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马上要放暑假了，可她儿子却在幼儿园摔伤了，送到医院后，嘴里缝了6针。 她想起以前在幼儿园给孩子上过意外险，于是找到保险公司申请理赔。 结果被告知：意外受伤是分级别的，严重到残废或三级以上的摔伤才能理赔。 一下她就懵了，难道孩子交了意外险，必须得摔残疾才能申请理赔吗？ 经多方咨询，她终于了解了意外保险的真正含义。原来，大的意外身残疾确实是按级按比例赔付，但孩子所上的意外险里还有针对小的意外门诊或是由意外引起的住院医疗的保障利益。 于是，经过她多方努力、协调，终于成功地帮孩子申请到了理赔。 保险里面坑洞深，不懂还真容易被忽悠。 已为人父母的我们虽然很注重孩子的健康和安全，但在已有的认知中却存在一些误区。 因此，今天就和大家聊聊少儿意外险和重疾险，这些你真的了解吗？ Part 1 意外险到底应对什么风险？ ① 这些玩具的杀伤力和造成意外的比例其实很高 在孩子的意外发生因素中，玩具占了很大一部分比例，就因为现在孩子们玩得玩具带有特别大的杀伤力。 比如，弓弩、水弹枪已成为当下炙手可热的爆款玩具，学校门口小卖部、报亭随处可见，深受孩子喜欢。
水弹枪发射的吸水弹珠能够轻易打穿西红柿和鸡蛋，而用牙签作为发射物的弓弩更是能够直接打穿易拉罐。 如果打在孩子的眼睛上，后果不堪设想。 去年6月，一名10岁小学生被同学用牙签弩射中眼睛，导致眼角膜破裂，视力永久受损。 ② 儿童意外伤害发生频率比我们想象得高 其实和重大疾病相比，意外伤害往往是影响孩子健康成长的主要威胁，因为意外伤害远比疾病造成的致残率高。 据世界卫生组织出版的《世界预防儿童伤害报告》数据显示：全球每天有2000多个孩子因非故意伤害或“意外事故”而失去生命。
根据意外伤害监测网的数据显示，我国0-14岁儿童意外伤害的伤亡率是美国的2.5倍，韩国的1.5倍，达到20/10万的伤亡率。 其中：
而在我国，儿童意外伤害发生率也已经达到了10%，而且死亡和致残的概率已经达到5%，每年都有超过5万名的儿童是死亡与意外伤害。 家庭中由于儿童死亡和伤残将要面临非常大的经济压力，以及要承担非常大的精神痛苦。 ③ 意外险的保障重点在于身残保障 意外险的真正意义其实是用来应对身残风险。
④ 10周岁以下身故赔付不超20万 但对于未成年人来说，意外险的身故保额其实并不高，保监会对此有明确的规定： 10岁以下儿童不能超过20万；10岁-18岁不能超过50万。虽然最高可以达到50万保额，但现实中很多产品只有20-30万的保额。 对于高度残疾来说，20、30万保额显然是不够的，更何况伤残是按等级来赔付的，1-10等级，每个等级赔付的保额百分比是不同的，有些伤残赔付可能很低，无法覆盖未来家庭的经济支出。 但是，监管只限定了儿童身故的保额，没有限定伤残赔付保额。 也就是说，如果给孩子买了多份意外险，身故只能赔付20或者50万，但是伤残完全可以获得足够高的保额。 对于认为给孩子投保了意外险就万事大吉的家长朋友，可能需要重新考虑这个问题。 考虑到单凭一份保单就达到50万保额，基本上是不可能的。因此，必要之时，不妨给孩子多买几份意外险，来应对意外致残后整个家庭所需的资金支持。 Part 2 拯救重疾的是重疾险，而非网络筹款 ① 重疾+没钱=死亡？ 前段时间，罹患视网膜母细胞肿瘤的王凤雅小朋友的事传遍了朋友圈。 但因为治疗不及时，她很不幸地离开了人世。 但实际上，视网膜母细胞肿瘤如果治疗及时，早期治愈率其实高达80%。在美国的治愈率达到了95%。 王凤雅的父母通过募捐平台筹集到了一部分善款，但最终还是由于家人对于疾病的认知局限、经济能力以及病情的恶化速度等多方面因素导致了最终的悲剧。 世卫组织资料显示，中国0~14岁儿童的肿瘤发病率为19.0~89.9/10万人，其中，恶性肿瘤的发病率由以前的10.14/10万人上升到了21.29/10万人。 不过，随着医疗水平的提高，儿童重疾的治愈率也在不断提升，重疾后的长期生存变得自然而现实。而与之相对的，是多年来居高不下的医疗费用。
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水弹枪
牙签弩
各类意外伤害人数所占比例
各年龄段排名前三位的意外伤害类别
