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加拿大房产热门市场的几个热点，多伦多和温哥华，这些年来房价高企，普通上班族一房难求，什么都涨，就是工资不涨，生活日益艰难。
在温哥华抢房最疯狂的时刻，许多买家动辄加价十几万，甚至几十万，有的疯狂到加价超过百万加元来抢房。温哥华一对夫妇将自己的房子挂牌，标价超出市场价 940万，该房的评估价为 2560万加元，最终却被买家抢到高达 3500万加元。他们所居住的 Belmont Avenue ，售出了温哥华标价最高的前二十栋豪宅中的八栋。
许多媒体将房价最近的疯狂归咎于海外买家，政府对此也表示关注，从税局，到反洗钱局，甚至连CMHC也成立核心调查小组，但是雷声大雨点小，政府机构的监察力度如何呢？
今年的一月中旬的一个案例，就将加拿大各种机构的办事效率揭示的一清二楚。
两周前，两个中国富豪家庭，就温哥华3栋价值千万加元的物业，权益分配不均而对簿公堂，法院花费两年多时间对此案进行审理后，BC省高等法院判原告傅氏家族败诉。
这个案例揭示出很多问题，令人深思。法官长达600页的案件判决，在网上公布的内容显示，“傅家在中国拥有巨大而成功的业务，是中国十大纺织业制造商，也是十大纺织企业的分销公司之一。作为原告，虽然花巨资购买了近千万的房产，但是傅某2016年申报的个人所得税仅有97加元！
Lesperance & Associates的税务和移民顾问，DavidLesperance认为，虽然许多有钱的外国投资者，利用加拿大法律政策上的漏洞，虽然持有加拿大永久居民或公民身份，但是，一方面从来没有对加拿大的税收做出贡献，另一方面，这些投资者推高房价，购买大量豪宅，投资公寓却空置，破坏了加拿大社区的活力。
“加拿大移民部门和收入部门也从来没有把关注重心放在他们身上，”Lesperance说道，“这是移民中的普遍现象，绝不仅仅是某一族裔的移民。 购买房产价值千万加元，却在本地缴税不足百元，可以享受加拿大所有福利。加拿大本地生活和工作的人们，吃苦耐劳不说，却买不上房，连政府的福利补贴也拿不到！
上图是通过税局网站进行的一个简单计算，一个收入接近为零的“贫困户”，几乎可以拿到加拿大所有的福利，从销售退税，到牛年金补贴，房屋退税等合计近10000加币！
然而，这些钱并不是白来的，是多少在本地朝九晚五，在拥挤的道路上，在凌晨的Gotrain车站里，一早起来上班，在同样拥挤的道路上，傍晚的Gotrain车站里，辛苦工作一分分缴税补贴来的！ 上图是一张简单计算的图表，一个年薪十万的本地工薪家庭，年缴税超过三万加币，却只能领到一点微薄的基本牛奶金补助，合计的福利只有2830加币！
这样的逻辑很难理解，如果一个不交一分钱税的富豪，在加拿大可以拥有大量物业炒高房价，房产升值赚的金玉满堂不说，还要从本地上班族手里再扣出七千加币补贴他们的“贫困”生活！
本地上班的人，交足了税款不说，看着火箭式上涨的房价，只能蜗居在公寓不说，还要拿出七千块钱去补贴富豪“贫困户”！
我们加拿大的税务系统到底出了什么问题？
似乎还嫌问题不够大，自由党政府最近对学费补贴进行了改革，2017年1月1日，联邦政府取消了联邦教育教科书和税收抵免，这意味着2016年是学生可以提出这些要求的最后一年。一些省份也正在取消学费的税收抵免项，包括安大略省，萨斯喀彻温省和新不伦瑞克省。
另外，即将到来的纳税季，儿童健身和艺术花费抵免项目也被取消。往年，家长和监护人有资格获得艺术课，钢琴课，曲棍球和足球等活动花费的税收抵免。 本地上班族对加拿大实体经济的贡献最大，现在连基本的一些税务抵扣项目都取消，难道不是一种变相的加税吗？
但是，这是政府的政策，你可以不满，将来用选票讲话，而不是在各大论坛，微信圈里海阔天空的高谈阔论。
现实一点的做法，就是在现有的政府政策框架内，合理合法的少交税！
每年的一二月迎来中国新年之际，就是要考虑 RRSP的供款以及投资方向的时候。过去几年里，特别是在去年的RRSP季节里，许多人都没有购买RRSP，大部分资金用于买房，来实现其最大化的收益。
RRSP季节冷冷清清，楼盘推介会却人山人海，一个楼盘一天内就被哄抢一空，这些购房者中不乏白发苍苍的老人，他们要的是一个安全稳定的资产，房地产似乎成为唯一选择。
随着去年四月份安省连续十六道金牌打压房地产后，整个局面出现改观。
房价疯狂上涨的趋势终于被抑制住，加拿大央行也跟随美联储进行了三次加息，通过加息和提高借贷成本，从而使得收益曲线回到正常状态，也即是反向量化，quantitative tightening!
很多朋友都很关注这次的加息周期又多长，笔者也一言难尽，从上图可以看出，上一次高科技泡沫后的债券收益率与债券久期关系，几乎经历六七年的时间两条曲线才开始重合，目前的两条曲线差距又一次最大化，这次的加息周期刚刚开始，而且央行面临的任务更加艰巨，加息不能操之过急，时间可能会更长些。
从上图各大中央银行的资金流看，今年的第二季度开始，美联储完全走上回收流动性的道路，其他主要央行将会跟随行动。
在一个相对较长的加息周期里，减低杠杆水平是非常理智的做法，而RRSP投资股权基金，全部都是没有杠杆的。因此，在这样的周期里，很多工作缴税的朋友，如果觉得心里不平衡，就只有每年买足RRSP获得合理的退税，一方面降低税负，有机会领到一点政府福利，同时也让自己的退休金获得增长！
这个RRSP季节，没有了炒房的喧嚣，大家可以静下心来，把自己荒芜多年的RRSP账户整理一下，与投资顾问一起检讨投资组合的长远配置！ |
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