40家银联携“云闪付”卷土重来，能和微信、支付宝抗衡吗？

一、什么是银联云闪付？

首先，云闪付是中国银联联合各商业银行推出的一项产品，它采用了HCE与TOKEN技术,同时具备实体商店POS机“闪付”能力、移动互联网远程支付能力的创新移动支付产品，持卡人可享受便捷、安全、快速的银行卡服务。

　　云闪付是一款手机支付软件，在手机中生成一张“替身卡”，让智能设备替代银行卡来完成支付；云闪付的诞生是银行对于支付宝、微信等新型支付模式对传统支付冲击的应对策略，同时也是在互联网时代下银行不可缺少的竞争武器，希望能在市场竞争中抢占先机和获得更大的市场份额。　

二、哪些设备能使用云闪付？

具备近场支付（NFC）功能、IOS系统或安卓系统。

银联云闪付旗下囊括了与银行、国内外手机厂商、通讯运营商等合作方联合开发的各类移动支付产品， 适用于多种手机品牌和型号，包括iPhone以及华为、小米、中兴、联想、三星等安卓手机，同时支持穿戴设备，可以在线下商户及手机APP中进行支付。

银联云闪付是银联专为移动互联网打造的统一品牌，围绕云闪付，银联建立了完整的产品体系，为四方模式生态系统下的发卡、收单、商户以及持卡人提供全方位的服务。

三、云闪付的竞争优劣势

既然竞争对手是支付宝和微信支付那么自然是基于互联网，云支付是建立在银行的基础上，所以安全性都会非常高和认可度也会随之提高，虽然支付宝有小额全额理赔，但是对于银行的招牌还是要逊色不少。云闪付的便捷性要高于二维码支付。按照银联的描述，即便手机未解锁，只要靠近POS机，即可完成支付。而二维码需要解锁、开应用、扫码，显然步骤较多。而且云闪付随后也开发了二维码支付功能。支付的多样性显然在三者之中有了很大优势，当然，云闪付的劣势也很明显，就是支持设备系统需要4.2.2以上系统以及NFC，而支付宝和微信几乎没有要求，不过以目前手机的更新速度和需求，这已经成为每个人的标配，所以劣势实质上也不明显。

个人感觉，云闪付推广的主要障碍倒不是在手机，而是收银员和POS机程序设计。其实很多地方的POS机都是支持闪付的，以前可以接受芯片银行卡的POS机都可以使用银联闪付，但是POS机的程序设计使得闪付很不易操作，而且大多数收银员是不会使用的，即使手持可以闪付的卡或者设备，都很难使用，这才是银联最需要解决的问题。Pos是否应该变得更智能化和简易化？使得更容易上手，普及速度更快。这样的话相信线下POS机普及支持闪付的时代已经不远。

对于安全性来说，云闪付交易过程中使用加密的临时Token（临时令牌），对于Apple Pay这种物理SE的方式，盗刷可能性几乎为0，HCE虽然是云端SE，但是盗刷的难度也极高。而安卓手机的NFC 的支付安全性更高。NFC 刷卡手机支付需要在小于 0.1M 的范围内才能通信，并且只能点对点的通信，这保证在移动支付通信时数据传输的高度的保密性与安全性。只要终端设备在你的管理范围内，就没有被盗刷的可能性。

云闪付的使用方式

在使用方式上，银联云闪付需要手机下载银行App才能进行支付，但是居然每个银行的软件都不一样，但是当用户手中有几张卡时，是不是意味着要把各大商业银行的App都下载了。没有集中单软件多卡的设计，而支付宝好像就是这样的合体，一个软件可以绑定各大银行的银行卡，相比于单一银行的云闪付是不是支付宝的优势更明显一点？估计也不会有人在自己的手机下好几个银行的APP，因为占用空间大，而且用到的次数非常少，银行APP并不是日常的必备软件，用户的粘性太低，而支付宝依托的是淘宝购物、日常支付、理财等等，微信凭借着社交聊天、和简单快速的支付方式，它们都存在着主要功能，但是银行App则是纯粹的支付行为，而且大多数银行软件的用户体验实在太差，设计的层次感和实用性感觉缺乏逻辑性，臃肿的外观和初代软件的设计，都是云闪付推广的软肋。

其次，消费习惯上，用户使用支付宝和微信已经有长久的习惯，这很难短时改变。而且支付宝用10几年的时间占领的市场不会云闪付的加入而不作声色，何况支付宝和微信积累了大量的用户，而且粘性很大，同时，银联云闪付的增加，也会增加消费者的选择困难。如果仅有支付宝和微信，那么二选一就行。如果加上建行App、招行App或其他银行App，那么选择就更加困难。就相当于一大堆云闪付和微信、支付宝到底选谁？

说到优惠，优惠哪家都可以给，但是哪家都不可能一直给，商业银行的本质就是盈利为目的，每个软件都有自家的APP其实也是想要维护自身的利益，7月份的广告做的很火，用闪付6.2折优惠，这样的优惠的确很诱人，但是引来的多数是羊毛党，真正想改变消费方式还有很多路要走，罗马非一日之功，切勿急功近利。

就现在的推广进度感觉没什么太大表现，或者是我孤陋寡闻？就从现在市场所反馈出来的效果就是知道的只是小部分人，而把云闪付作为日常支付工具的就更少了，所以刚刚开始所气势汹汹40家银行联手欲狙击微信支付宝，可能只是雷声大雨点小？当然做支付不是一朝一夕，这些需要从长远角度去思考，相信各大银行闪付也会不断加速推广。

问到云闪付是否能成功，还是要回到支付本身。

云闪付就是把银行卡变成电子模式让其在支付过程显得更为便利，对比与支付宝的扫码支付，更为安全快速，上面的优劣势也有了一定的对比。

但是支付方式的优势，不能就代表了支付业务就能成功，产品的自身优势不能决定推广的成败，只能作为前提之一，工具是工具，业务是业务，这是两码事。

首先支付行业是一个典型的双边市场。一边是付款人，一边是收款人，且两边存在深度交互。而在支付设备上，存在双方关系，我使用支付宝付款，而你有支付宝收款才能完成支付，而不能说我用支付宝来扫微信二维码进行支付，所以就有了交互性，在于云闪付的推广过程就是POS机和云闪付的使用人数上，终端设备的发放的数额是否能达到预期，支付环境成立的情况下才能完成支付，如果没有这种需求，对于任何一方都不能单方面完成支付。这种线下的推广是个苦差事，支付宝也是近两年在用户基数不断增大的时候才快速线下推广二维码。而对于云闪付的POS机推广是否也能像二维码顺利展开？

支付行业是一个很廉价的行业，作为最基本的生活设施，柴米油盐水电煤气肯定是越便宜越好，所以不可能提高支付成本，而是越低越好，那么利润微薄就需要庞大的总量才能实现盈利，或者通过流量赚钱，而流量也是需要总量庞大才能盈利，一丁点的流量效益实很难实现盈利，所以支付行业做就要做大，不然就只有进退两难的局面，没办法小富即安，只能拼抢市场。

支付依附性决定了市场规模，交易是因为需求，从而产生支付的过程，所以支付产品做好了还要知道别人的交易需求，用户在特定场所交易，如何使用户在交易时使用自己的交易工具进行支付，这些都是要考虑到的问题，所以支付的核心是如何抓住特定场景交易的入口。

入口分为两种。一种是本身属于自己被自己把控的，最现实的例子就是淘宝天猫，交易场景被阿里自身把控，大家都使用支付宝进行支付，支付工具和支付业务高度融合。这种领域，别的支付端根本竞争不了。

另一种入口，则是市场分散化支付场景，很难被一家支付端垄断，存在竞争关系，比如街边零散的商户。这种入口才是大家争夺的对象。　而微信利用自身的社交依附性很好的利用在这个场景下，简便支付方式也被大多数人接受。

所以云支付在开发市场到底要去巩固哪一领域的支付场景才是比较重要的，市场还有很多支付工具，像腾讯的财付通之前和支付宝可以说有的一拼，腾讯有自己的拍拍网，也可以说是有特定的支付场景，到最后拍拍网失去了市场竞争力，财付通的地方就难以和支付宝相提并论了，现在的感觉有点不三不四的支付工具。

就目前的市场占有率而言，云闪付想要与微信和支付宝分庭抗争难度很大。但相对而言，即使对于市场普及度和认知度形成固定认知的微信和支付宝，云闪付想短期突破做大的几率虽然并不是特别大。但并不能排除云闪付未来崛起的可能性。毕竟时代是不断地发展，云闪付可能未来几年不断积累市场经验和完善自身的用户体验，得到市场认可迅速打开线下场景布局，找到微信和支付宝不能解决的痛点，就此打开市场并迅速提升市场占有率也不是没有可能，但是这都是后话，走成功的人走过的路，不仅要提防路途艰险还要提防成功人的阻击。