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真是“一场秋雨一场凉”。 自从立秋后，北京立马变得可爱起来。 米米之后的周末可能都会很忙，骑行、看电影、短途旅行……我最喜欢的季节要来了。 不过放松归放松，学习还是不能落下。我最近就一直在研究基金，感觉马上要晋升为小“专家”了。 其实投资基金的好处，大家都知道。但对大多数投资人，尤其是刚刚入门的投资人来说，最大的难点还在于：这么多只基，到底要选哪个？ 这个问题，往大了说，可以很详细，但米米今天想简单总结下： 先用基本的“4433”法则来筛选，挑出符合要求的基金。筛选过后，可能也就还剩十多只基金。不想自己动手筛选的，可以翻翻米米的精华文章。 然后再结合自己的投资风格，从十几只里面选出适合自己风格的基金。 比如有的同学比较激进，那可以着重于挑选股票型和指数型基金；有的同学比较保守，那就多选两只混合型基金。这样筛选过后，也就只有4、5只基金了。 米米这里提醒大家，要注意分散投资，降低风险。比如剩下的基金里有两只追踪上证50的指数型基金，那最好选择一只，不要重复投向一个类型。 最后再了解下剩余这几只基金的具体情况，重点查看基金经理。选一个好的基金经理对基金收益至关重要，具体怎么选，可以到历史文章里找下。 经过这样的流程后，剩下的也就有2~3只基金了。 不过有的同学还是觉得人工挑选有点难度，我再给大家说下今年比较火的“智能投顾”。 智能投顾，即根据我们提供的风险承受水平、收益目标以及风格偏好等要求，运用一系列智能算法及投资组合等模型，来为我们选择适合的投资理财产品。 简单说，就是用科学的模型再结合个人需求，帮投资人选产品。 米米还是比较相信智能投顾的，像基金市场里有几千只产品，新手一般会非常困扰选哪只，但智能投顾就能很好解决这样的问题。 目前比较知名的智能投顾平台很多，比如摩羯智投（招商银行的）、.璇玑智投（原来和积木盒子同属一家母公司）、理财魔方（活跃度和用户数都很靠前）。 我给大家好好对比下，看看哪个智能投顾平台优势更大。 历史收益率 收益率是考量智能投顾平台的关键要素，毕竟作为投资人，我们希望收益越高越好。 米米拿陈果同学给大家举个例子。 她在投资上比较稳健，每个平台给出她的风险测评等级都为稳健型。那在这种情况下，我们可以大致对比下这几个平台三年的模拟历史数据。 三年历史模拟数据可以简单理解为，陈果同学如果在14年就按照这个组合来投资，到现在她能拿到的收益。 摩羯智投为30.24%。 璇玑智投为29.69%。 理财魔方为43.83%。 从数据可以看到，同等风险承受力下，理财魔方选出的投资组合，收益更高些。 最大回撤率 当然不能只盯着收益率，最大回撤率也值得我们关注，因为它代表了一个平台数学模型的抗风险程度。 不过这个数据有点难找，我在投资的过程里，只看到理财魔方有这方面的介绍。 继续以陈果同学为例，她投资的这个稳健组合，过去三年最大回撤为-3.47%，数值较小。 一般来说，同种基金回撤率越小越好，这说明模型的拟合程度好，抗风险能力强。 找不到其他两个平台最大回撤率数据的话，大家可以问问客服，他们可能会告诉我们去年的数值。 费率 从这些平台买基金，其中的费用是需要投资者自己去负担的。 以陈果同学的稳健投资组合为例，米米对单笔费用进行简单的对比： 摩羯智投买入2万元（最低），手续费211.74元，费率大概是1.06%。 璇玑智投买入5000元，手续费17.84元，费率大概是0.36%。 理财魔方买入5000元，手续费13.41元，费率0.27%。 摩羯智投的门槛比较高，2万元才能起投，理财魔方的手续费和门槛相对都比较低。 这里米米提醒下，因为智能投顾是动态投资多只基金，而每只基金的申购和赎回费率都是不一样的，所以不同的投资组合费率可能不太一样。 综合来看，米米觉得这三个平台里，理财魔方优势相对更明显。 |
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