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前段时间，《上海市网络借贷信息中介机构合规审核与整改验收工作指引表》下发，标志着互联网金融平台的整改历程再度推进。“指引表”内容明细，从168条规范中提出了详细要求，符合行业发展诉求。谈及整改验收工作，2017年第57号文件《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》可谓是指明灯般的存在。各地金融监管机构纷纷以该通知为着眼点，接力发布整改验收细则。作为小而美的互联网金融信息中介服务平台，普惠家始终紧跟行业要求，学习监管规范，下面普惠学堂为大家详细解读一下该通知的内容和意义。 《通知》分两部分，第一部分是正文，将“明确标准、严格把关、积极稳妥”作为总体指导原则，并提出了“一家一策、整改验收合格一家、备案一家”的要求。第二部分是附件，具体介绍行业疑难问题，并进行规范定性，是互金整治阶段的指引参考。普惠家认为，互金机构有义务积极学习《通知》内容，目前距离文件规定的最后截止期限2018年6月底，还有不到半年时间。未完成整改事宜的平台应抓紧时间，向合规靠拢。 普惠学堂解读之银行存管要完成 《通知》显示，“网贷平台应与通过互金协会测评的银行业金融机构开展存管业务合作”，凸显了第三方银行存管的重要性。在“存管潮”的进行之下，各大平台积极完善银行存管工作。据网贷之家统计，截止到2018年1月8日，完成银行存管系统业务并对接上线（含上线存管系统但未发存管标的平台）的正常运营平台占行业总量的36.15%，数量达698家。普惠家态度积极，在2016年8月17日携手恒丰银行上线银行存管系统，实现用户资金与平台资金的隔离，在全国范围内做出榜样，是积极发展的典范。 普惠学堂解读之备案管理要跟上 《通知》明确指出，“科学把握备案机构数量和质量”是王道，可见各大平台要想拿下这块“准牌照”，必须做好充分准备。普惠学堂解读发现，有几类平台不予备案，比如触碰了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称《办法》）中13条红线的平台、自2016年8月24日后仍然违反《办法》关于单一借款人借款上限规定或者相应存量业务没有化解完成的平台、截止相关禁止性条款出台后仍然违规开展房地产首付贷、校园贷、现金贷业务的平台、等等。因此用户在选择平台时，一定要判断平台项目业务的实质、备案资质是否齐全、借贷利率是否符合相关法律法规的规定等。 普惠家重视备案工作，顺利拿下ICP经营许可证、ICP备案号等基础资格，通过国家信息安全等级保护三级认证。平台业务分类广泛，以普惠金融为原则，既有种类丰富、期限灵活的信用标等散标项目，又有可自主批量出借的普惠盈、普惠宝等集合项目，追求快捷高效与稳健，时刻将安全运营、合规守法放在首位。 普惠学堂解读之关键点不容忽视 《通知》中还列示了细节要求，大家也应该引以为戒，确保遵守。比如禁止使用风险备付金制度、禁止继续提取、新增风险备付金，禁止净值标模式和“超级放贷人”模式；平台不能执行线下营销、不能与各类地方金融交易所进行合作等等。 监管发力、合规发展愈发完善。虽然整改工作接近尾声，但普惠家毫不放松对自身的要求和管理，时刻将用户的利益放在心上。平台进行大数据风控升级，接入中国电子商务协会反欺诈系统，严格执行信息披露准则、通过金融科技等一系列手段构建安全的运营体系，只为让用户更加放心。 截止当下，普惠家旗下拥有85.45万用户，累计交易金额达61.45亿元，普惠家CEO李洪宝先生荣获2017年中国互联网金融行业品牌年度人物大奖，见证了普惠家的普惠衷心和责任归属。 |
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