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今天，蓝鲸财经就网传“排名前三的股份行全部采用智慧柜台代替人工，并将员工分流至营销岗”一事向招行、平安、兴业等五家股份行求证，对方均回复表示，智能柜台是物理网点发展趋势，“一人不留、代替人工”说法过于夸大，并非如传闻所言。蓝鲸财经从上海银监局独家获悉，仅上半年，辖内银行员工流出6329人次，净流出为1479人次，流入流出比为76.63%，同比增长6个百分点。事实上，银行网点智能化提速倒逼银行减员，柜员等操作人员分流至营销岗位。 另外，蓝鲸财经独家获悉，在本周四召开的上海市银行同业公会会议上，上海银监局相关领导对今年银行业人员流失表示关注。 网点智能化倒逼柜员分流 蓝鲸财经获悉的网传内容称，其所在的全国性股份行下发总行文件，从2018年开始试点，目标：全国所有网点，对公零售柜台，全部采用智慧柜台代替人工。分行资产，远程授权，财务报销等业务集中总行处理。“按全国40家分行算，分流5人，每个分行本部分流50人，共计将分流1万人从事营销岗位”。 对此，蓝鲸财经向招行、平安、兴业、中信、浦发等五家股份制行求证，对方均回复表示智能柜台是物理网点发展趋势，“一人不留、代替人工”说法过于夸大，并非如传闻所言，目前并未收到总行文件。 所谓“智慧柜台”是指，客户可在银行提供的智能设备中办理多项非现金业务，包括开户、签约电子银行、转账、结售汇、个人贷款、信用卡申请、理财产品签约、贵金属买卖等12个大项107个小项业务，覆盖银行柜面80%的非现金类业务，大大减少人力成本，柜员的职责被削弱甚至被取代。 在银行业经营压力增大，互联网金融崛起，人工智能运用日益普及等背景下，中国银行业的员工数量和结构发生明显变化，人力资源配置存在一定分流现象。 建设银行上海分行告诉蓝鲸财经最新的智能网点布置进程，“继去年成功推出30家示范性智能网点后，目前完成下辖360余家网点智能化改造，1600多台建行自主研发的智慧柜员机覆盖全网点。” 柜员被分流的现象在应用智慧柜员机的同时产生。建行上分总计800余名网点工作人员转型营销，550个综合营销团队应运而生。 不过，“智能柜台还是离不开人，而且部分业务智能柜台做不了”，中国银行一支行网点柜员向蓝鲸财经坦言，“现在我们行已经有一人网点，即一支网点只有一个柜员、一个大堂经理、一个业务经理。分配到个人头上业务量特别繁重、累，对公对私业务都要兼顾，已经成为综合柜员的属性。” 另外，蓝鲸财经在兴业银行官网中了解到，截至2017年初，兴业银行网点综合机具柜面替代率达90%，存量网点网均柜员数减少2.8人，柜员工作负荷降低25%，厅堂营销人员平均增加1.6人。 一大型股份制银行内部人士向蓝鲸财经透露：“目前，我们行对公、低柜柜台安排智能机器服务不多，高柜柜台已经开始普遍应用智能柜台服务，代替率很高，逐步扩展来节省人员的趋势。但完完全全取代人力并不现实，客户来物理网点看到银行人员空空的，心理也不一定接受。” 与此相呼应的是，今天，由中国银行业协会、普华永道等共同主办的《中国银行家调查报告(2017)》显示，银行家认为，未来三年银行业将增加营销型岗位至84%，专业型岗位至82.3%，并大幅减少操作型岗位至54.3%。 由此说明，中国银行业向“轻型银行”转型，增加员工数量已经不是银行对业务发展的唯一需求，专业及营销型人才的占比被银行尤为看重。换句话来讲，操作型的岗位(柜员)将进一步被机器取代。 银行减员潮来势汹汹 蓝鲸财经独家获悉，沪银监局关于2017年上半年上海银行业从业人员履职情况通报(下简称：《通报》)。从数据显示，上半年上海辖内机构人员流动比例上升，银行员工流出6329人次，净流出为1479人次，流入流出比为76.63%，同比增长6个百分点。在本周四召开的上海市银行同业公会会议上，上海银监局相关领导对今年银行业人员流失表示关注。 据《通报》数据显示，上半年，上海辖内机构人员流动达到11179人次。其中，流出人次最多的为外资法人银行、股份制银行和国有银行，分别占比23.18%、21.16%和14.50%;同样，前两者银行成为流入人次最多的银行，分别为22.48%、19.60%。 值得一提的是，城商行的员工流入量排第三位达到19.27%，而其流出量实则低于流入量，换句话而言，城商行上半年员工为净流入。 对此，华东一大型城商行内部人士告诉蓝鲸财经：“一是城商行用人制度没有大行规范，部分离职员工是以外包派遣形式存在，导致没有体现在统计数据中。二是城商行相对扎根当地市场，业务基础稳定，对应的服务人员也稳定。三是城商行科技化，信息化滞后的情况，没有倒逼人员流动的情况。” 蓝鲸财经据14家上市国有行、股份行和城商行上半年年报数据的不完全统计，员工数量共减少3.5万人。中农工建四大行分别较年初减员5009人、7190人、7852人、6602人。平安银行为股份行中减员尤为严重一家，共减员超过5000人。 细致到银行网点和基础柜员数量，部分银行皆有披露。据五大行2017年中报数据显示，五家国有大行的网点在上半年共减少162个，基层柜员减少达27104人。 网点增加，柜员人数大幅减少的戏码依然在股份制银行上演。今年半年报显示，中信银行、光大银行、平安银行、招商银行4家股份制银行分别减少员工1458人、915人、5164人和144人，基层柜员成为主要“流失”力量。 反之，与柜员减少相呼应的是银行自助终端、智慧柜台数量的不断增加。截至今年6月末，中行智能柜台投放达11245台，较去年253台增加4344.66%;建行的自助柜员机投放97717台，较上年末增加183台，投入运营自助银行28568家，新增696家;而农行在网点共投放3.6万台“超级柜台”，覆盖大约90%的物理网点。 |
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