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近期，深圳警方侦破了一个诈骗了三百多名学生的诈骗团伙，涉案金额超过一千万元。嫌疑人在行骗时，先对借款人进行测试和选择。那些超出支付能力、又有不良和奢侈消费习惯的学生，最容易成为诈骗对象。其实，对于各大中专院校都陆陆续续放暑假了，但是一些学生在学校时欠下了巨额的“校园贷”，很多人从最初只借六千元钱，到“滚雪球”般利滚利，欠债甚至累计超过百万元。值得注意的问题还是针对校园贷究竟有什么套路，能让这些学生进入连环套呢？几千元的借款又是怎么变成上百万的呢？而在对警方侦办这个案件当中，就发现嫌疑人以五天为一个计费周期，收取百分之三十的利息。如果出现不能按时还的情况，就要求受害人给高额的逾期费，我们这个案件当中逾期费以小时为计费单位，一小时五百元。
其实在这些个校园贷成“校园害”让学生背上百万巨债的原因，无非是在日常生活中的开支大于自身的经济现状，原本大学生的经济来源很是有限，摊上这样的校园高利贷也就不难想象其背上巨债的主要因素。确实在目前的环境里，由于大学生的确属于比较优质的贷款对象。即便不明白为什么大学生要从网络平台借款?与传统银行给予大学生的信用贷款相比较，网络平台贷款的利息和手续费都要高，且信息不透明。这也就造成了大学生为了提前消费或者做生意，甚至借钱炒股来贷款。这种贷款不但给自己增加压力，产生违约的话也很容易追溯，得不偿失。况且，大学生所掌握基本的金融知识、懵懂的借贷心理，缺乏理性借贷而被一时的享乐冲昏头脑了都。
不可否认，当大学生们自控能力不强，恶性超前消费，挖东墙补西墙，甚至冒用同学的身份证借贷。但这不应该成为一刀切禁止校园贷款、普惠金融的理由。因为还有很多自控能力好、有兼职收入的学生，不该因为不自觉学生的负面案例而剥夺他们的权利。另则就是对于涉事金融机构发放如此巨额的贷款，在贷款人真实性审核、还款能力评估等多个方面出了纰漏，正常来看这种风控如此糟糕的贷款机构早就应该倒闭了。他们没有倒闭的关键在于他们笃定这些学生的家长不会坐视这些学生信用破产、拿不到毕业证。光鲜的校园金融，最后用威胁、连坐等非常规手段来搞"风控"，这就与高利贷无异。
由此在这样的情形里，不管一个正常的校园金融生态应该是:债务违约的大学生自己承担责任;违规发放贷款的金融机构自担亏损;但金融监管部门要做好金融教育，及时惩罚金融机构滥发贷款于前，利用暴力、株连手段追债于后。这"校园贷"固有其风险，但它不能，也不该是高利贷。监管部门应有所为，有所不为。即便对"校园贷"不能一刀切，但是对于"高利贷"得有人管才对。换句话说，校园贷本身是一种金融工具，有其自身存在的价值，没必要“妖魔化”，并不是什么“洪水猛兽”。校园贷乱象背后暴露出的问题与大学生缺乏必要的金融教育不无关系。帮助大学生树立健康正确的价值观、消费观是高校教育工作的重中之重。
如今把校园贷的高利性质被称之为不良“高利贷”，那么像不法分子将目标瞄准高校，利用高校学生社会认知能力差，防范心理弱的劣势，开展短期、小额“薄利多销”贷款活动，实际上这种贷款收取的利率为银行正常利率的二十倍至三十倍。往往这些个放贷时要求提供学生客户一定价值的物品做抵押，并收取学生证和身份证复印件，以掌握学生的个人信息。学生客户对于不能及时还贷时，放贷人采取恐吓、殴打、威胁学生及其父母的手段实施暴力讨债，对学生客户的人身安全和高校的校园秩序造成重大危害。由此这方面的情况也就是需要值得注意的问题了都。
在此之前，也有过关于学生信贷市场的不规范的问题，导致校园网络信贷的恶性案件层出不穷并引发广泛关注。也在随着商业银行等正规军的进入，并建议该市场有望回归理性。但相较于非持牌的互联网金融机构，大多数传统的商业银行在校园金融方面起步较晚，且服务缺乏创新性，要想真正赢得这块市场，还需要提高校园金融服务市场的竞争力。随着监管层的明令禁止，即便“校园贷”已经趋于沉寂。然而，早前“校园贷”乱象的后续影响至今还在持续。当前的大学生因参与校园贷引发的不良事件层出不穷，另外的原因是因为“不良校园贷”往往披着各种各样的“马甲”，校园贷再曝乱象让大学生背上巨债而无法偿还，等等等等。
相对于目前的大学生消费观念超前，还款能力和还款意识却没跟上潮流。而且在一定程度上，这“校园贷”帮助了部分大学生资金周转，满足了一定量的资金需求。平台本身没有对错，就是无论出借方，还是借入方，都欠缺对自身责任的审视，使平台的价值产生了扭曲。大学生群体方面，存在着无节制消费的潜在现实，这种“校园贷”的逐利性，也在有意无意地放任着这种无节制性累积壮大。一如吹泡泡一样，小孩要吹泡泡，大人就使足劲去吹，最后泡沫破裂。
为预防更多学生上当受骗或走上歧途，大学生目前还处于消费期，还款能力非常有限，如果出现逾期，最终还是家长买单，加重他们的负担，所以大学生网上贷款一定要慎重。大学生要充分认识不良借贷存在的隐患和风险，增强金融风险防范意识；要树立理性科学的消费观，尽量不要在不良借款平台和分期购物平台贷款和购物，因为其中的利息和违约金都很高，养成艰苦朴素、勤俭节约的优秀品质；要积极学习金融和信息安全知识，更应该远离不良贷款行为。
所以说，对于校园贷即便是着有申请便利、手续简单、放款迅速等优点，但也存在信息审核不严、高利率、高违约金等特点，学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能陷入“连环贷”的陷阱，亟待加强监管。那么，校园消费贷款平台的风控措施差别较大，个别平台存在学生身份被冒用的风险。此外，部分为学生提供现金借款的平台难以控制借款流向，可能导致缺乏自制力的学生过度消费。仍然需要提醒大学生们知道校园贷有什么危害？比如说，校园贷款具有高利贷性质及校园贷款会滋生借款学生的恶习；倘若不能及时归还贷款放贷人会采用各种手段向学生讨债；并且也会出现有不法分子利用“高利贷”进行其他犯罪。诸如此类。
于2018年7月20日记
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