再过一段时间又有了零钱，又随便给他一个零钱，有时候特别多，有时候特别少的话，就不利于他去规划。我看到过有些孩子平时小钱不断，因为家里人谁都宠着他，爸爸给他50块钱，爷爷又给了他一点钱，奶奶又给他一点钱，叔叔、阿姨又给钱。因为他平时小钱不断，他就不会去善于理财，其实这样既不会有利于他去形成这种储蓄的习惯，也不利于帮助他去做好这种规划。所以我们要给的话，就是固定的一个人，固定的时间给，然后给一个固定的金额。这个金额到底给多少呢？刚才郝老师说了，是50块钱。根据大家的情况也可以酌量的调整，我们有一个小小的参考：幼儿园是可以每周给，比如说每周给5块钱到10块钱；小学可以每周给15块钱到25块钱；初中，咱们就要把时间拉长，就不再是每周、每周地给了，因为时间拉得越长，对于他的规划能力的提高是有帮助的。所以等到他初中的时候，咱们可以每月给他100块钱到150块钱。然后每长一岁增加一些，比如说每长一岁增加10%，那么这个零花钱花在哪些地方呢？一般是一些不是生活必须品的东西，比如说他自己要买个棒冰、零食吃啊，买一点小练习本之类的，或者一些小玩具之类的，那这些都可以从他的零花钱里支出，当然一些生活必须的，比如说每天的饭钱，咱就不从零花钱里出了。 在给零花钱的时候更要和孩子约法三章，就是跟他说好，约定好，哪些东西是不能买的，就特别是一些对身体没有好处的食品，比如说：街头的一些羊肉串、这些东西可能不健康，那我们就跟他说好，这东西不能买，只要有这个约定的话，如果对孩子充分信任，孩子也应该是能做的到的，还有一个是我们建议大家要求孩子有一个附加条件，就是你要记账，在下一次领钱的时候，给爸爸检查一下或者给妈妈检查一下，这样的话，帮助他去熟悉这种记账的格式，然后记账的计算，也帮助他去做好些规划，所以记账也是我们建议大家在孩子零花钱的时候跟他规定好就说给零花钱的条件就是要记账。 然后要有一个奖惩措施，如果零花钱使用得当，就像刚才郝老师说使用得当、记账清晰，就可以增加一些，比如说增加5%的零花钱作为一个奖励，如果不当的话呢？就减少5%，这个是一个办法，就是你的零花钱使用的内容都是我觉得是比较合理的东西。然后又记得比较好，还可以用一个年终奖金的方式，就说你储蓄了多少，你储蓄了1000块钱的话，爸爸妈妈就再奖励你额外的20%，再奖励你200块钱，这样可以鼓励他存款比较有常性，当然还是要根据实际情况定期的去调整，因为有时候情况有些变化，咱们也不一定特别拘泥于现在的水平。你可以根据你的实际情况，根据有时候幼儿园那边东西都特贵，那可能就10块钱确实是支付不了，那咱们也可以根据实际情况去进行调整。 那这给孩子零花钱的也有一些常见的误区，那我们来看一下有哪些误区？ 第一个是不给零花钱，这个其实在中国还是挺多的，有些父母就是说我不给孩子零花钱，他要买什么，他就跟我说，然后我觉得这东西合适就他买，如果不合适的话就不给他买，其实这个做法对于孩子的成长是没有帮助的，虽然你帮他，可能你知道的事情更多，你也知道哪些东西该买不该买，但是你剥夺了他学习和探索的这个权利，这样对于孩子的成长是非常没有帮助的，这样长大的孩子往往对金钱没有太多的概念，他也不知道去储蓄，因为没有零花钱他就没有储蓄的学习过程。所以不给零花钱其实是很不理想的做法。 另外一个误区是给的太多了，因为给的太多了他基本上不用动脑子计算了，那买东西的话基本上都能够支付了，那就不需要花什么经历去核算，还有一个就是刚才说的不按时，随意性太大，兜里有零花钱就给了，这样不利于他去规划。另外一个孩子的支配权太小，父母过渡干预，孩子没有一个失措的过程，那么我们刚才有说到父母因为要去检查他记账的记录，有时候孩子会觉得有些父母会说你这些不合适，你这个不应该买，你买了这个别的东西，再买别的东西就没钱买了，就是这种过渡的干预对于孩子其实他就是等于一个失措的过程，虽然你说的可能是有道理，但是像海外的父母他就会情愿让他去从错误当中学习。 举一个例子：就像外国的一个家庭，他的孩子有一次是出去郊游，他们一个夏令营的活动，然后他爸爸看了一下他的行装里面有哪些东西，因为那是山区里面，那比较冷，但一看他带的衣服是在这里的衣服，就不够，还有差一个手电筒，没有灯光。其实是需要手电筒的，那没有提醒他，就让他这么去了，然后等他回来的时候呢；他父亲就问他，在那边感觉怎么样？玩儿的好吗？然后孩子就说：“我那边冻了，我在那边你冻死了，没想到山里那么冷”然后他爸爸就问他那你以后要怎么做呢？我以后一定要先查一下天气预报，看看那边的温度到底是多少？我看看带着适合那边穿的衣服过去，好，那孩子已经学会了第一点，就是查一下当地的天气预报，那么第二个呢；孩子还说道，我还忘了带手电筒了，没有手电筒，那边没有灯光，我晚上出去特别不方便，老是要问人家借，然后父亲就问他那你学到了什么呢？然后孩子说我以后要像你一样出去出差之前或者出去玩儿之前，先寄一个单子，把要带的东西全部写在单子上这样就不会忘了，这样就是父亲通过这个方式让孩子牢牢地记住了，自己出远门的时候要怎么样做准备？这就是让孩子从错误当中去学习，这样呢孩子也会觉得我从这个过程中有一个成就感，有一种探索的乐趣。 还有一个是误区是强迫孩子攒钱，这个容易导致孩子的逆反心理，这个基本上是强迫的事都不是很好，一般是希望孩子能够让他自己去自愿地攒钱，那么咱们怎么样让孩子自愿攒钱呢？其实是有办法的，咱们既不必月说教，也不要用强迫，我们待会就会讲到。 还有一个比较常见的做法是把零花钱还要他要承担的家务活挂钩，这个是不是譬如说“你给我倒一次垃圾，我给你10块钱，或者是你帮我洗碗，我给你3毛钱，有这种做法吗？ 郝老师：这个做法一般家长比较简单把这个工作做成你做什么；我给你多少钱的结果变成到最后就是你不给我钱，我不给你做。 俞瑶：对，没错，就是这样。 郝老师：其实这个稍微变动一点，这个就可以非常有效，就是把家务劳动变成必须做的和你可以超出你能力，稍微努力一点可以换得的，但是你必须做的这几项，必须做完，你做了超出的，你就可以拿到钱，如果必须做的你没有做完，你做了超出的，对不起，没有钱。很简单的过程。但是随着孩子年龄长大，每长大一岁，你原来可以换钱的有一项就可以变成你必须做的，这样就有一个成长过程。 俞瑶：谢谢。郝老师的经验之谈确实是这样，我们不要把零花钱和应当承担的家务活挂钩，就是家务活应该分他来做，有些是作为家庭成员，他本来就有这个责任，有这个义务户做，这种家务活就不应该给他报酬。譬如说像自己收拾自己的玩具、自己折一下自己的被子，这种家务活是不能给钱的，但是有些家务活是可以给钱的，譬如说给爸爸洗车，因为洗车的话本来就是要到外面去给别人付钱让他去洗的，如果孩子帮你洗车的话，那你就可以给他报酬，譬如说“10块钱、15块钱”，是孩子攒钱的一种方式，可以鼓励的。这个请大家记住一定要分开。 类似的就是把零花钱与考试成绩去挂钩，其实很多这个可能更普遍一些，就是家长说你要考100的话，我就奖100块钱，然后如果你考不了100分的话，就什么都没有了，像这种情况可能在国内更普遍一些，其实这个和家务活的情况是类似的，就是说那我不好好学习我不考100分好了，我不要你的钱，我就不好好学习，我就去玩儿。在学习阶段，本来学习就应该是他应该做的事情，所以这个事情也是不应该跟零花钱去挂钩的。 那么接下去还有一个是不要试图用钱去操控孩子，譬如说你不怎么怎么着，下个月就没有零花钱了，譬如说你不按时回家，我下个月就不给你零花钱了，其实这种做法也是不太理想，因为你是在想办法用钱去操控孩子，有可能使孩子对于这种金钱有一个不正确的观念，就是钱好像是万能的感觉，所以这个对他的金钱观念培养不太有利。 最后一个是用零花钱去购买孩子对父母的爱，取代自己应当花费的时间和经历，这个其实对于比较忙的父母、打拼事业的父母，往往他会觉得譬如说：“我出差在外，一个月才回来一次，回来之后因为好久没有和孩子在一起，就觉得特别有愧疚的心理，因此当孩子像他要求买什么礼物、玩具的时候，就会不断地去满足孩子，其实这个就是一种误区，往往长大之后这个孩子就有可能成为一个长不大的孩子，一直都断不了奶，其实我们的QQ当中就有这样一个例子，就是他的孩子现在都已经20多了，已经结婚了，然后他们两个人在国外，就是夫妻俩都在国外，都已经是长大成人了，但是他还是跟父母要钱，你要给我钱，让我去盘个小店，我就给你干点活，我就自己做点事，但是你要不给我钱的话，我就不工作。你就一直养着我吧，然后父母把钱给了他，结果给他之后，因为他也一直没有经过财商的教育，他也不善于经营，这个小店就一直亏欠，现在一直亏，所以这个就是一个很典型的例子，因为他父亲就是孩子小时候因为经常出差在外，没有时间给这个孩子父爱，所以他每次回来之后，孩子就会跟他要钱，买这个、买那个。他就基本上都偷偷地给，有时候就偷偷地给，就都满足，虽然母亲已经跟他说了你不要这么给他钱，这个是不利的，但是父亲还是再这么做，顺便提醒大家家庭里面一定要一致，就是不要父母都做的很好，但是爷爷辈、外公外婆又在那边去给他钱，所以效果又会打折扣。所以家庭里面一定要统一做法。你可以告诉自己的父母跟他说，孩子其实只是需要你的爱，需要你陪他玩儿就足够了，你不用给他钱，如果给的话，对于将来的财商对于自立都是非常不利的，相信你的父母是会理解的。 那么这里面是一个记账表的一个参考的格式，就是收入支出结余，其实也特别简单，旁边也有一个日期，那边有一个内容，这样的话就孩子可以简单写一些东西把记账本就做好了，接下去我们给大家建议一个怎么样让孩子去攒钱？我们刚才说了既要逼他攒钱，也不是说用说教的方式，我们用目标去灌的这种方式，让孩子受益终生的一个方式。 咱们举一个例子，比如说孩子想买一块滑板，他8岁了，但是这个滑板的内容是150元，然后我们现在每周给孩子20块钱的零花钱，那么现在孩子说我要买滑板，你给我钱，我去买滑板，那么咱们现在要怎么做呢？张总，你会怎么做？ 张总：让他每周20块钱，然后攒到150块钱。 俞瑶：就是让他自己一直攒，攒7、8个星期， 张总：我觉得7、8个星期还可以。 俞瑶：让他自己攒零花钱，攒到够为止；是把？是一个办法，还有没有其他的办法？西方父母有的时候会用这个办法，是听有效的，可以让他学习借贷的一个知识。那有没有可能在孩子还很小的时候，会比较困难一些？那其实有一点刚才说的这两个办法都是很好的办法，那么我们在这边给大家一个办法，就是合资购买，其实合资购买可以比较经常实用，包括孩子想买滑板的时候，或者孩子想买一双NIKE的运动鞋的时候，你可以用这种方式尝试一下，就是你跟他说“爸爸只能给你出100块钱，另外50块钱要你自己攒，其实就是说如果你全部让他自己攒，有一个小小的问题就是说如果攒的时间太长，他可能会失去耐心，小孩子他可能耐心是比较有限，他会觉得两个月的时间已经遥遥无期的感觉，如果是小小孩子的话，咱们就让他要付出一些，但是又不是特别难的那种，所以咱们可以跟他说那就合资购买，因为其实要买的东西还是很多的，有时候买滑板、有时候买别的东西，你要都是借贷的话，可能会欠你太多钱了，还都还不清，所以这个就是建议大家你跟他说合资，这50块钱你要自己攒起来，那么这孩子每周20块钱零花钱，他也不一定能够全部都留出来，可能还会有其他的花费，那么他可能就每个星期攒10块钱—15块钱，这样攒4个星期左右，把这50块钱攒够，这个时间相对于这个年龄的孩子还是比较容易实现的。那么所以我们就建议孩子开始存钱，并且把滑板的照片贴在储蓄罐上，让他产生一种为了目标而储蓄的感觉，这样就不断鼓励他，规范自己的储蓄。还有一个就是可以画一个温度计型的图，来跟踪这个储蓄的进展，孩子每次储蓄就取出10块钱的时候，咱们就做一个相应的标记，这个刻度逐渐、逐渐地往上走，譬如说：50块钱就画个10道，每一格是5块钱，然后逐渐、逐渐把它画满，这样孩子有一个逐渐在增加的感觉，是更加容易促使他完成这个目标。 另外就是想告诉大家这种叫延迟满足，这种延迟满足会使孩子在得到的时候会更加珍惜，我们建议大家一定要让孩子去经常感受这种感觉，让他从经过努力和耐心之后，去获得这个成果，这是一种必须的成长的历程，一种非常有益的成长历程。这个刚才说可以合资，避免遥遥无期使孩子产生一种消极的心理，那么这个第三种实践活动给大家稍微简单的介绍一下，因为咱们的时间有限。就是目的是培养孩子的理财技能增强孩子的独立性，举例来讲，譬如说：家里要买一台电视机，咱们孩子如果已经就是有一定的商场购物经验得话，也会收集一些信息的时候，那 咱们就可以让他去做一下这个决策。具体来讲就是先开一个简单的家庭会议，决定大致的要求，譬如说大小是多少？价钱的定位是什么样？然后有了这些指标之后，孩子可以做一些大致的收集，譬如说杂志报刊上的广告，他现在很到小孩就很小开始就会上网了，从网上收集一些这方面的资料，在到电器店，国美啊、苏宁里面去看一下，参观一下。当孩子选定这个电视机之后，这一步很重要，就是请所有家庭成员来听孩子主持的怎么选择电视机的这个讲座，让大家来做出一个分析比较。这个方法一方面锻炼孩子的沟通的能力，然后也让他去滤清思路，在这个讨论当中，孩子肯定要提出足够的论据去支持自己的论证，买“SONY”，那为什么买“SONY”，譬如说他的品牌、性价比怎么样、价格吸引人、还是大减价？在孩子讲解的时候，家长踊跃地提问，帮他去搞清楚自己的想法，最后讲座结束，大家也有了结论之后，一定要给孩子一个热烈的掌声来鼓励他。 那么后面的13—18岁我就不说了，因为咱们这边基本上没有13—18岁的孩子，也没有19—22岁的，我这边给大家讲一个常见问题。讲一个关于压岁钱的常见问题。 压岁钱会经常碰到，就是每个孩子现在每年大概都能收入几千块钱至少把？有很多也能上万的压岁钱，那么现在目前常见的几种处理方式一个是充公，一种是储蓄，还有一种是自由支配。一般是这三种方式，就是父母一般就没收了，填补家用了，要不就我帮你储蓄代管把，你不用担心，我帮你存着呢，但是孩子会觉得我这个所有权被你剥夺了看不到这个钱了，所以这个感觉其实是跟孩子自己名下的资产是不一样的，那么自由支配其实孩子往往会缺乏规划，所以他这个自由支配效果也是往往不好的，那么我们给大家建议的几个处理方法：第一、8岁左右开始，可以让孩子去自行管理，告诉他这个是你的“鹅”，如果把钱全花完了，就等于把“鹅”给杀死了，然后咱们建议孩子去开一个银行账户，把这个“鹅”给搁好，并且让他生蛋，或者让他存利息，在这个过程当中，孩子就可以接触到银行账户，活期存款是什么样、定期存款利息是比活期存款利息要高、3个月、6个月、12个月，时间越长，利润越高，这样的话不同期限的差异他都能看到，也可以计算利息是怎么算出来的，是“本金×天数”来得出来的，当然年利率的话就乘以存款的天数，然后还有除以365，让他去计算一下，对他的学习也会有帮助的。压岁钱因为数量比较大，我们要鼓励孩子去做好一个规划，就是我们刚才在鹅和金蛋的故事里面讲的你有多少的比例是用于一个长期的目标，有多少用于短期的目标，长期的目标可能就是银行账户里面去投资一些像基金、其他的方式的投资之类产品，那么如果是中短期的目标譬如说是一个夏令营的费用或者眼前的消费，这些都是可以从储蓄罐平时的零花钱里去支出了，那么孩子可以用譬如说和家长合资购买一台电脑，或者定自己喜欢的书刊、杂志，还有就是尽孝心的，给老人买一份礼物，培养他的慈善信，给灾区儿童捐一份爱心，这些都是压岁钱的可以建议的用途。那么这个是关于压岁钱是怎么处理的。 这个我就不具体讲了，就是跟孩子沟通常见的误区，我们买不起，骗孩子说买不起，其实明明买的起，当孩子发现了，你说话就不管用了，你可以说这些道理等你大了就会懂了，其实你一定要尊重孩子，一定要相信你的孩子其实他是有这种分辩能力的，你从小就相信他、信任他的话，他往往会让你很吃惊，他其实很多时候很懂事的，有钱人讨厌之类的都会让金钱方面产生一种误区。要么就是“视金钱如粪土”要么就是你说的完全不对，你就因为你从来不把金钱当回事，所以你一直没什么钱，然后导致他变成反而极端的拜金主义，所以这种话咱们尽量要少说，因为钱不是判断一个人讨厌不讨厌的一个根据。 还有咱们还好没有住在那种地方，容易把金钱与价值混淆，其实他往往带有一种势力的观点在里面，不要让别人知道你有多少钱？就是他会使这个小孩产生一种信任危机，就是钱是不能对别人说的，那以后跟合伙人合作的时候也会出现一些问题。最后说你可以把小朋友叫到家里面去玩儿，我们家里面有游泳池，会让他把金钱和友谊划上问号，其实这个友谊不是用钱买的，小孩喜欢到你家来玩儿，因为你人好，因为你对他们好，而不是因为咱们家有游泳池。 那么最后一个实战演练，做完这个就结束了。 我想给大家一个思考题，你的孩子把你给的零花钱在两周之内就给花完了，他很想跟同学们一起去看一场最新的大片，就来问你要钱，说每个月给的钱太少，根本就不够花，大家想一想，你要怎么处理？譬如说你现在的一个初一的小孩，然后他想和同学们一块看一场电影，你每个月现在给他80块钱零花钱，他两周就花完了，随便买了几张游戏盘，就没钱了。现在他想和同学一块看一场最新的大片。而且非但问你要钱，还说你每个月给的钱太少了，根本就不够花，还指责你，那咱们要怎么处理？ 观众：因为从我的基本概念来讲，这个钱最终还是要给的，这个钱就是让孩子跟同学一起看大片，从我个人来讲，这是涉及到他的脸面问题，跟他社交有很大关系的，这个前提其实已经定了，譬如我这个结果是一定的，但只不过是想办法把他做得技术一点。 俞瑶：那其他的朋友有什么建议吗？张总，要不您给大家说说。你要是碰到这种问题，你儿子跟你说，钱给的太少了，根本就不够花，你怎么办？ 张总：那就一块分析给他那个零花钱，两周都花在什么地方？哪些是必须要花的，哪些是可花可不花的，那些是浪费的，就这件事来看，还是要给的，但是要从他下个月的零花钱里面扣，我觉得会好一些。 俞瑶：对，您说的基本上很多都是在我们的接下去给大家的建议里面了，谢谢，我觉得您已经基本上学到了，那我们给大家看一下： 第一：不要教训他，也不要愧疚，不是我钱给你少了，不好意思了，咱们要理解他，可以先跟孩子看一下这钱都花在哪里去了？因为咱们不是让孩子记账吗？如果有记账的话，那就更容易一些，如果没有记账的话，那我们正好可以从这个时候建议孩子以后一定要记账，这样得话就可以看一下自己有没有什么不当的消费。如果确实都是正当的，零花钱确实给少了，咱们可以从以后作为调整，但是这次绝对不能给，否则孩子以后就一直学不会长远打算，他觉得只要我每次说你给的少了，你就会给我加钱，这样不行，所以我们要让他知道一定是这次，他必须自己去解决。如果孩子无理取闹的话，你可以告诉他我现在给你的钱就是小朋友的平行水平的钱，我给的一点也不少，咱们家里虽然有钱，但也不能乱花，因为父母的钱都是辛辛苦苦赚的，是属于父母的，你想多花还是要靠自己挣的，子女是必须要自力，父母不可能养他的，所以这个是避免孩子成为“啃老族”的一个方法，如果咱们让他一无理取闹就得逞的话，那就是在培养“啃老族”了。 第二：咱们也可以跟他分享一下家庭的财务情况，比如给他算算大学毕业钱，父母要帮他准备多少学费和生活费，然后父母养老需要多少钱？因为这些父母养老的钱，每个月要花个10000块钱的话，这些数字算出来就成天文数字了，一般都是在几百万到上千万的数字了，那这样一个天文数字就会让孩子意识到危机，要不怎么攒到那么多钱？所以这也是一种办法。跟他分享家庭的财务情况，对于眼前的问题，咱们可以采用刚才王专说的，可以先借钱给他，但是要定个借条，咱们不一定要用借钱的方式，但是这里是要借钱的，因为我已经给了你零花钱了，然后这个零花钱本来你是够的，但是你自己挥霍掉了，所以不够，所以你必须向父母借钱了，这个借钱是要定一个戒条，或者借款合同的。可以搞的稍微正式一点，像：借了多少、多长时间还，他可能选择是一个月还，还是两个月还，如果一个月还的利率是多少、两个月还的利率是多少？这样他也会学会贷款的话，时间越长，交的利息是越多的，从中可以学习这些借贷的知识。 好，那我今天讲的东西就到这里结束了，非常感谢大家今天这么好的参与，我希望大家能够培养出懂事、有责任心、高财商的好孩子，希望他将来都能非常成功，谢谢大家！ |
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