需知丨保险千万别这样买，要不就白买了！

一直以来，

小薇给大伙推荐的保险，

都是以保额高、保费便宜为前提，

比如众安的“尊享e生”百万医疗保险。

但是怎么买，很多小伙伴也有不少疑惑：

是单买了这一种就可以，

还是要再买些其它的险种？

比如乐活e生重大疾病保险，等等.......

今天，小薇就细细的来给大伙聊聊：

买了600万的医疗险，是否还需要买重疾险~

大部分人认为买个尊享e生百万险就够了

因为▼

● 认为买多种，理赔时会有冲突。比如同时买了医疗险和重疾险，理赔时会受限。

● 尊享e生保额高、保费低。尊享e生有最高600万的医疗费用报销，不管是因疾病还是意外导致的医疗费用都有覆盖。而且，只要在保障范围内，扣除1万元免赔额（癌症0免赔）后均可100%报销。

还没投保尊享e生的朋友请点击下图▼

 

有这么充分的保障，

看来就算患了任何重大疾病，

也不用担心治疗费用的问题了。

所以，是不是就可以不用买重疾险了？

非也！非也！

毕竟，

医疗险和重疾险还是有很大区别的：

医疗险：

属于补偿型险种。

保额方面：

保险公司能赔多少钱，得看你实际花费多少。必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。

而且，需要被保人自己先垫付医疗费用，待治疗结束后，根据医院的费用单据进行报销。

理赔款：

只是作为医疗费用。如果已经从其他渠道（社保、单位补充医疗等）获得报销，则需相应扣减，且不在约定范围内的费用无法获得报销。

重疾险：

属于定额给付型险种。

保额方面：

赔付额有可能远远超出实际治疗费用。只要确诊罹患了合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保额来确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

理赔款：

可以由我们自由支配，治病、出国旅游、给子女作为教育金、自己留作养老金的补充都是可以的。

从上述中我们可以看出，

医疗险与重疾险在保障范围、

理赔情况不仅不冲突，也不能互相替代，

反而应该是相互补充的关系。

因此，

医疗险、重疾险两个都需要买

主要原因可参考以下几点：

01

医疗险无法转移除治疗费外的风险

若不幸患重大疾病，除了要面临治疗费用的支出，还要面临自己、家人生活水平下降，家人未来的生活可能失去保障的风险。

医疗险虽然能覆盖治疗费用的风险，但无法覆盖因疾病、意外导致失去工作能力时，本人或家人未来生活保障的风险。

举个例子▼

如果某家庭支柱不幸罹患重疾，即使治疗费都能经过医疗险来报销，但由于罹患重大疾病，被保险人可能无法继续从事工作，家庭收入可能中断。

但生活要继续，甚至家里也许还有正在上学的孩子，年老的父母。可想而知，未来的长期生活还是会面临财务困境。

但是，如果除了医疗险，他还持有一份重疾险，那这份充足的重疾险保额就能降低家庭面临财务困境的风险。

02

医疗险不能解决所有的治疗费

● 尊享e生医疗险虽然保障范围很广泛，但主要还是针对住院医疗、特殊门急诊、门诊手术、住院前后门急诊费用。

但并不能覆盖意外、生病治疗时所有的治疗费用，如日常门诊拿药等，而且还有1万元的免赔额，对于就诊的医院也有级别（在二级及以上医院）上的要求。

 

● 而重疾险一次性赔付的费用，可由被保人自由支配，不仅可以用来弥补医保/医疗险无法涵盖的医疗费用，还可以解决出院后长期的康复和护理的费用。

03

只有医疗险，需自己筹钱垫付治疗费用

● 虽然重疾险并不是所有的疾病都覆盖，但话说回来，对于比较严重、治疗费用昂贵的疾病，如果有一份重疾险，就可以在疾病确诊后即可申请赔付，这笔理赔款就能够直接用于支付治疗费用，很大程度上解决大金额医疗费用垫付的问题。

从这个角度看，医疗险也是无法取代重疾险的。

 

● 如果只买了医疗险，那就要自己先掏钱去治疗，在缴费治疗后再拿发票去报销。对于大多数的普通消费者来说，要短时间内拿出几十万现金，还是可能面临较大的经济压力。

 

可以说▼

虽然医疗险能转移大部分的大病治疗费用风险，但是如果没有重疾险，就要面临如上提到的这些保障空白区域。

而如果是医疗险、重疾险同时投保，按互补的逻辑来配置，则会两类保险各司其职，就能更有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。

看起来确实是两者一起买比较好，

但有时也是心有余而力不足，

比如经济能力有限，只能买一种，

那要怎么选择呢？

重点来了，

医疗险、重疾险怎么买才好？

接下来就请对号入座吧。

1

如果你容易生病住院，或经济条件良好

可考虑购买医疗险作为社保的补充。

社保只能报销基础费用，而一些自费项花费高、社保又不能报，商业医疗险就能起作用了。

推荐产品：尊享e生医疗险

推荐理由：

传说中的网红保险，面市后被各大险企争相模仿，已为70万+家庭提供健康保障。

136元起/年，600万保额，不限疾病，不限社保用药，1万免赔后100%报销，癌症0免赔，正常理赔后仍可续保至80岁。

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2

如果你日常看病花销低、很少生病住院

如果你的收入水平还可以，一定要优先考虑重疾。

这是因为，一旦得了重疾（如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等），不仅要担心巨额医疗花费，还有疗养费以及因病导致的经济来源中断的生活费。购买重疾险不仅是为了自己，也是为家人的生活增加一份保障。

推荐产品：乐活e生重大疾病保险

推荐理由：

确诊立即赔付，100%给付，无需用费用单据报销，与尊享e生一起被称作保险界的倚天剑+屠龙刀。

分为成人版和少儿版，40元起/年，百万保额，覆盖70种重疾、30种轻症，确诊后立即赔付，轻症赔付后不影响重疾保障继续有效，也不影响续保。

点击下图了解详情▼

成人版▲

少儿版▲

总而言之，如果经济条件宽裕，建议医疗险与重疾险两者都买。

这是因为两者结合，就构成了一个更坚实的医疗后盾，最大限度的发挥每一分钱的价值，才是真正划算的产品用好这个工具，帮助自己和家庭尽可能的转移可能面临的经济风险。

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