2018最新重疾险评测

每年都会有很多的保险产品停售下架，然后上新，一直重复如此。自1983年重疾险问世直至今日已经延伸出非常多的重疾品种，让很多人都有了选择恐惧症。

正所谓 '术业有专攻，专业的事情需要交给专业的人来做 ' ，今天推荐君将把2018最新的重疾评测带到，让大家有一个更明确的选择。

今天要说的内容主要分为三个部分:

★2018最新热点重疾评测分析

★有没有必要购买中症的产品?

★如何挑选适合自己的重疾保险?

重疾测评

天安健康源尊享

这款产品是继健康源优享停售后天安人寿的全新力作，与优享相比保费上涨3-4%左右，新添加了中症保障，可以获得50%的保额赔付，重疾则保持了原有的五组，将恶性肿瘤(癌症)单独划分为一组，是目前分组当中最科学的，本产品还可以选择附加返还保费，总的来看，这款产品的综合性价比是最高的。

适合人群:看重保障全面性的。

百年人寿康倍保

这款产品的侧重点和尊享有所不同，主要侧重的就是在重疾的多次赔付上可以递增保额，三次赔付分别为100%保额，150%保额，250%保额，轻症的赔付也成递增保额的形式，这会给二次发生疾病的用户带去更大的帮助，和尊享一样拥有中症的保障，保费偏高一些，同样是市场好评非常多的一款产品。

适合人群:追求二次重疾赔付更高的。

光大永明童佳保

这款产品和尊享是极为相似的，只不过童佳保属于单次赔付的重疾产品，同样拥有中症保障，不同的是童佳保可以附加投保人中症豁免，保费略低。此款是光大永明目前力推的产品，深受大众的喜欢。

适合人群:不是太在意重疾多次赔付，保障同样全面保费略低。

弘康人寿哆啦A保

这款产品可以用两个字来形容最合适不过了-“够用” ，105种重疾+55种轻症的保障已经非常全面，再加上属于多次赔付的产品，所以被称为非常实用的保障。纵观重疾多次赔付的产品当中费用最低的就属它了，最大的优势在于这款可以线上智能核保购买，非常方便身体某些部位有些小问题的人群投保。

适合人群:觉得保障够用，实用就行。

华夏人寿华夏福

这款是目前市场热销的产品，不少的家长都选择了此款，从上图的分析来看，华夏福的主要优势还是在18岁以前重疾可以获得双倍的保额赔偿，50万等于100万，选重疾保障首次的赔偿额度越高越好，这是最有利的。针对华夏福我们之前写过一篇文章可以看看【华夏福·平安福·国寿福深度评测】

适合人群:此款适合未成年人购买。

不同的家庭适合不一样的保障方案，在选择任何一款产品的时候都要根据自己的需求来决定，没有任何一款产品是适合所有人的，所以一定要找靠谱的专业人士进行分析。

中症对比

2018年热点最多的就是拥有中症保障的产品，那么有必要选择中症的产品吗?

保险精算师表明:“在保费没有较大幅度的变化情况下，拥有中症保障是有必要的”。

第一:中症的加入使得疾病的分类更加清晰化，用户也能更好的识别和理解。

第二:中症是介于轻症和重疾之间的疾病，赔偿金额多于轻症，使得在理赔上可以选择更好的医疗方式。

一起来看看上面三家拥有中症保障的疾病都指哪些，

仔细看会发现，

▲百年康倍保和光大永明童佳保的中症保障是一模一样的。

▲健康源尊享有8种中症和百年康倍保是一样的，有9种是在轻症和中症当中交叉存在的。

▲保监会目前并没有对中症进行统一，单从中症上看天安的会比较实在些，因为天安有18种中症是从轻症上直接升级的。

产品的形态会随着产品的升级迭代而改变，中症的出现及其定义都是经过精算师部门，保监会机构等审核完成的，利于民也便于民，所以要珍视眼下最适合的产品。

如何挑选适合的重疾

第一【确定自己需要的保额】

保额的多少是根据目前的医疗水平及所需承担的责任有多少来决定的，即:医疗费用+康复修养费用+收入损失费用，这些费用至少需要乘以3或5，因为重疾的治疗属于长时间的并不是短期，所以重疾最基本的保额至少在30万，建议有能力最好选到50万。

第二【选择重疾的类型】

重疾的种类多种多样，按时间来分，有终身，有定期;按产品来分，有分红，有保障等等。在这里推荐君重点强调，“保险姓保”保障就是保障，理财就是理财，切勿本末倒置，不差钱的主可随意。选择定期或者终身，可根据自己的家庭经济情况而定，科学的建议是拿出年收入的15%以内，规划家庭保障，在这个范围内配置适合的方案，终身的保费会高一些，相反定期的会便宜些。

第三【选择重疾的产品】

谈到这个问题时很多人会问是不是买大公司的保险会好很多?之前推荐君写过一遍文章买保险与大小公司有关系吗?可以详细看看，这里不再赘述。需要申明的是买保险买的是一份适合自己的保障，所以根据自己的需求和经济能力去挑选市面上高性价比的产品准没错。

保监会针对重疾保险的疾病定义都有一个统一的标准，规定各家保险公司都必须承保25类最高发的重疾，这25种的发病率高达95%以上，所以在疾病方面并不是越多越好，主要看的是综合性及保费。

市面上的产品各有千秋，我们在选择投保时，一定要根据自己的家庭情况和需求来选择，保险的初衷是以合理的费用支出转移万一风险发生时巨大的财务损失，别让买保险成为一种负担。