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对本君的描述和评价，江湖传言甚多。有人说我大爱无疆，有人说我救死扶伤。有人说我收益骗人，有人说精算师天天算计他。 本君究竟是怎样的一种金融工具呢？本君今天决定自己来澄清一下。 “你究竟是干吗的？” “本君是风险管理主要成员中的一员。” 首先，本君来回答一个问题：你究竟是干吗的？ 风险是人们在生活中都可能遇到的，它指损失的不确定性，重点是不确定性。因为这种不确定性，人们对于风险，总有一个惯性的心理暗示：“这事不会发生在我身上。” 保险君想让你对风险怕怕吗？不是。风险，其实是需要被管理的。 风险管理一般有5个主要手段。怎么理解才更直观呢？咱们来看一下骑自行车的例子。
“我有社保，为什么还要商业保险？” “商业保险和社会保险，不是竞争关系。” 人们常问，社保和商保有啥区别？ 关于这个问题，有一种答案是说社会医疗保险的保障范围不够。比如，它对医疗花费需要达到多少以及最多能报销多少有要求。所以，保险顾问会建议说，商保是社保的补充。另一种答案与之类似，比较的是商业养老保险和社会养老保险。 这里，保险君想再上升一个纬度，让大家了解社保和商保的家族里究竟有哪些主要干将，它们各自的主要功能和特色是什么？ 需要指出的是，商业保险还有一些险种，保险君这里并未一一列举。
简单来说，就是社保保你最基本的养老和医疗，老了有饭吃，不算特别大的病有钱治。商保更商业化，定制化。你的风险转移需求，对额度的要求，一般都能满足。比如，明星给大长腿上个保险什么的。 至于，让它俩怎么合作，为你服务，去咨询专业保险顾问吧。(点击阅读：社保和重疾险的搭配） “我要养老，保险能帮我什么？” “社保普罗大众，商保私人定制。” 养老是人们难以回避的一个问题，尤其是“4+2+1”家庭结构增多后。但如果没到一定年纪或者经历一些事情，大家对养老，和对养生健康一样，多数抱着“知道但不重视”的态度。 一些四五十来岁的人，对这些事情比较关心，因为他们的父母大约七八十岁，他们能感受到人老需要照顾的刚性财务需求以及对下一代的时间精力压力。 怎么养老，不同人有不同的方式，有存起来的，买房的，投资的，买保险的，多重组合账户管理的，各有偏好。保险的好处是，转移未来养老金不确定的风险。这个保险功能在最开始本君就提到了。 从当前的养老保险体系来看，主要有三类：社会基本养老保险、企业年金、商业养老保险。
企业年金不太常见，部分企业有。它是企业的员工养老计划（通过直接买保险或组合投资），比如企业每月从参加企业年金计划的员工工资里扣5%，企业支付其月工资的10%，作为这名员工当月的养老金投入。但如果这个员工离职，只能拿回自己投入的部分。 保险君的观点是，社会养老保险是国民福利，不要轻言放弃，但养老不能完全依靠它，视它如余粮般存在。企业年金，得看企业投资管理能力，以及你是不是一辈子待在那个企业。 商业养老保险回报确定，而且额度可自定义，有条件的个人和家庭要学会利用。 “家庭可能需要的保险有哪些？” “保护你最想保护的，转移你最怕承受的。” 保险的运用范围其实很广，国家层面、社会层面、家庭层面、个人层面都有渗透。对于理财顾问而言，保险的主要价值是运用于家庭。对于家庭风险管理而言，保险是一种防范性理财，那么，家庭一般需要的保险种类大致有哪些呢？
子女教育和养老，是人生最刚性的需求。这是我们极力想保护的东西，是我们人生重要的价值所在，如果有条件，最好是用保险保护起来。 教育和养老属于理财规划，有人和生活的因素，并非只靠1+1=2的定量分析，需要有理财顾问定性分析的介入。 买不买家庭财产险、车险、意外伤害险，跟过马路走不走斑马线看不看灯一样。挨刀之时方知盔甲重要，要不要提前穿上盔甲，取决于你自己。保险阻止不了坏事的发生，但是它减少了灾难发生后对家庭再致命一击的经济痛苦。 需要重点补充的是，从财富管理的角度来看，保险还具有财产保全和传承的特殊功能（点击阅读：于永超：律师看保单）。 好了，今天，本君的告白到此结束。如果你还想看到保险君的更多告白，告诉财策君吧。 文章来源：微信公众号财策研习社 |
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