近几日“福禄康瑞停售”在朋友圈闹得沸沸扬扬，比大V们的热文更具有吸引力的是留言板的''热闹景象''。焦点主要的整焦点在于——为什么要搞停售？以停售为幌子的饥饿营销是否是一种正确的营销方式？这几日清静下来，聊聊这个事件的本质。
网络是一个更能展示内心真实想法的世界，对此各篇热文都能看到同一类留言（文字经过整理）——中国人现在普遍的保险意识不高，需要用这样的方式来促进消费者为自己建立保障，即使知道自己是在忽悠，也是善意的忽悠？ 诚然，国内民众的保险意识确实需要唤醒，但用此种方式是否是一种合适的形式？如果是，为何政府会对此种营销定性为销售误导并严令禁止？未来中国的保险消费者对饥饿营销无感时，有没有更好的方式唤起客户需求？这些我们口中的常态是否可以通过我们的努力一步步去改变？这些问题不仅是在道德层面的探讨，更是被法律所关注。更值得每个保险执业者去思考！ 商业保险的本质？商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。对于不同主体，其体现的意义不一样，这里说的本质，即我们从事这项活动的最直接的目的—— 对投保人—— 一种转嫁风险的金融工具，付出保费，获得保障。 对保险公司—— 保障风险，合规经营，取得利润。 对从业者—— 一种职业，付出知识/劳动，获得收入。 所以，无论在哪一个队伍，认识问题的本质很重要。我们喜欢给自己贴标签，但必须承认：‘爱与责任’知识外衣，或者说一个附属产物。 所以值得反思的是：我们口中的‘大爱’、‘善意的忽悠’是真情？还是一种急功近利营销手段的托词？而停售、饥饿营销是否是属于一个保险执业者从事商业保险活动的本质？ 什么是饥饿营销，为什么保险业禁止饥饿营销？饥饿营销是指商品提供者有意调低产量，以期达到调控供求关系、制造供不应求“假象”、以维护产品形象并维持商品较高售价和利润率的营销策略。 在保监会2015年修订的《人身保险公司保险条款和保险费率管理办法》第三十七条规定—— 保险公司决定在部分区域停止使用保险条款和保险费率的，不得以停止使用保险条款和保险费率进行宣传和销售误导。 保险公司决定在全国范围内停止使用保险条款和保险费率的，应当在停止使用后10日内向中国保监会提交报告，说明停止使用的原因、后续服务的相关措施等情况，并将报告抄送原使用区域的中国保监会派出机构。 保险公司省级分公司及以下分支机构，不得决定停止使用保险条款和保险费率。 险企都是负债经营，每签一份保险合同就意味着增加一笔负债，投保人与保险公司的债权债务关系，在约定条件下即可实现或消灭，投保人享有债权（保险金）请求权，而保险公司则有给付义务。从未有保险公司‘嫌’自己保费收的太多，试想一款新上市的保险产品，类似‘只销售三天’的宣传如果为真，是否是对生产这款产品所需要的人力物力的浪费？ 为何保险业要禁止饥饿营销（以下为个人观点）？ 1.盲从、跟风购买可能导致的合同纠纷，近些年因为销售误导而诉诸法院的案件屡见不鲜，规范销售，有利于降低保险合同的纠纷率，节约司法资源。 2.现阶段，由于其专业性的壁垒，一般国民对于保险产品的认知度不高，销售误导容易使消费者盲目购买保险产品，可能造成保险产品与保险需求的错配，无法实现有效保障。 3.以此种营销手段是对市场的粗放收割，不利于行业的健康发展，让保险业失去诚信的根基。 对于消费者的一点建议兼听则明，偏听则暗。消费者理性消费，不盲从、不跟风，根据自身实际需要购买保险，实现有效保障！每个人都有相应的保险需求，如果你有这方面的保险规划，建议找专业人士咨询或者货比三家，清楚自己需要解决的问题和所购买的产品能解决什么问题，让产品的功能匹配自己的保险需求。 引用曾国藩的名言——”心存敬畏之心，方能行有所止。“ 中国的保险市场何时才能回归理性？这需要每一个保险从业人的共同努力，‘不知法’、‘不畏法’是加快行业规范的绊脚石，亦是一个从业人员终结自己行业生命的催化剂。好事不出门，坏事传千里。如果守不住诚信的根基，最终将失信于人、失信于消费者！ |
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