【分期】信用卡分期划算吗？如何计算真实利率？

某银行打电话过来推销该行的现金分期。

大意是说现在人工办理这个现金分期业务，并享受手续费5折的优惠。

该业务的内容：

• 30万现金
  

• 分24期等额本金还款，每期还本金12500
  

• 月手续费率0.75%，5折优惠，那就是0.375%，每月手续费1125元
  

这样算下来，借30万，每月还款=12500+1125=13625元，总的手续费（实际上就是利息）是27000元。

要考虑的关键因素:

• 实际成本是多少

• 拿到手有没有用

一般市面上12%年华的理财算是不错的了。

大家对年化比较熟悉，余额宝4-5%的年化的理财，1万块钱1天是1块钱左右。

客户经理一般会忽悠你说，月手续费率*12=年化利率。我们这个案例里，那就是0.375%*12=4.5%

看着很低哦，实际上有漏洞，就是忽悠你，因为没有考虑实际能够动用的本金并没有30万，而是每月减少的。

如果是等额本金还款，到期一次性还本，手续费也是到期支付，那么年化利率才是4.5%。

所以，实际的利率就要大大高于名义利率。

计算过程就不多说了。估计大家也晕，可以直接到这个地址来计算：

http:///CreditCardRealInterest/

根据计算，不打五折的话，真实利率是18%多一点。打了五折就是9%多。如果你能找到一个高于9%的，贷出来，存进去就是赚的。

如果你还是懒那有个简单的方法：

实际年化利率=名义年化利率*2-1

比如上面的例子，名义利率4.5%，大概就是：4.5%*2-1=8%  还是很接近的。

同时你也得考虑，这个借款是上信报的，如果你最近买房、买车要贷款，那还是不要贪这一点了。信报很重要。