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去年房地产很热，今年理财产品收益涨的很高，这个时候一说到理财，估计大家都在考虑的是还要不要买房，哪家理财产品收益高，不过从7月1日实施的几条税制改变来看，未来税恐怕才是对家庭财产影响最大的因素，如果没有做好规划，再高的收益，也是给别人挣的。 先说结论 从政府近期的政策脉络来分析，降低面向企业的间接税，加征面向个人的直接税可能不会太远了，这部分包括房产税、遗产税、严格核查个人所得税的缴纳等等，特别对高净值人士来说，未来不考虑税务规划，那么再高的收益都毫无意义。 近期的税务政策透露出很多信息 如果是经常出差或者做财务的人可能都知道，7月1日之后，开企业发票报销的时候都要提供“税号”，开票的时候必须细化到购物明细;销售方也不能提供与事实不符的发票。这一项基本已经堵死了通过报销来做账的可能性。 另外之前就开始推动的“三证合一、五证合一”要在2017年12月31日之前完成，全部实行以后，那么公司所有的财务数据就会由以前的五个不同部门，统一整合到税务局，那么所有的进出就非常容易用大数据来进行监察。 这两个消息合起来就很容易理解了：对个人的最大影响就是，收入在新的税务监察方式面前很难藏的住，个税交起来会很心疼。 更多的政策都指向个人征税 7月1日还有另一项政策实施，就是中国版的CRS开始实施，对境内外机构资金开始核查，这也是全球账户核查的第一步； 另外还有去年8月1日的账户新政：一个人在一个银行只能有一个一类账户。还有2017年全国不动产联网，所有的房产信息全国联通。 这一切的一切，都表明了，政府正在全力摸底中国居民的资产信息，为什么？征税！ 为什么要向个人征税 世界上征税的方式主要有两种：
在欧洲，直接税占比大概是55%，间接税是45%，两者基本处于一个均衡的比重。美国的直接税占比更大，其中70%来自直接税，即向个人征收，30%来自间接税，是企业贡献。而中国目前间接税的比例是90%！ 直接征税的好处是，给企业减负、让产品更便宜，促进消费； 更重要的是间接征税，成本最后转给居民，对穷人的负担更大，富人用于消费的资金比例是远远小于穷人的，而在直接税个人所得税方面，富人所交也比穷人更少——根据以前的说法中国人数不足20%的富人们占有80%的财富比例，但其所交的个人所得税仅占总量的不到10%。直接向个人征税，也有调剂贫富的意义在里面。 很明显，直接向个人征税，最大的问题就是需要一个完整的个人信息数据库，对居民资产的全面掌握，而政府目前正在推进的就是这件事。 税该怎么规划？ 对于一般的工薪阶层来说，面对的第一个问题就是个税的增加，这一点其实不用太担心，前面说过，征税也有着某种“劫富济贫”的意思。 同样是7月1日，税优健康险抵个税的政策落地实施，全世界的主要国家都是这么干的，把征收的个税以保险的方式返还给居民。 对富人来说，这点聊胜于无，对于普通人来说，等于是增加了对生活的保障，远比返还现金意义要大的多。 现在每年抵税的额度是2400元，与主要发达国家相比，还有增长的空间，我们需要注意的就是要把每年的额度用满。 更重要的是资产税—房产税和遗产税，尤其对富人来说。 钱越多，这方面的征税就越重，按国际惯例，甚至能征到50%以上，相比这个，每年提升百分之几的收益简直不值一提，房价涨的再快，最后也是要一刀砍一半下去。未来降低课税资产才是最重要的，越有钱的人，越要提前考虑，现在把多少的钱，多少的房子转移成人寿保险，从某种意义上来说，人寿保险里的钱，才是你自己的钱。 |
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