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长沙银行深耕小微助力地方经济发展,小微企业贷款较年初新增117.7亿元
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长沙银行总行“智慧厅堂”里，工作人员正在向客户演示网上银行、e钱庄等便利功能。 长沙银行供图
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制图/王斌
今年恰逢长沙银行20周年。20年来，这家不断“智”造快乐的本土银行，以“湖南人自己的银行”为定位，充分发挥自身贴近本土市场、熟悉地方产业、深耕小微企业的优势，加大对小微企业的信贷投放、不断延伸小微金融服务触角、有序推进小微金融产品和服务创新、切实提升了小微金融服务水平，全力打造中部小微企业金融服务的特色品牌银行，在服务中小微实体经济方面作出了积极贡献。
创新发展，政府企业齐点赞
截至2017年6月底，长沙银行小微企业贷款余额835.69亿元，占各项贷款比重的62.64%，小微企业贷款较年初新增117.7亿元，小微贷款新增占各项贷款新增比重达58.47%。
长沙银行小微金融服务连续三年获得了长沙市人民政府小微金融服务节“最佳小微企业金融服务奖”和“最佳小微企业产品创新奖”。2015年该行还被银监会评为全国小微企业金融服务先进单位。今年，长沙银行发放了湖南省首笔排污权抵押贷款，标志着排污减排企业的融资渠道真正被打通，湖南省环保厅对该行为企业提供融资的举措给与了高度赞扬。
作为一家地方性商业银行，长沙银行一直将小微金融发展摆在重要战略位置，充分发挥法人机构的优势，全力支持中小微企业的发展。根据行业特性和市场需求研发个性化、定制化、专属型产品，如“税e融”产品通过银税互动，结合小微企业的银行流水、纳税记录等数据的交叉检验，全面释放该行小微线上线下投放产能。同时深入开展“进百园、惠万企”活动。通过与国有担保合作、产业基金、风补基金、互联网+产业模式支持园区小微企业。
量身定制，抢抓科技金融机遇
长沙银行抢抓科技金融发展机遇，率先探索新路子、谋划新战略，不断强化科技金融的战略指引和发展带动作用。早在2011年，长沙银行就在高新区成立了湖南首家科技支行，为科技企业、科技人才、科技园区量身定制提供金融服务。
为了实现产品服务全覆盖。长沙银行一方面针对园区不同成长阶段的企业实行全周期服务；另一方面是根据企业轻资产、无担保的特点，进行多元化的产品创新。
据了解，目前长沙银行正在积极落实国家支持科技金融相关工作要求，推动投贷联动试点行申请，抢占新一轮科技金融发展潮流。例如长沙银行正与长沙市政府、长沙市高新区探索设立“园区风险补偿资金池+政府产业发展基金+第三方创投基金+银行贷款”的投贷联动服务新模式。
展望未来，打造特色金融品牌
目前，长沙银行科技型企业开户数超过3300户，授信额超过200亿元，贷款余额已超过100亿元。其中，长沙科技支行累计发放贷款33亿元，授信企业289家。另外，高新区新三板挂牌的企业超过80家，其中在长沙银行有授信或结算的超过三分之一。
今年初，长沙银行将科技支行升格为直属支行，并针对园区高科技创新企业设立了硅谷支行专门对接。下阶段，长沙银行将推广科技金融专营机构的建设，打造成湖南硅谷银行的品牌，并成立投资子公司，积极争取国家投贷联动试点资质，开展投贷联动业务。
该行主要有四大目标，即重点发展电子信息、生物医药、先进制造等七大战略新兴行业的科创企业；3年内实现科技金融管理资产达到300亿元、市场份额全省排名前三；5年内管理资产达到500亿元，市场份额实现全省第一；争取获得全国第二批投贷联动试点资质，全力打造“直投+投行+资管+信贷”整体服务体系，形成长行特色科技金融品牌。
开拓互联网平台践行“普惠”金融
近年来，长沙银行主动拥抱互联网金融发展浪潮，顺应新兴产业发展的新业态、新特征，建平台、接数据，打破银企信息不对称的壁垒，着力打造“快乐e贷”互联网+小微企业融资服务体系，满足新兴企业需求，助力培育新动能和支持大众创业、万众创新。
长沙银行充分发挥科技金融的优势，通过对公共数据、交易数据、经营数据等强相关数据的运用，坚持让数据多跑路、客户少跑腿，着力解决银企之间数据不对称的问题，构建适应中小微企业的产品体系，先后开发税e融、网商流水贷、58车商贷、蚂蚁微贷、微粒贷、随心贷等，充分满足了小微客户多维度的融资需求。截至6月末，累计客户数25.55万户，累计投放73.81亿元，当前客户数14.04万户，贷款余额19.79亿元。
长沙银行以平台金融为创新模式，坚持开放合作、创新引领，通过与有领先性风控体系、大批量客户入口的同业及互联网金融公司合作，充分发挥平台批量获客和成熟风控体系的优势，积极融入互联网经济生态圈和实体经济产业链，不断提升金融服务质效。
通过e钱庄、网上银行、微信银行等网络渠道为广大小微企业融资提供了更加便捷的通道，打破了小微客户办理金融业务的时间空间限制，实现企业贷款申请、审批、支用、还款等环节的全流程线上化，为小微企业搭建了线上线下、快捷便利的“智慧银行”。
今年，长沙银行e钱庄开展金融生态圈的战略布局，以e钱庄扫码支付为切入口，支持微信、支付宝、银联扫码、积分抵现支付，立足智慧金融+本地生活定位，与线下商户共建生态圈，双方资源共享、优势互补。
客户点赞
湖南知新文化传播有限公司企业负责人：长沙银行推出的政府采购订单融资产品，非常适合小微企业，在我们最需要帮助的时候雪中送炭，以政府采购合同进行融资，用于支付中标合同项下的货物采购，帮助企业解决了资金困境，走上了快速发展通道。
长沙智迪信息技术有限公司负责人：今年以来，随着业务量的逐步加大，在采购、生产、销售不断增加的同时，公司的资金周转也越来越紧张。在向各家银行提出融资需求后，都因为流程过长、手续繁琐，或者达不到银行提出的补充大量申请材料、落实担保等要求，每次都没有成功，反而耽误了企业的大量精力。
7月份，我得知长沙银行推出了一款纯信用贷款产品“税e融”，只要凭纳税记录就可以申请，而且无需提供任何资料，非常适合我们企业。在工作人员的指导下，在线登录湖南省国税办税大厅和长沙银行网银，短短几分钟时间，从借款申请到贷款审批，从签订合同到款项到账，所有环节一气呵成。
没想到自己诚信纳税的信用记录也可以帮助自己轻松获得贷款，这笔贷款刚好解了我的燃眉之急。这个产品方便快捷，是我申请过最给力的贷款产品了。我今后会继续诚信纳税、稳健经营，用好银行贷款，努力将公司做大做强。
本版撰文 长沙晚报记者 陈登辉
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