 1. 上周新认识一个小哥哥,对方在上海IFC上班，正儿八经的投行男。
如果对投行没概念，可以类比《欢乐颂》里面的安迪，年薪百万那都不是事儿。
刚巧刚刚看到粉丝群里在聊，如何提升自己赚到更多钱，能给点具体干货吗？
追求所谓的干货，其实是最毒的鸡汤。如果成功能够完全复制，这个社会就没有阶级一说了。 真正行之有效的“干货”，它并不是明确的方法论，更多时候在提供一种思路。
所以哪怕我写一期“如何成为一个年薪百万的投行男”，具体到他成功的每一步，你该穷还是穷啊。
你需要的是获取有效信息，提升认知能力，不是狗屁不通的发财指南好嘛？
言归正传，今天我们唠一期万能险，划重点：她只是贱货，并不妖艳。
2. 万能险可以理解为“传统险 基金”。
前者提供保障，通常保障不足。后者保证最低收益率、共享超额收益，细算年化低的可怜。
具体点说，你每年的保费分为两个账户“保障账户 投资账户”。
保费投入投资账户后，先扣除一笔手续费。剩下的钱保险公司拿去投资，并且按月结息。
然后保险公司每月从投资账户中，划一部分钱到保障账户。也就是你买了一份保费月交、保障续保的保险，保费会随着年龄增加而增加。
从上图不难看出，万能险的产品逻辑很简单。你每年一部分钱拿去买保险，一部分拿去让保险公司帮忙理财。
市面上大多万能险，主险是寿险，附加险是重疾险。
如果你预算有限，可以买长期消费型“重疾险 寿险”。不建议万能险，同样的保费保障最少。
如果你预算充足，可以买终身型“重疾险 寿险”，把保障做充分。
虽然我不建议买定期返还保费（保额）的保险，性价比不高。如果经济条件允许，也不看重投资回报率，每年多花点钱也可以。
但是买理财险就千万别碰啊，比如万能险。产品设计压根做不到保障优先，保险不姓“保”了。
举个例子，你每年保费1万元，1000元是手续费，8000元拿去投资，用在保险方面的只有1000元。
所以你买得哪里是保险产品，分明是理财产品啊。而且是收益很差的理财产品（近10的年化在3.5%-6%之间），买来作甚？
3. 如果想用万能险理财，抛开收益低，最坑爹的是流动性差。
一交就几十年，提前赎回还只有现金价值，保费的几分之一而已。
真是货真价实的“强制储蓄”啊，不管遇到啥事你都提前取不出来，简直“完美”。
目前保监会叫停了很多万能险，比如之前的前海人寿。
因为保险公司为高负债企业，如果融资资金远超其资本保证金，进行高杠杆投资，会造成赔付能力下降，风险大大增加。
一句话概括：保监会都觉得万能险风险高，按合同兑付时，保险公司可能hold不住，你还要大胆往前走吗？
把万能险拆开来看，就是这么个情况，保障理财样样不行。
如果看到这里还有人抱着理财险不放，我只能说：真的勇士，敢于砸钱，老铁抱拳！ 落英推荐：一个随存随取年化8%的理财工具，百元起投，亲测好用！
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