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各位东方华尔的老师们以及理财规划师们，大家晚上好！
我是魏然，来自于明亚保险经纪股份有限公司广东分公司中山营业部。
我的保险从业时间只有一年，是白板入行。我目前的职级是资深经纪人。当然，我也深知道自己的一个成绩不算什么，和行业内优秀的前辈大咖相比，我还有很远的距离。
今天非常荣幸受到东方华尔的邀请和大家一起分享。同时也因为东方华尔原来的宣传推广，各位理财师们应该也了解了我在保险行业的成长历程。
（ ps：
没有了解的先生或者女士，可以加小编微信：18600009789）
所以，也相信大家在文章中已经看到了我过往的经历和入行的原因。
回顾我的成长之路，我觉得选择比努力更重要。
魏然 明亚保险 广东分公司 中山营业部 资深保险经纪人 CHFP二级理财规划师
-01- 先说说保险经纪人和代理人的区别。 作为保险经纪人，坚持用专业知识服务客户，而不是从卖产品的角度出发，表面上看就是把产品卖给客户。代理人就只能把自己单一的保险公司的产品卖给客户，完成自己的考核。
那这时候就会出现一个问题：这个人即使很专业，但他不一定很客观。因为当个人业绩和销售产发生冲突的时候，他要在个人业绩和销售的产品中寻找一个平衡，实际上是非常考量从业人员的一个道德水平的。
因为一家公司的产品很难满足客户多样化的需求，但是保险经纪人不一样，因为掌握的武器不一样。
保险经纪人可以做这个市场上大多数的产品，随着现在竞争的加剧，保险产品越来越多，保险市场也是越来越透明，那么保险经纪人就能够做出越来越多的产品组合，甚至能够根据客户的需求做出不同规划方案并做出不同的个性化的一个选择，然后把选择权还给客户。
我个人是非常认同自己所从事的行业，我们做的就是咨询和规划。我们推荐的不是产品而是方案。 那基于这一点也让我在销售的过程中减少了很多压力，接下来就和大家聊一聊新人该怎样做。
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新人期，我也遇到了很多问题，比如说像客户怎么开发、专业度怎么积累、销售流程、怎么把握客户的心理需求、怎么唤醒客户和引导客户等都是需要我去学习的。
那首先是一个专业度的积累，提升自己的专业度，丰富自己的专业知识
要丰富自己的专业度，除了保险行业本身，还有很多关于金融医学法律等方面的相关知识需要我们去学习、去研究。
在刚入行的时候，我每天的一个工作和学习都在十二个小时左右。时间好像很长，但是我也是乐在其中。
我会不断的去巩固这些知识。那时候我也看了很多保险的书籍，并且听大咖们的分享课、了解各家产品的主要条款以及保险责任、理赔案例等等。
大家都应该知道，产品条款的一字之差，可能就会有天壤之别。所以我会把各家的保险条款打印出来，每一个病种和每一个条款进行对比、每一句话、每一个字都会认真去解读。产品对比只是我们在家用的时间，所以这就可能要花很大的精力。
第二点：你所学到的专业知识在什么时候会派上用场呢？
当客户在咨询的时候，这些知识储备就派上用场了。
因为不是从彩页上直接给客户答复，所以自己就得消化并理解，然后再用生活化的语言去讲解给客户听。
我在新人期的时候也犯了一些错误，具体是什么呢？
最开始的时候，我觉得自己不够专业，就觉得只有在学的特别专业的时候才敢去见客户。
其实这样是不对的，事实上并没有所谓的最专业。
现在，我们很多时候都是在微信上和客户聊。
有时候客户问一个突发的问题，不知道怎么去回答的时候，我们可以先停下来查找些相关资料，或者告诉客户，我要确认一下再回答你。
那其实客户也是能够理解我们的。
这个时候呢，我们再去学习，其实是最快的学习方式。
那我给大家的一个建议就是：如果你要见客户，你就要先行动起来。
第三点：别总是关注保险，看产品要看全。
只关注保险是不对的，低端的销售卖的是产品，高端的销售是营销个人。
往往越是高端的客户的时候，他对我们的素质要求以及背景的要求也就越来越高，这也是我学习理财规划师的一个重要原因。
只有站在财富管理的全局，你才能够更好的解决客户的痛点，甚至用法商思维获得和高净值客户平等对话的机会。
例如理财规划师课程里面的几个知识点：财税规划、婚姻家财财富、传承等等，这些知识都是一个很好的打开高净值客户的一把钥匙。
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我在新人期的时候也遇到了很多困难，但是最大的困难莫过于没有销售经验，因为我过往的工作经历都是和销售没有任何关系的。
最开始的时候，我也不知道怎么样开口和客户讲。自己就网上搜了很多关于销售技巧的一些视频，但听完之后我个人又是比较反感的。
我觉得尤其是新人在一张白纸的时候，怎么样写和画都是要想好的。
后来我每次见完客户回来，就会总结哪些地方讲的不好，讲的不清楚，下次应该避免这些问题，就这样一日三省吾身。
再后来我慢慢领悟到，也许一个成功的保险经纪人，可能不需要是非常专业的一个销售。
为什么这么说呢？因为只要真正用心为客户考虑、永远理解客户才是最重要的。因为客户肯定是能够感受得到你是为他着想的。
在创业的过程当中遇到各种各样的问题，有的时候可能下一个体检照会或者是下一个除外承保书，那客户就不投了，这些情况我都有遇到过。
但客户所做的每一个决定都是有原因的，因为每个人的价值观、期待以及经历都是不同的。
等我们换位思考，学会去理解客户之后，内心就会放松了，之后再跟客户去沟通，你心就会顺畅很多，这些细节客户都能够体会的到。
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那接下来和大家分享一下如何挖掘客户的需求。
每个家庭都有不同的一个状况，那我们的工作重点之一就是协助客户去搞清楚他想象中的需求和事实的需求。
比如说，有些客户来找我们买重疾险。也许呢，他正好看了，但是就只是浏览下的北京中年时期，结果竟然被高昂的医疗费用吓到了。 他认为这种在ICU里的治疗就是重疾了，但事实上他想象的需求，真的是重疾吗？
也许他更需要的是医疗险。但是从他的专业角度出发，重疾医疗意外，这些配置齐全，才能帮助他们完全的帮他们转移风险。
这个时候就是需要我们不断的挖掘。
客户来找我们，我们探讨的更多地是对人生未来的一个规划、对家庭的守护、对风险的意识和理财的理念等等。然后在这个过程当中，根据客户的收入支出负债等情况，设计出比较合适的一个方案。
那最终我给他的方案，可能是她想要的一个东西，这也是对客户更负责的一种方式。
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那最后来说说如何去转介绍。
我们面对的转介绍客户是客户的一个重要的来源部分。
最开始的时候，我也是通过一些传统的方式，比如说像客户索要名单来开展转介绍，但是说实话，这样的效果一般般。
因为客户心里或多或少也会担心，我们会不会打扰到他的家人和朋友。 后来呢，在学习了一些优秀前辈的分享和不断的经验积累之后，我慢慢地认识到，如果说要让客户成我们的转介绍中心，至少他对保险要有一定的认识和了解。
这样，第一，他可以帮我们筛选客户；第二，它可以帮我们给准客户培训保险的一个理念。
但如果说客户买了保险，他连他自己买的什么都说不出来，这样的话，他也不会有转介绍的一个想法和意愿。
我在给客户做保单的时候，我会把所有的条款都讲一遍。包括投保人、被保险人的资料以及购买的什么产品、什么时候生效、每年的缴费期、保额保费等等，都会过一遍。
客观的来说，客户对他的保单了解的越清楚越好，这样可以做到客户对我们个人的一个认可以及他知道自己买的到底是什么产品。
可能几十个客户当中呢，只有一小部分人真正懂，但是这一部分人就会发展成我们的转介绍中心。
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那我今天的一个分享大致就是这么多内容，最后也想和大家说一下任何一个人做一件事情，最重要的是知道自己要做的是一件什么样的事情，并想办法努力去实施，想办法努力去达成。在这个过程当中不断的去学习，不断的去努力。
那保险经纪人这个职业给了我一个非常明确的方向，我只要朝着这个方向去努力就行了，希望能够用自己的专业。和贴心的服务去帮助每一个有保险需求的朋友。做一个专家型的顾问实现自己的价值，谢谢大家。
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感谢魏然大爱分享，她的很多经验值得我们学习，下面大家可以提问，和魏然交流。
@CHFP小编：第一次见客户的时候什么心情啊？
我的第一个客户呢，他是我的前同事。当时他是有保险需求，然后知道我转行做了经纪人之后就来跟我打听买保险的这些事情。
跟他的一个见面 我们约了一起在外面。户外运动吧，一起去一起去走山。
当时我的心里也是挺忐忑的。因为站在一个销售的角度的话，我还不太能够很好的去把握它的一个他的一个需求。但是基于我们之前的一个认识和和以前的这样一个大家互相的一个了解，还是很好地完成了第一次的一个拜访。
@Victoria：请问魏老师，您见到客户之后是怎么跟客户切入保险的话题？
我觉得这里的陌拜应该分两种，一种是线上，一种是线下。线下的陌拜我没有做过。但是线上的陌拜有做过。
其实我觉得陌拜，现在我们每个人都在进行。每天我们的朋友圈里，是不是也会有一些新的朋友来关注？
那这些朋友其实也就是当我们发这些朋友圈的信息的时候其实就是对他传递一个保险的一个理念，这种方式我觉得可以把它归类为线上的陌拜吧。
@琴阁阁：可是发朋友圈圈之后都没有什么反应，另外我想请问一下朋友圈我们一般应该怎么发呢，我发的东西，那些产品就是保险产品。我觉得他们看多了好像会不会烦啊，把我屏蔽掉。
我认为发朋友圈的数量不在多，而在于精！
设身处地的想一想，我们有时候是不是也很反感微商的刷屏？可能一天刷十几条，这种受不了也会也会自动去屏蔽他，对吧？
那其实我们发保险产品的时候，我觉得也要控制一个量。有时候，一些好的一些产品，当然适时的也要需要亮出来，但是并不是需要一天刷很多条出来。
其实站在客户的角度来看的话，他们也很反感这种方式。我们首先要在朋友圈里做到一个让别人。
@钱多多：请教老师，陌拜的客户和信任的客户，在专业的使用上如何把控好度。
钱多多你好，刚才你问的这个问题，线下陌拜的客户这种方式我并没有做过。
然后信任的客户呢，我觉得也分两种，第一种就是特别特别信任你的专业度。这种人，他已经成为了你的粉丝，他甚至希望你做的很好，你会做的比其他人更好，甚至他会把你介绍给其他人，同时他也会觉得这是一件很有面子的事情、倍儿有范的事情。
还有一种呢，是可能就是说他已经成为我的一个客户，但是这种粘度还没有建立的足够高，这种情况下的话呢，我们可能就是需要对他一个适时的一个引导吧。
因为信任是从几个方面搭建的，有的时候是可能是过往的一个情感，有的时候可能是基于你的专业，那更厉害的状态就是情感和专业全部都结合在一起，那这种情况下是最高的一种信任。
那可能刚才所说的第二种信任的话，有些有些客户，虽然他已经在我这里成交了，但是可能他自身的一个素质。还没有到达说是一定非常非常理解保险的一个供应和价格这种程度的话，那是需要我们慢慢去引导他，这些客户也可以把它慢慢养起来。
@Supper woman：老师，你好，理财规划师的学习，让你觉得受用的最大方面是哪方面
学理财规划师之后，我觉得受益最大的就是支持自己的知识体系扩大了。
我在没有考理财规划师之前，实际上对理财规划这些方面也是比较有兴趣，零零碎碎也学了很多相关的一些知识。但是我觉得通过学习了理财规划之后，他把我们那个知识更系统化了。
那这样的话呢，当自己的系统越大的时候就会用更多的一个方式角度来去理解甚至去解决。
@沈莹莹：老师请教下，加了很多微信，如何与客户有交集，然后切入保险最后转化为客户？
刚才看了你这个你的这个问题。我们加了客户的一个信息，但是加上客户的一个信息之后并不代表着我们和客户之间已经产生了一个关系。只是说我们可能有一个微弱连接。
那怎么样让这种弱连接变成强关系呢？那这个是需要我们通过长期朋友圈的一个持续的一个经营，去让他认可我们，这样的话才会有可能转化为客户。
首先发出来的文章，要有一定的质量，而不是刷屏。
另外适时地和客户去互动。比如说他发的某些消息，持续去关注他。当这个互动开始产生的时候才会有进一步往下的一个机会，最后，随着他持续的观察我们。我发现了一个质量也会慢慢的去观察我们的工作各方面做的一个情况是怎么样，最后他慢慢的对我们尽力了。
@钱多多：老师，您能分享一个具体的案例，来说说通过专业建立持续沟通，进而建立信任的持续跟进。初入道，问的很浅，谢谢了。
钱多多你好，你的这个问题我觉得很具有代表性，那就先来回答一下。
是这样子的，我有一个客户呢，我们在彼此的朋友圈里已经很长时间了，但是从来没有互动过。
最开始的时候，他可能是看到我发了一个关于小朋友的一个医疗险的一个产品，然后来向我咨询。
那在这个过程当中呢，我就以这个医疗险为切入点去来慢慢跟他渗透保障。首先保住大人，再保孩子的理念。恰巧他们都有保险的意识也认同保险。
可是呢，当时他说准备要买房子，手上没有太多的钱。然后我在猜想估计他还是怕我会对她进行营销，所以这个事情就这样耽搁下来了，再后来，过了几个月之后，他又主动找到我说自己的孩子，前段时间住院了，然后呢，这件事情让他真正意识到其实保险还是非常有必要的。
那这个时候呢，我就开始跟她去做家庭的一个整个的一个保险的一个规划。
在这之前，他也找了当地的身边的朋友来帮他做保险的规划。可能我的出发点和他的朋友的出发点不一样，他的朋友呢，就是直接给他推了产品。然后呢，我是在他整个一个家庭的一个角度上，仔细帮她分析了他的收入负债还有支出，然后根据这些实际情况分析出了他的一个保险的缺口，那这个时候，他会认为我的一个方式和其他的人的方式不一样。
所以说，他对我这边的一个咨询就比较感兴趣了。
这个时候专业知识就派上用场了，有的时候可能需要用很简短等一些话直接吸引住、直接能够抓住客户的心理、抓住他们的一个痛点。
再后来我们有了这个第一次交集之后，再后来我们的互动就多起来了，有关他家庭的一些理财等方面的一些知识，甚至包括孩子的一些教育这方面，我们都会聊很久，就这样他对我这边的一个信任度基本上完全建立起来了。
所以后来再跟他做整个家庭规划的时候，因为也是站在他实际的角度去出发的，所以他觉得这套方案特别的适合，那这套方案就很顺利的落地了。
@CHFP小编：如何让客户成为影响力（转介绍）中心的？(有什么话术或方法？）
我觉得首先第一这个客户他要成为影响力中心的话，首先你要成为他的影响力。
当我们自身的一个专业度或者是我们的各方面为人能够让他足够幸福的话，他会更乐意把我们介绍给他身边的一个朋友，这个是很自然而然的事情。
我个人认为这里其实没有太多的一个话术。
首先第一是自己的扎实基本功，自己真的专业上过硬了，其实客户都是非常认同的。刚才我在分享中也说到了，当自己专业过硬，并且客户他也对他的一个保险产品非常清楚了解的时候，他会很乐意和别人分享他购买的这样一个保险的过程和经历。
更何况我们做出的方案非常符合他的一个需求，那这个时候他就更愿意把这种快乐的感受分享给身边的人，这个时候他自然就成了一个影响力中心。
@CHFP小编：平时如何获客，可以讲下吗？
我觉得这可能是每一个销售人员最关心的话题，我个人的一个资源也是一般般。
那这个时候呢，是需要一个庞大的朋友圈或者一个潜在客户就会越多，另外还要在朋友圈能够证明自己是一个可以被信赖的人。那这种信赖是需要长期持续的一个经营的。比如通过自己一个比较好的专业能力和比较好的一个口碑以及比较好的服务能力，让更多的客户去认可自己，让更多的准客户认可自己，慢慢的这些准客户就会变成我们的客户。
@CHFP小编：讲讲如何学习吧
关于学习这一块儿，我个人认为是没有什么捷径可走的。
储备其实都是一个持续的过程，这个过程当中真的是需要付出很多的努力的。比如可以多看一些保险方面滴书籍，多去听一听一些大咖的分享，另外也要沉下心。我去学习一下产品的一个条款。
另外还有一些保险以外的其他的知识也很重要，包括一些金融知识，这些对于扩大我们的眼界，寻找和客户有关的话题都是非常有帮助的。
@CHFP小编：成功的原因可能有很多，但是，如果只说三个成功的最关键点，你认为是哪三点呢？
1. 持续的学习，2.换位思考，3，真诚的态度
@陈声星：老师，很多人学了理财规划师，但只是为了考个证。你是怎么实际应用到平时工作中的呢？
如何把自己学到的知识运用到平常的工作当中呢？
那这个问题的话呢，我觉得首先我们要分清楚自己学理财规划师到底是为了什么，如果仅仅只是为了一个考证考证的话，我觉得这样的做法不太可取。
其实理财规划师当中的很多课程的内容和我们的展业都息息相关，那不仅仅是保险相关的专业知识，还有很多跳出保险以外的一些知识，比如涉及到财富管理、涉及到更高级的知识。
很多时候这些专业的知识，都是有助于我们去打开思维，打开另外一些高净值的一个很好的一个途径。
@危冬震：真正的把理财规划师学到的知识应用起来会有很多转介绍的
是的，我觉得最基础的你，比如说像生命周期，那这些的话完全可以结合起来跟客户去谈孩子的一个教育，包括自己未来的一个养老。
那另外，关于我们的财富应该怎么样去分配？分为几个账户？
比如说有防守型的、有进攻型的，那么还有现金账户、保值的一些账户，那这些基础的一些财务知识的话，其实都对于客户去怎么样去规划自己家里的财，还有关于保险的一个规划都是有很大的帮助的。
你还有啥问题 |
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