为什么银行的房贷，在等额本息还款方式下贷款30年，每月所还的利息是所还本金的3倍？

等额本息，是指一种贷款的还款方式。等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。这种还款方式最终的利息要高于等额本金，所以特别被银行所喜爱，一般都会推荐用这种方式。

此外，由于每个月还款额相等，前期还款压力较小，在付完首付后往往已经钱包空空如也的买房者也会大多选择这种其实并不划算的还款方式。

就以房贷30万元，还款30年，基准年利率4.9%来计算。

从上述计算结果可以清晰的看出，采用等额本息的还款方式，比等额本金要多出5万余元的利息。

银行会根据每年的1月1日当天的房贷利率（也就是最新的利率）结合贷款人剩余贷款本金金额和剩余的还款年限，重新计算月供。

等额本息法最重要的一个特点是每月的还款额相同，即本金所占比例逐月递增，利息所占比例逐月递减，月还款数不变。

在等额本息法中，银行一般先收剩余本金利息，后收本金，所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低。本金在月供款中的比例因而升高，但月供总额保持不变。

等额本息还款计算公式：

每月还本付息金额 = [ 本金 * 月利率 * （1+月利率）∧贷款月数 ]/[（1+月利率）∧贷款月数 - 1]

（注：贷款月数是（1+月利率）的指数）

等额本金法最大的特点是每月的还款额不同，呈现逐月递减的状态，它是将贷款本金按还款的总月数均分，再加上上期剩余本金的利息，这样就形成月还款额。

所以等额本金法第一个月的还款额最多 ，然后逐月减少，越还越少。在等额本金法中，人们每月归还的本金额始终不变，利息随剩余本金的减少而减少，因而其每月还款额逐渐减少。

等本还款（等额本金）计算公式：

每月还本付息金额 = （本金 / 还款月数）+ （本金 – 累计已还本金）* 月利率

不同的还款和计算方式，会有不同的本金减少的结果，相应利息减少的速度也不一样。

看明白了，如果经济条件允许，选择等额本金更省钱。

如果想自己了解更多，可以到网上搜一个房贷计算器仔细看看。

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