保险不是你买多少就赔多少

前几天遇到人投诉说，保险没用！买了保险它也不会赔！

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原来，这人在两家保险各自购买了保额为1万元的医疗保险。在保险期间内，生病住院花了1万五。结果拿着保险单去两家公司申请理赔，首家公司赔付了9000多元，第二家公司赔付了5000多元，正好抵扣了的医疗费用，但是这人却觉得心理不平衡！

费用报销型的医疗保险，它是不能重复理赔的！都是以实际发生的医疗费用为限进行报销。

不是你买多少报多少，是你花多少报多少！

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什么保险能重复理赔，什么保险不能呢？

说到重复理赔就必须说重复保险，毕竟只有买了保险，才能来谈理赔的事儿。

重复保险：

重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个或两个以上的保险公司订立保险合同。

按照《保险法》第五十六条规定：重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。

这话什么意思呢？

简单的说，就是你针对同一个风险点比如重疾多买几份保险也是可以的，只不过要告诉保险公司。

但是保险公司是不是会按你投保的保额来赔呢，就要看赔偿总额是否超过保险价值。

(=@__@=)那保险价值怎么定呢？

学术点解释就是：投保人对保险标的所享有的保险利益在经济上用货币估计的价值额。

直白的说就是：你保的到底值多少？

其实就两句话：生命无价！钱财乃是身外物！

因为钱财乃是身外物，所以财产险比如车险、房屋险、家财险都是不能重复理赔的！保险公司只会按实际损失金额赔付，而且最高不超过保险标的的实际价值。

因为生命无价，所以人身险中跟生死相关的保险可以重复理赔，比如寿险。但是生个小病这种就不可以了，毕竟小病花点钱就好于生命还是无大碍的，所以费用报销型的健康医疗保险就不能重复理赔。

总的来说：

意外险分情况，意外伤残或身故可以重复理赔，意外医疗和意外住院津贴则不能。

重疾险可以，重大疾病真的是生命大事，重疾险基本都是确诊即给付。

寿险可以，寿险就是以人生死为保障的。

医疗费用型险种不可以，这样做也是为了防止不当得利，以及医疗资源合理利用。

家财险不可以，家财险遵循的是补偿性原则，也就是说，真出事了，投保人不会收损失，也不会额外获利。

已经买了多份保险的，不能重复理赔的该怎么赔？

各保险公司按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。

举个小小的例子说，比如A的房屋价值120万，他分别在两家公司投保了价值80万和100万的房屋险，结果房屋失火受损50万，那么第一家公司按比例就应该赔50*80÷180也就是22.2万，而第二家就赔付50*100÷180也就是27.8万，合计50万。

另外，请注意，重复投保请一定要说清楚，不然到时候保险公司以没有如实告知来扯皮就麻烦了。

然后，还要告诉大家一件事情，能重复理赔并不意味着就可以按照保额足额赔。事实上，在具体赔付环节，虽然各份保险互不影响，但也都有一些规定，具体还是要以保险合同为准，所以买保险一定要看合同，要会看合同！

请记住，买保险为的是抵御风险！保险保障够了就好！

来源：小白读财

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