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许多人之前也是特别苦求各种理财收益，但无奈个人资金基数太少，再大的收益率也多不了多少钱，而且还因为投资的钱流动性低，担心发生一点意外就把自己给整垮了。 “理财金字塔”告诉我们什么呢？就是告诉我们投资追求利润，理财强调布局。 理财金字塔许多人都不陌生。 其实，我们作为一个承诺人，都应该对自己的未来有个合理的规划，可能包括职业，家庭，健康等等，其中，财务上的规划，就是理财规划了。 所以，为了更好的能够让自己的收入得到最合理的适合自己的分配，我们需要制定一个规范的框架，来约束我们自己。 现代社会身边有各种形形色色，不同的爱好，不同习惯，不同工作，不同性格的朋友，而每个人都有自己的生活方式，每种生活方式，又对应着一种自己特有的“理财金字塔”的结构。 首先我们看看金字塔的模型： 1、生活保障层：（即突发防范基金） 首先我们要满足自己的正常生活，吃，穿，住，行等等基本需要。例如：食物，住宿，水电费，学费等等⋯如果想财务稳定的话，总是收支平衡是不够的。你需要可以养埋父母（或者老婆仔女）、存钱、同埋有能力还清欠债。要做到以上这几点，就必须有一份稳定既收入来源。 一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3―6个月(宽裕点可到1年)的生活各项支出。这样，在家庭收入突然减少或中断时，使您的家庭能有较充足的时间面对困难。但银行储蓄目前是负利率，抵御不了通货膨胀，因此不宜过多。 2、基本保障层：（即风险防范基金） 在配置好底层的理财金字塔后，应该要考虑的是给自己一份足够的保障，保障在整个理财金字塔中是占据着非常重要的位置，保险就像一道防范风险的防火墙，如果家庭不幸发生疾病或意外事故，可以获得保险工资的赔偿，而不影响其他理财结构。 3、存款储蓄层：（即安全基金） 储蓄种类有很多，想增加自己的收入？就要学识投资，不要总是把闲钱放在一边不用。你可以由小的项目开始，例如定期储蓄、养老储蓄、教育储蓄等，这部分属于中长期投资规划，为什么说是中长期规划呢？因为储蓄类理财方式，本身就是一种低风险、低收益的投资方式，收益成果需要一定的时间，效果才会比较明显。 4、金融投资：（即资产增值基金） 在满足了基本生活/保障/储蓄后可以慢慢涉及一些风险和收益都相对高一点的投资产品，比如：股票，外汇，房产等投资，但收益率高的理财产品是否意味着高风险呢？高风险会有高收益，但收益率高不等同于高收益。最佳的规避风险的方式，就是不将鸡蛋放到同一个篮子，从而获取高收益。 看完标准的模型之后，我们来看看现实生活中的你，是怎么理财的？ 第一类：严格自律白领稳健族 每个城市，都有着一大批的早九晚六严格自律的白领打工族，这类人群有着不错的学历，对理财也有着一定程度上的认知，同时又过着规律稳定的生活，所以他们的理财习惯也是非常的标准。 在外人可能会觉得有些死板的生活下，他们按部就班的做着每一件事情，同样，每个月会用严格按照理财金字塔的标准执行，他们的生活可能没有那么有机器，但是却稳步上升，他们的心里总是首先考虑家人/朋友/事业/而忽略了自己....... 他们已经习惯在各种压力下，依然严格遵守着自己顶下的戒律，久而久之，随着年龄和压力的增长，身体状态也会越来越差，而慢慢作为家庭中流支柱的他们，是最需要给自己给家庭一个足够的保障的。 第二类：热爱生活情调文艺族 文艺族热爱生活，主要自己的生活质量，品味，在意生活中点点滴滴，每分每秒带给他们的感受，所以，他们会把自己收入的很大一部分放在自己喜欢的事物上，认真的感受着自己生活。 相比较白领族来说，显然文艺族把过多的收入放在了自己喜欢的事物上，牺牲了保障和储蓄的部分，对于理财，相对缺少一些理性的成分。 其实，改善的方法也很简单，那就是在每月工资到账以后，第一时间将一部分存入另外一个账号，强制自己把保障和储蓄用的基金存起来，这样，一来可以让自己未来的生活更有保障，二来在使用剩下的收入的时候，也可以更加的潇洒，不用担心这个月又把钱花光了....... 第三类：卧胆尝薪拼命三郎族 他们是真正的战士，背井离乡，背负着家人与朋友的寄托和希望，他们下定决心已定要在这片石屎森林中，做出一番成绩！ 未来荣耀和理想，他们完全放弃了自己的生活质量，与室友合租着老旧的套房，每天吃着简单的事物，生活中能省则省，他们拼命的工资，拼命的加班，拼命的考取着一个又一个的牌照，而每月的收入的90%几乎都放在了银行的账户里，而他们又从朋友的口中得知了某几只股票不错，也想通过股票投机，更快的增加自己在银行中的存款。 理财金字塔中，“保障“的着一环对于他们来说，也可以忽略不计了，或许在他们看来，抽屉里的那几盒感冒药应该就是他们“保障“的全部了吧！ 他们需要小心的保持这个金字塔的平衡，也会付之东流，其实，不如让自己休息一下，好好调节自己的生活和身体状态，并且给自己一个足够的保障，这样才能更好的去战斗！ 第四类：高进,巴菲特转世族 他们每天游走于个城市中的各大证券行，银行，甚至......彩票，中心之间，手中长期拎着一份当天的报纸，处理在报纸中查看彩票和赛马的结果之外，他们还通过各种渠道搜寻着有关股票市场的小道消息，自己的收入除去了基本生活之外，全部都放在了自己的投资（赌注）里，他们相信，只要坚持不懈，哪怕尝试100次，就算1%中奖几率，也可以被他们抓住，但是他们忘了，就算坚持100次，当每次下注中奖的概率都是1%..... 在现实的社会中，过着这样“赌徒”生活的人的数量的却不多，但是我们是不是偶尔也会在某件事情上，也犯过类似的错误呢？执着于某一件事情，耗费了我们很多的时间，精力，甚至金钱，最终却一无所获？其实，人生和投资一样，都要给自己设定一个止损的目标，这样才能当机立断，防止损失进一步扩大。错误呢？ 不知道在上面四种的金字塔中，有没有和你相似的类型的？ 其实，我们每个人都有自己追求的生活，都有自己的人生态度，但恰恰是当我们真的有了人生的保障以后，才能更加轻松，更加自由的去追求自己理想的生活！ 既然人生的保障如此重要，那我们该如何选择呢？ 如何制定属于自己的保障呢？ 千世代资产管理 千世代凝聚了一批在业内具有丰富积淀和专业素养的高端人才，投资团队核心成员都有超过十年以上的海内外证券、外汇、黄金、期货、基金、海外保险、金融衍生品、投行及独立财务规划经验，与众多世界顶级保险公司合作，致力于为大中华区富裕中产阶层提供多类服务以及多元化跨境财富管理产品。 |
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