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近年来，银行吸储越来越困难，究其原因，关键在于存款的利率太低了。目前的存款利率正处在历史最低位，央行公布一年期定期存款利率仅1.5%，最高的三年期存款利率也不过2.75%。 单从收益来看，银行存款可以算是现下投资收益最低的理财产品，以致于越来越多的人不愿去银行存钱了。  一、没人去银行存钱都是谁害的？ 在以前，我国的金融业还不怎么发达，市面上没有那么多收益高、安全性好的理财产品，大家的钱如果没有用来买房子，那就只能选择存银行了，所以银行不差钱，傲娇的很。 但现在时代不同了，随着互联网金融的蓬勃发展，已经对银行造成了巨大的冲击。其中马云创立的余额宝就是最大的典型，截至17年末，余额宝的规模已经超过了1.5万亿，知道这是什么概念吗？招商银行可以说是国内吸储能力最强的股份制银行，去年底招商银行的个人活期和定期存款总额约1.3万亿，余额宝规模已经超过招行的存款余额。 所以，很多人认为大家不去银行存钱都是余额宝害的，小小金融认为，这么说没啥毛病，余额宝的横空出世，在逼迫着银行作出改变，这也印证马云曾经放出来的豪言：银行不改变，就改变银行。 二、银行力求改变 首先，裁员、降薪、网点“瘦身”传统银行正在向互联网银行转变。 再个，为了吸引储户存钱。各家银行分别推出各种策略，而“加息”仍是主要手段之一。通过提高定期存款利率来吸储，目前四大行一年期的大额存单均较基准利率上浮45%，股份制银行大额存单上浮50%，城商行上浮幅度达到55%。 还有就是结构性存款，简单的来理解就是：结构性存款 = 基础存款 金融衍生品。本质上来说仍然是存款，所以不受资管新规限制，因此成为保本理财的最佳替代品，银行的最新揽储利器。 结构性存款收益率可以达到4%左右，最高甚至接近5%，一点也不比现下流行的货币基金的收益率逊色，甚至比货币基金的收益率还高。 所以说，有压力才有动力，任何行业的变革都需要先驱者，而马云对中国金融行业作出的贡献是不可磨灭。 小小金融编辑——风月
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