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你可以不生娃，但是绝对不能不给自己养老，然而从西方到中国，养老危机却异常凸显，并且相较于西方国家而言，中国的养老危机，形势更加严峻，更加复杂，全世界养老体系也正面临破产! 全世界养老体系面临破产! WHO公布了以2015年数据制作的全球老龄化图表。
（2015年蓝灰各占一半，2050年，绝大部分都是蓝色了） 2015年只有日本一国60岁以上人口占30%以上，到2050年，中国、伊朗、加拿大、新西兰和欧洲大部地区都进入了这一范围。基本除非洲部分地区以外，全世界大部分地区60岁以上人口比例都在10%以上。 亚洲的婴儿潮，在过去的几十年，贡献了大批廉价劳动力，这批廉价劳动生力军协助推高生产力，带动国家收入增长。 如今婴儿潮时期出生的庞大人口逐渐老龄化，须要年轻一代来供养。 “人口红利收割期”转变为“人口赋税期” 日本的“多死社会”只是序幕，这个世界的主要经济体都面临着老龄化的困局。 养老危机已经在发生，还是从日本说起。 2016年，日本神奈川县发生了一起骇人听闻的凶杀案。一位年轻人趁着凌晨夜色，持刀闯入福利院，大肆砍杀，一共造成 19 人当场死亡，20 多人重伤。这是战后日本最严重的杀人事件。 杀手自白：“老年就该死。” 日本厚生劳动省统计,2014年,普通日本中产阶级家庭,夫妇两人每月领取的养老金为21.8-23万日元。 东京中等偏上的养老院一个月要支付20~40万日元的费用，入住时还要一次性缴纳入住金，正常是月额的3~6倍左右。即便是很差的养老院，每个月费用也要在13万日元左右。仅靠养老金显然杯水车薪。 欧洲的老龄化形势同样严峻 被誉为拥有最健全养老制度的德国，同样面临着养老危机。 目前德国65岁以上人口已近占了总人口的20%以上，预计到2030年，每三个人中就有一位65岁以上的老人。 2015年德国养老金支付出现40亿欧元的赤字，预计到2018年赤字额将增至80亿欧元。 花旗银行2016年3月发布报告，世界经济合作组织（OECD）的20个成员国（包括英国、法国、德国以及其它的几个西欧和中欧国家，还包括美国、日本、加拿大和澳大利亚。）面临的养老金缺口高达78万亿美元。几乎相当于2015年全年全球各国国内生产总值(GDP)的总和。 前几年的金融危机，多投资型养老基金损失惨重，而欧洲央行实施的零利率，更让养老金池的增值成为空想。 去年，全球最大养老金基金、拥有1.3万亿美元资产的日本养老金基金（GPIF）最近宣布上一财政年度账面亏损510亿美元。公告中称主要因其持有的股票价格下跌和日元升值，造成净值缩水。 一面是巨大的养老压力，一面是巨大的养老金缺口。如何从万丈深渊中自我救赎？ 或者，这本就是个无解难题，世界各国政府的养老体系都将面临破产。 中国式养老，实质是养小 相比于欧美，中国的养老危机更加严峻和复杂。 1、中国老龄化问题严峻 联合国预测，到2020年我国65岁以上老龄人口将达1.67亿人，约占全世界老龄人口6.98亿人的24%，全世界四个老年人中就有一个是中国老年人。 中国老龄人绝对数量大，甚至比日本整个国家的人口还多，而且还是世界上老龄化最快的国家。
（中国人口结构变化图） 2050年，中国将有近5亿人口超过60岁，超过美国人口总数。 而老龄化最严重的日本，人均GDP是中国的6倍，美国的人均GDP是中国的8倍。他们是富裕的老龄化。 2、“未富先老”，则是中国未来老龄化的状态 贫困的老龄化将导致人均财富与养老需求之间的缺口将更大。 法国农贸银行2016年报告预计：中国将从2020年开始受到人口急剧老龄化影响，国民储蓄率将下滑，并且下滑程度将强于投资率下滑，最终将引发外部盈余（顺差）逐渐减少至消逝。全球储蓄率也将同步下滑。 中国将因此从堆积海外资产转为出售海外资产，这将导致全球金融市场的境况恶化。 2020年，中国就业人口比例和生产收益的下滑将引发潜在增长的走弱。经济增速可能会回落至3.5%左右。全球经济活跃度将因此减弱，全球大宗商品的消耗也会因为中国而降低，这会引发大宗商品价格走低。
3、中国的老龄化社会将是个被高房价挟持的社会 “4-2-1（双方共4个老人,夫妻2人,1个孩子）”结构的老龄化导致年轻人隐形负担越来越重，这只是其中的一方面。 另一方面，大量年轻人在啃老。 从全社会来说，年轻人创造的经济产出在提供养老保障；但从家庭层面，却是老年人拿出一生积蓄和退休金给下一代买房。 这是一个畸形的循环。也就是说中国的养老体系逐渐加重的同时，老年人也在供养年轻人，甚至年轻人的下一代。 最典型的体现是在买房上。 社会调查中心报告显示，97%的受访一线城市年轻人表示身边人买房要靠父母。 捆绑父母买房已经成为中国买房的常态，这时养老已经是个伪命题。 房子的压力，让这传承千年的道德伦理只能靠边站，泡沫吞噬两代人，高房价吞噬着年轻人的努力，也吞噬着老年人的养老金。 该如何应对"老龄化"危机 在当前如此严峻的局势下,除了社会养老保险和依托政策的东风之外,我们自身应该怎样做,才能保障有一个安全、自由、优雅、精彩的晚年生活呢? 1、商业养老保险 商业养老保险是养老的有益补充,仅靠社会养老保险不足以应付退休后的生活。同时一般保险公司会运用专家团队来运作养老保险基金，其保值、保障方面还是值得期待的，所以，如果您希望退休后的生活质量高一些,可以购买商业养老保险。 2、合理理财 目前,银行存款利息是无法弥补通胀所带来的资金贬值的,仅通过银行存款很难做到资产的保值增值。 建议将资产通过适当的比例进行配置,分短期、中期、长期，去配置不同的资产，做到既可以满足日常现金需要和临时支出,又可以实现利息最大化,不让资金"退休"。
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