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在投资理财的领域里，大家经常会听到这样一个词，复利。而且一提到复利，大家都会想到高收益，甚至能致富。 就复利本身来说，其实很简单，就是每期将自己产生的新的利息投入进去，这样会不断增加自己的本金，但就这么简单的逻辑，很多案例，却将复利的威力放大到能让人感觉可以疯狂的致富。 首先要肯定的是，复利所产生的实际利率一定是比单利多一些的。 那到底差多少，让我们通过实际计算来感受一下。 10%的利率，按月单利和按月复利，可以先自己直观猜一下一年差多少。 从最终收益率的角度上，本息和差了0.4%。 这样来看，差的并不多，那为什么很多案例会让人们觉得复利会有很大的威力呢？ 先看一下复利和单利的区别，一个是（1+r）^n，一个是(1+nr)，这里的n是时间，r是利率 所以复利威力的放大有两个主要因素，一个是时间，另一个是利率。 先来看时间，就刚才的10万元10%的利率，一个是按月复利，一个是单利，如果是10年的话，会有什么不同呢，表格太长就不粘贴了，10年后复利本息和是27万，单利是20万，比单利多了35%。1年多了0.4%，10年多了35%，还算是比较可观。 但是单利虽然总额少，但是正常情况下每期可以获取到一定的现金流，所以说如果现金流足够，把利息回投，复利自然会有更多的收益，但如果需要补充现金流，就只能牺牲未来弥补现在了，和能存下利息进行复投的人相比，自然会差距拉大。 相对于时间，影响更可怕的还是利率，这才是真正让复利无限膨胀的原因， 让我们来看看以下表表格。 20%的年化收益率10年，按年复利计算是620%，而单利计算只有300%，复利本息和是单利的2倍，如果是20年，复利是3830%，单利只有500%，复利是单利的7倍多。 是不是感觉这样算下来单利和复利差了很多。 但实际上，这个算法的基础是在于，要有稳定的20%的收益率，我们也知道，20%收益率的投资风险还是很高的，中间一旦出现问题，对本金造成了影响，就会极大的影响最终的收益率。 那如果是安全资产，让我们换个利率，5%，复利计算10年，收益率是63%，而单利10年收益率是50%，复利收益10年只是单利的1.26倍，摊到每年只能多赚2.6%，而且单利每年还会有固定的资金流，这个和之前的数字给人的感觉就完全不同了。 这样看来只有长时间，高利率的情况下，复利才是暴富的通道。而想利用复利吸引眼球的人，一定会放大这种策略。 所以，复利其实并没那么强大，强大的是不断把利息投入，也就是利息储蓄的决心与毅力，还有较高的持续收益率。 既然持续的高收益率难以稳定的获得且有一定的风险，并不是每个人都有这个能力和运气。 那么，稳定的储蓄，才是致富的第一步。 |
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